The Payments Association, een in het Verenigd Koninkrijk gevestigde brancheorganisatie die de betalingssector vertegenwoordigt, roept op tot een "gedeeld verantwoordelijkheidsregelgevend kader" na het uitbrengen van een whitepaper op dinsdag die onthulde dat tweederde van de £250 miljoen ($330,2 miljoen) verloren aan Authorized Push Payment (APP) fraude begin 2025 afkomstig was van digitale platforms zoals Facebook en Instagram.
De whitepaper van de vereniging, getiteld "De nieuwe oorsprong van APP-fraude," onderzocht de rol die digitale platforms zoals Facebook van Meta (NASDAQ: META) spelen bij blootstelling aan APP-fraude, een van de meest voorkomende financiële fraudes, waarbij een crimineel een slachtoffer manipuleert, misleidt of overhaalt om een digitale betaling te doen of geld over te maken naar een rekening die door de crimineel wordt beheerd.
Volgens het rapport ging er in 2024 £450,7 miljoen ($595,11 miljoen) verloren aan APP-fraude in het VK, waarbij £257,5 miljoen ($340 miljoen) werd geregistreerd in de eerste helft van 2025. Ondertussen wordt in de Europese Economische Ruimte (EER), die alle 27 landen van de Europese Unie plus IJsland, Liechtenstein en Noorwegen omvat, geschat dat frauduleuze kredietoverdrachten jaarlijks tussen €2,2 en €2,5 miljard ($2,52 en $2,87 miljard) bedragen.
Op basis van interviews met grote financiële instellingen, waaronder Barclays (NASDAQ: BCS), Revolut, Nationwide en Santander UK (NASDAQ: SNTUF), benadrukte het rapport de groeiende bezorgdheid in de sector dat banken worden gedwongen de kosten te dragen van fraude die afkomstig is van grote digitale platforms, ondanks dat "in de meeste gevallen blootstelling aan fraude online plaatsvindt."
Op basis van zijn onderzoek schetste de whitepaper hoe een meerderheid van APP-fraude lang voordat een transactie wordt geïnitieerd begint, vaak beginnend met frauduleuze advertenties op Facebook of Instagram, en vaak migrerend naar privéberichtenkanalen zoals WhatsApp en Telegram.
"Slachtoffers komen vaak eerst frauduleuze advertenties, marktplaatslijsten of berichten op digitale platforms tegen lang voordat enige betalingsinstructie het banksysteem bereikt," aldus het rapport. "In de eerste helft van 2025 begonnen 66% van de gemelde gevallen op online platforms."
Het betoogde echter dat, terwijl banken verplichte terugbetalingsregels hebben, "techgiganten vrijgesteld blijven van financiële aansprakelijkheid voor de fraude die ze hosten, waardoor de betalingssector oneerlijk de kosten moet dragen van nalatigheid van digitale platforms."
Om deze reden kondigde The Payments Association aan dat het de Britse regering en toezichthouders oproept om prioriteit te geven aan de handhaving van normen voor social media giganten, om de vloedgolf van financiële criminaliteit te stuiten.
"Te lang heeft de vervuiler niet degene die betaalt," zei Riccardo Tordera, Vice President of Policy and Government Relations bij The Payments Association, in een verklaring. "Terwijl banken onvermoeibaar werken om slachtoffers te vergoeden en verdachte overboekingen te detecteren, proberen ze in wezen water op te vangen onderaan een waterval terwijl de bron wagenwijd open blijft."
Hij voegde eraan toe dat "aangezien Meta's ecosystemen een primaire motor zijn geworden voor blootstelling aan fraude, wij de regering oproepen om verder te gaan dan vrijwillige toezeggingen en naar verplichte, afdwingbare normen voor digitale platforms om consumenten te beschermen vanaf het oorsprongspunt van PP."
Sinds oktober 2024 vereisen regels van de Britse Payment Systems Regulator dat banken slachtoffers tot £85.000 ($112.230) terugbetalen, tenzij er sprake is van grove nalatigheid, waarbij de aansprakelijkheid wordt gedeeld tussen verzendende en ontvangende betalingsaanbieders. Ondertussen vereist de Online Safety Act 2023 dat online platforms frauduleuze inhoud verminderen en verwijderen, maar er is geen verplichting tot terugbetaling.
Ook in de EU ligt de aansprakelijkheid voornamelijk bij betalingsdienstaanbieders, vooral waar fraudepreventiemaatregelen falen.
Onder nieuwe regels die in november door EU-wetgevers zijn overeengekomen, kunnen platforms zoals Meta en TikTok echter voor het eerst aansprakelijk worden gesteld voor financiële fraude. Wetgevers kwamen overeen dat banken slachtoffers nog steeds moeten vergoeden als een oplichter, die zich voordoet als de bank, hen van hun geld berooft, of als betalingen zonder toestemming worden verwerkt, maar socialemediabedrijven zullen banken moeten compenseren als het duidelijk is dat ze een gemelde online oplichting niet hebben verwijderd.
Deze regels moeten nog worden geïmplementeerd, maar wanneer ze dat doen, zullen ze een stap vormen in de richting van de hervorming waartoe The Payments Association oproept.
Wat betreft de details schetste de whitepaper van de vereniging een raamwerk voor gedeelde aansprakelijkheid dat zou ingaan op wat zij ziet als "systemische tekortkomingen," waaronder verplichte identiteitsverificatie voor adverteerders en de implementatie van gedefinieerde responstijdlijnen voor het verwijderen van frauduleuze inhoud.
The Payments Association zei ook dat het pleit voor de invoering van financiële gevolgen voor platforms die herhaaldelijk falen om blootstelling aan fraude te voorkomen, naast een vereiste voor realtime uitwisseling van informatie tussen techbedrijven en de betalingsindustrie.
Het voegde daaraan toe: "Zonder deze interventies waarschuwt de vereniging dat de fraudecrisis in het VK zal blijven escaleren, waardoor het financiële systeem en het grote publiek de gevolgen van miljoenen ponden van nalatigheid van digitale platforms zullen moeten dragen."
Bekijk: De stille opkomst van blockchain in mainstream financiën
Bron: https://coingeek.com/uk-payments-body-urges-platforms-to-help-front-app-fraud-costs/
