Kurzfassung
- Regulierungsbehörden in Washington werfen dem Bitcoin-Geldautomatenbetreiber Coinme vor, mehr als 8 Millionen Dollar an nicht eingelösten Gutscheinen als Einkommen verbucht zu haben, was gegen staatliche Geldüberweisungsgesetze verstößt.
- Das Unternehmen steht vor dem Widerruf seiner Lizenz, einer Geldstrafe von 300.000 Dollar, einer Untersuchungsgebühr von 375 Dollar und einem möglichen 10-jährigen Branchenverbot sowohl für Coinme als auch für seinen CEO.
- Coinme hat laut DFI 20 Tage Zeit, eine Anhörung zu beantragen, andernfalls wird die vorläufige Unterlassungsverfügung automatisch dauerhaft.
Die Regulierungsbehörden des Bundesstaates Washington haben dem Bitcoin-Geldautomatenbetreiber Coinme angeordnet, den Geschäftsbetrieb einzustellen und mehr als 8 Millionen Dollar an nicht beanspruchten Kundengeldern zurückzuzahlen. Dem Kioskunternehmen wird vorgeworfen, nicht eingelöste Gutscheine als Einkommen behandelt und gegen Geldüberweisungsregeln verstoßen zu haben.
In einer vorläufigen Unterlassungsverfügung und einer Anklageschrift vom letzten Dienstag behauptete das Washington State Department of Financial Institutions (DFI), dass Coinmes Gutscheinsystem für den Kauf von Krypto gegen das staatliche Uniform Money Services Act verstoßen habe.
Zwischen Januar 2023 und Dezember 2024 hat Coinme laut den Unterlagen angeblich 8,37 Millionen Dollar an nicht eingelösten Kundengutscheinen als Unternehmenseinkommen verbucht, davon 2,2 Millionen Dollar von Washington-Kunden zum Jahresende 2023 und 6,17 Millionen Dollar von Washington- und Nicht-Washington-Kunden zum Jahresende 2024.
Das in Seattle ansässige Unternehmen verkaufte Krypto über Papiergutscheine, die Benutzer an Kiosken kauften und später online einlösten. Aber als viele Benutzer sie nicht rechtzeitig einlösten, behandelte das Unternehmen angeblich diese noch geschuldeten Kundengelder als Coinmes eigenes Einkommen und legte diese Praxis weder offen noch übergab es aufgegebenes Eigentum an den Staat, erklärte das DFI in einer Mitteilung am Montag.
Die Plattform hat 20 Tage ab dem Datum der Zustellung der Anordnung Zeit, eine Anhörung zu beantragen; wenn sie dies nicht tut, wird die vorläufige Unterlassungsverfügung laut DFI am 21. Tag dauerhaft.
Von 2020 bis 2025 hat Coinme "nicht immer einen greifbaren Nettowert in der vom Direktor geforderten Höhe aufrechterhalten", inkonsistente Aufzeichnungen über zulässige Investitionen geführt und "ungenaue Berichte" sowie verspätete Jahresberichte beim DFI eingereicht, stellte die Aufsichtsbehörde fest.
Gemäß der Anordnung muss Coinme sofort aufhören, Washington-Kunden zu bedienen, außer um Gelder zurückzugeben, alle staatlichen Kundenvermögen in einzelne Konten trennen und Entschädigungen zahlen, die dem höheren Betrag entsprechen, den jeder Benutzer gezahlt hat, oder dem Wert der Kryptowährung am Tag der Anordnung.
Die Anklageschrift enthüllte die Absicht der Abteilung, Coinmes Geldüberweisungslizenz zu widerrufen und dem Unternehmen eine Geldstrafe von 300.000 Dollar plus eine Untersuchungsgebühr von 375 Dollar aufzuerlegen.
Die Anklage richtet sich auch gegen Neil Bergquist, Mitbegründer und CEO von Coinme, und versucht, sowohl ihm als auch dem Unternehmen die Teilnahme an jeglichem Geldüberweisungsgeschäft für zehn Jahre zu untersagen.
In einer mit Decrypt geteilten Erklärung gab Coinmes Chief Compliance and Consumer Protection Officer Ben Enea an, dass das Unternehmen bis zur heutigen Ankündigung nichts von den Bedenken des DFI wusste und im Laufe seiner Untersuchung nicht kontaktiert wurde.
Enea fügte hinzu, dass das betreffende Produkt seit über zwei Jahren eingestellt sei, dass die "große Mehrheit der Kunden" ihre Gutscheine eingelöst habe und dass "jeder gekaufte Gutschein immer noch auf coinme.com oder in der Coinme-Mobil-App eingelöst werden kann, ohne Ablaufdatum", entweder für US-Dollar oder Kryptowährung."
Überprüfung von Krypto-Kiosken
Daniel Liu, CEO von Republic Technologies, sagte gegenüber Decrypt, dass die Situation offenbar auf "betriebliches Missmanagement und nicht auf Verlust oder Diebstahl von Kundengeldern" zurückzuführen sei. Er merkte an, dass, wenn Coinmes Behandlung nicht eingelöster Gutscheine der Art und Weise entspricht, wie Einzelhändler ungenutzte Geschenkkarten behandeln, "dann ist die zugrunde liegende Praxis selbst nicht von Natur aus unvernünftig, aber die Ausführung hat eindeutig versagt."
"Die Auslaufphase des Produkts führte zu vermeidbaren Problemen, einschließlich dessen, was eine dysfunktionale Kundensupport-Pipeline gewesen zu sein scheint", sagte Liu. "Das sind Verantwortlichkeiten, die das Unternehmen übernehmen muss."
Coinmes Enea verglich das Produkt auch mit "standardmäßiger Branchenbuchhaltung für nicht eingelöste vorausbezahlte Artikel wie Geschenkkarten" und erklärte, dass es "professionellen Leitlinien" zur Verbuchung der Transaktionen gefolgt sei, die bei mehreren Gelegenheiten von seinen Wirtschaftsprüfern überprüft worden seien.
Im letzten Monat verhängte die kalifornische Abteilung für Finanzschutz und Innovation eine Geldstrafe von 675.000 Dollar gegen den Bitcoin-Geldautomatenbetreiber Coinhub wegen überhöhter Kundengebühren, wobei 105.000 Dollar als Entschädigung für Verbraucher vorgesehen waren, denen mehr als die maximal erlaubten Gebühren berechnet wurden.
Dieselbe kalifornische Aufsichtsbehörde hatte Coinme zuvor im Juni mit einer Geldstrafe von 300.000 Dollar belegt, weil das Unternehmen überhöhte Aufschlagsgebühren berechnet, Bartransaktionen über dem täglichen Limit von 1.000 Dollar akzeptiert und wichtige Informationen auf Quittungen weggelassen hatte, wobei 51.700 Dollar als Kundenentschädigung vorgesehen waren.
Dieser Artikel wurde mit zusätzlichen Kommentaren von Coinme aktualisiert.
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Quelle: https://decrypt.co/350905/coinme-ordered-to-return-over-8m-to-customers-in-washington-state-crackdown
