遠東商銀、高檢署簽訂MOU：全台95%加密金流納入反洗、反詐偵查架構

遠東國際商業銀行今（25）日與臺灣高等檢察署正式簽署合作意向書（MOU），主題以「鏈金並行、跨域聯防、情資共享」為核心，建立串聯銀行金流、虛擬資產幣流與跨平台行為樣態的反詐偵查架構。遠東商銀業務包含全台超過 95% 虛擬通貨出入金流，去年處理逾新臺幣 2,500 億元 VASP 法幣金流，是國內 VASP 合作最多的銀行。 （前情提要：臺灣｜金管會公告首批虛擬資產服務商 9 家合規，18 家列 VASP 黑名單永久停業） （背景補充：臺灣加密友善銀行的告白：專訪遠東商銀戴松志，有點鋒芒的金融後盾能為 Crypto 做什麼？）   遠東商銀今日與高檢署共同舉辦 MOU 簽署記者會，法務部部長鄭銘謙、高檢署檢察長張斗輝、遠東商銀董事長周添財，以及金管會銀行局、臺北地檢署、XREX 交易所（鏈科）、MaiCoin （現代財富）、BitoPro（幣託）和 ZONE Wallet 等業者代表均出席。 這是台灣首次由銀行端主導，將分散在銀行、虛擬資產服務提供商（VASP）及跨平台間的異質資訊整合為可供司法偵查使用的高價值情資，標誌著台灣加密資產反詐從單點監控走往「跨域聯防」。 遠東商銀目前與 MAX、MaiCoin、BitoPro、XREX、ZONE Wallet 等虛擬交易平台建立合作關係，國內 7 家合規交易所中有 4 家與其合作，金流市佔率達 95%。 遠銀董事長周添財在致詞時直言：「資金流向流到哪裡，風險就到哪裡，銀行所在之處就是打詐的第一現場。」 遠銀：垂直支援司法 周添財指出這次與高檢署合作有四大亮點。 第一，遠東商銀掌握全臺超過 95% 虛擬資產出入金流，具備加密市場指標性觀測能力，不再受限於單一平台資訊。 第二，整合金流、幣流及客戶行為三類資料，建構全台唯一的「虛幣跨域情資樞紐」，可從多源資料中萃取具司法偵辦價值的關鍵線索。 第三，透過與多家 VASP 建構聯防機制，一旦發現異常風險，可即時管制銀行帳戶或交易所錢包，爭取攔阻詐騙的黃金時間。 第四，透過專屬分析模型，將跨平台跳點、資金集中、群組資金路徑等異常樣態，轉變成可以讓司法偵辦的有價值情報，等於是從前端辨識到後端偵查的司法支援能力。 周添財強調，透過 API 與交易平台即時連線，銀行偵測到異常資金可即時管控帳戶，平台發現異常交易也能同步管控錢包。「我們的目標不只是事後協助追查，而是在異常資金發生的當下就完全阻斷。」 他以一句話總結遠東商銀的定位「從金流到幣流，從銀行到交易所，從金融到司法。我們守護的不只是金錢，更是客戶信賴。」 打詐 2.0 一年成績單：人頭帳戶暴減近 10 萬件 法務部部長鄭銘謙在記者會上公布多項打詐 2.0 成效資料，他表示司法查獲詐欺集團件數，比較 111、112 年增加 47%，人頭帳戶新收案件下降 19%，今年 1 至 2 月再較去年同期下降 25%。 他直言：「我們沒辦法滿意，民眾也不會滿意，必須更深入跨部門合作、公私協力。」 鄭銘謙也提到經典案例「太子集團」，該案洗錢金額高達 107 億，查扣不法所得 55 億，包含大量豪宅、名車及奢侈品，變價拍賣已超過 4 億。他特別強調遠東商銀的角色，去年成功攔阻詐騙金額 1.1 億，協助返還被害人款項逾 5,000 萬，佔全國攔阻金額的四分之一。 「遠東銀行的警示帳戶數去年降到 748 個，詐騙集團最好不要來遠東銀行，會被抓到。」 高檢署檢察長張斗輝則補充，人頭帳戶從 111 年的 19 萬多件降至 112 年的 9.3 萬件，減少近 10 萬件；高風險外籍人頭帳戶今年 1 至 2 月更較去年同期下降 55%。他透露，高檢署推行的虛擬帳戶預警中心在過去一年攔阻被害人案件金額達 200 億，光是台北地檢一案被害人就超過 6,000 人。 「虛擬資產案件的偵辦需要的不只是單點資料，而是能支撐整體判讀的跨域情資。」 修法加重刑責 鄭銘謙也揭露最新修法進度，《詐欺犯罪防制條例》修正後，詐欺所得達 100 萬即面臨 3 至 10 年刑期，超過 1,000 萬為 5 至 12 年，超過 1 億則是 7 年以上。此外利用少年、18 歲以下或外國人擔任車手的詐欺集團，刑責加重二分之一。 被告若在 6 個月內自首且調解金額實際繳出，才能獲得減刑。調解金額必須要拿出來償還，否則不能減刑，必須要讓民眾有感。 張斗輝指出，詐騙集團取得人頭帳戶愈來愈難，已轉向利用無卡提款 QR Code、虛擬通貨和人頭公司等新手法。他表示此次 MOU 將結合高檢署推行至全國各地檢署的「虛擬帳戶預警中心」機制，讓檢警調在合法合規基礎上更迅速掌握資金流向與異常模式。 遠東商銀在記者會中也強調，金融機構的責任不只是守住帳戶，更要成為跨域風險治理的關鍵節點。未來將持續結合資料科技、金融專業與產業聯防經驗，與司法機關、金管會及 VASP 產業夥伴共同強化反詐機制。 相關報導 金管會正式出臺《虛擬資產 VASP 指導原則》！臺灣 10 大監管重點：禁穩定幣、衍生品、需銀行信託 個位數！臺灣虛擬通貨服務業者「現剩 8 間」，加密寡頭競爭開始 金管會 Q4 鎖定六家 VASP 業者進行「洗錢防制專案金檢」，去年 4 家交易所均未過關〈遠東商銀、高檢署簽訂MOU：全台95%加密金流納入反洗、反詐偵查架構〉這篇文章最早發佈於動區BlockTempo《動區動趨-最具影響力的區塊鏈新聞媒體》。