優先考慮人性以在2026年實現最大成功

金融機構在未來一年及以後應專注於成長、穩定和獲利能力的策略

隨著2026年的展開,銀行和信用合作社正在實施未來幾個月的計劃和路線圖。雖然存款增長和利差壓縮等關鍵問題可能在全年仍是優先事項,但機構不應忽視對其業務各個方面都至關重要的帳戶持有人。他們必須從僅將客戶互動視為操作性或交易性的觀念轉變,而是將其視為真正重要的持續關係。

為了在2026年實現真正的成長和獲利能力,銀行和信用合作社應考慮優先採用個人化和以人為本的數位策略。通過有效運用其數據和情報來更好地了解現有和潛在的帳戶持有人,機構可以加強這些關係,進而鞏固其存款業務,主動優化資產負債表。

銀行和信用合作社為何應專注於更好地了解帳戶持有人的財務目標和需求,其迫切性得到了令人信服的數據支持。

隨著數位時代消費者互動和期望的持續變化,他們對金融機構的看法和關係也發生了變化。最近一項關於銀行關係的調查發現,67%的帳戶持有人不覺得自己真正被主要金融機構了解,而31%的人覺得自己只是另一個帳號。此外,超過半數的受訪者(53%)表示,如果另一家機構提供更個人化的體驗,他們會考慮轉換機構。

雖然這對所有規模的機構都很重要,但對於社區金融機構來說尤其如此,因為它們繼續失去市場份額,尤其是在年輕消費者方面。McKinsey的數據突顯,信用合作社的主要支票帳戶市場份額從2015年到2024年間從17%降低到13%,小型銀行則從24%降低到15%。與此同時,越來越多的非銀行機構和金融科技公司繼續以流暢的數位體驗積極瞄準年輕消費者。如果不轉變焦點,今天的社區機構將增加成為帳戶持有人次要或第三選擇機構的風險,或者最終甚至成為收購目標。

無論規模大小,為了防止這種結果,金融機構應在未來一年優先關注幾個關鍵領域。

運用情報更好地了解客戶並建立更深層的關係

雖然AI和進階分析等工具可以改變遊戲規則,但它們的使用案例遠遠超出了自動化。運用這些技術來收集行為洞察和細分客戶,使機構能夠更好地了解帳戶持有人及其需求,然後有效地根據這些資訊採取行動,提供相關的個人化服務和產品。這創造了忠誠度和成長機會。

閱讀更多金融科技資訊:Global Fintech Interview與Plynk App行銷與參與主管Kristin Kanders的訪談

在數位環境中發展以提供人性化和技術的結合

銀行和信用合作社應致力於將其分行轉變為「客戶體驗中心」,將團隊從單純的訂單接受者轉變為被賦權的、積極主動的關係管理者。由於即使是最好的技術也無法單獨提供人性化,機構必須將正確的技術與真正的同理心結合起來,創造有意義的體驗,最終為推動更有機、更有效的機會奠定基礎。

堅定專注於建立強大的存款業務

存款實力仍然是當今機構估值的基礎。未能保護和增長核心存款基礎的銀行和信用合作社不僅面臨失去市場份額的風險,還面臨股價穩定性的風險。

主動優化淨息差(NIM)和資產負債表

機構應優先採用基於關係的定價,特別是針對關鍵商業帳戶,然後鎖定並深化這些營運關係。通過識別和改善定價緊縮的貸款,並努力更好地了解存款定價敏感性以優化利息支出,金融機構可以在市場經歷任何利率波動時保持獲利能力。

為增加的併購(M&A)活動做準備——並了解自己的客戶

隨著有機成長持續放緩,大型全國性機構和金融科技公司佔據更多市場份額,M&A今年可能會加速。所有規模的機構都必須了解自己的客戶流失率和關鍵問題領域。

金融機構正處於真正的轉折點。隨著消費者日益要求更個人化的服務,能夠將正確的數據驅動洞察和技術與人性化相結合的銀行和信用合作社將最有能力滿足這些不斷增加的期望。通過圍繞以人為本的獲利能力方法統一其數據、工具和團隊,機構可以更有效地創造相關體驗、加強存款增長、管理利差壓力並保持競爭力。以清晰和速度對這些相互關聯的槓桿採取行動的機構將更有能力應對2026年的挑戰,並將其轉化為長期戰略優勢。

本文《優先考慮人性化以最大化2026年的成功》首次發表於GlobalFinTechSeries。