OCC deckt „unangemessene" Kundenunterscheidungen von Banken in mehreren Sektoren auf

Laut Ergebnissen, die am Mittwoch vom Office of the Comptroller of the Currency (OCC) veröffentlicht wurden, haben neun der größten Banken Amerikas zwischen 2020 und 2023 Richtlinien aufrechterhalten, die den Zugang bestimmter Kunden zu Bankdienstleistungen einschränkten. Dies ist die erste öffentliche Bestätigung von Praktiken, die Präsident Donald Trump wiederholt als "Debanking" kritisiert hat.

Das OCC stellte fest, dass JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup, Wells Fargo, U.S. Bancorp, Capital One, PNC Financial Services Group, Toronto-Dominion Bank und Bank of Montreal "unangemessene Unterscheidungen" zwischen Kunden vornahmen, wobei einige verstärkte Überprüfungen und Genehmigungen durchlaufen mussten oder gänzlich mit eingeschränktem Zugang zu Bankdienstleistungen konfrontiert waren.

Die betroffenen Sektoren waren breit gefächert und umfassten Öl- und Gasexploration, Kohlebergbau, Waffenhersteller, private Gefängnisse, Kreditgeber für Kurzzeitkredite, Tabak- und E-Zigaretten-Unternehmen, Unternehmen der Erwachsenenunterhaltung, politische Aktionskomitees und Firmen für digitale Vermögenswerte. 

Laut OCC geschah all dies zwischen 2020 und 2023, wobei der sechsseitige Bericht der Aufsichtsbehörde bestätigte, dass ähnliche Richtlinien und Praktiken bei allen überprüften Banken vorhanden waren.

"Das OCC ist entschlossen, Bemühungen zu beenden, die - ob von Aufsichtsbehörden oder Banken angestoßen - Finanzen als Waffe einsetzen würden", sagte Jonathan Gould, der amtierende Kontrolleur der Behörde.

Trump-Administration untersucht die Banken

Die Ergebnisse folgen auf monatelange verstärkte Aufmerksamkeit für dieses Thema seitens der Trump-Administration. Im August unterzeichnete der Präsident eine Durchführungsverordnung, in der behauptet wurde, dass Finanzinstitute den Zugang zu Dienstleistungen auf Grundlage der politischen oder religiösen Überzeugungen der Kunden eingeschränkt hätten. 

Die Anordnung wies die Aufsichtsbehörden an, Reputationsrisiko als Faktor bei Bankentscheidungen zu eliminieren und von Banken zu verlangen, ihre Entscheidungen auf individualisierte, objektive und risikobasierte Analysen zu stützen.

Das OCC begann im September, Briefe an große Wall-Street-Kreditgeber zu senden, in denen Details zu ihren Praktiken gefordert wurden, nachdem Trump und andere Republikaner wiederholt Bedenken darüber geäußert hatten, dass Banken bestimmten Personen und Unternehmen Dienstleistungen verweigern. 

Der Mittwochsbericht stellt die ersten formellen Ergebnisse dieser Untersuchung dar, obwohl die Behörde mitteilte, dass sie noch Tausende von Beschwerden prüft, um Fälle von politischem und religiösem Debanking zu identifizieren.

Nach Abschluss seiner Überprüfung beabsichtigt das OCC, Banken für alle unrechtmäßigen Debanking-Aktivitäten zur Rechenschaft zu ziehen, einschließlich durch Überweisungen an den Generalstaatsanwalt, wie es die Durchführungsverordnung vorschreibt.

Branche verteidigt Risikomanagement-Ansatz

Vertreter der Bankenbranche haben sich gegen die Beschreibung ihrer Praktiken als diskriminierend gewehrt. Das Bank Policy Institute, eine Handelsgruppe, die viele der genannten Institutionen vertritt, erklärte in einer Stellungnahme, dass Banken einen starken Anreiz haben, so viele Kunden wie möglich zu bedienen, um das Wirtschaftswachstum voranzutreiben.

"Die Branche unterstützt den fairen Zugang zu Bankdienstleistungen und arbeitet bereits mit dem Kongress und der Regierung zusammen, um sicherzustellen, dass Banken gesetzestreue Kunden bedienen können", sagte die Gruppe.

Citigroup, PNC, BMO und U.S. Bancorp sowie die anderen beschuldigten Banken haben sich laut Vertretern der anderen Kreditgeber noch nicht zu der Angelegenheit geäußert. 

Einige Bankmanager haben zuvor eine größere regulatorische Klarheit in Bezug auf Reputationsrisiken gefordert und erklärt, dass sie nicht aufgrund politischer Zugehörigkeiten diskriminieren, während sie betonen, dass sie verschiedene Arten von Risiken managen müssen.

Debatte über Umfang und Ursachen

Verbraucherschützer behaupten, es gebe wenig Beweise dafür, dass das Debanking-Problem weit verbreitet ist. Der ehemalige Fed-Vizevorsitzende Michael Barr erklärte im Februar, dass er keine Beweise für politisches Debanking gesehen habe und beschrieb Kontoschließungen als angemessenes Risikomanagement.

Kritiker argumentieren jedoch, dass Bankprüfer Kreditgeber dazu gedrängt haben, Verbindungen zu politisch sensiblen Kunden zu kappen, selbst wenn diese keine Bedrohung für die Sicherheit und Solidität der Bank darstellten. 

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