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小型企業是經濟的支柱,提供就業機會、促進創新並為社區發展做出貢獻。然而,最大的挑戰之一小型企業是經濟的支柱,提供就業機會、促進創新並為社區發展做出貢獻。然而,最大的挑戰之一

小型企業貸款統計數據 2026：最新數據，重大決策

作者：Coinlaw

來源：Coinlaw

2026/02/02 11:26

小型企業是經濟的支柱,提供就業機會、促進創新,並為社區發展做出貢獻。然而,它們面臨的最大挑戰之一是獲得必要的資金來成長和繁榮。無論是用於擴張、管理現金流,還是購買新設備,小型企業貸款都至關重要。

在我們應對疫後復甦和經濟不確定性的過程中,了解小型企業貸款背後的趨勢和統計數據從未如此重要。讓我們探討一些塑造今年小型企業貸款的關鍵統計數據和趨勢。

編輯推薦

在2026年獲批的借款人中,小型企業平均獲得了其申請資金金額的75%。
2026年企業貸款利率大致從3%到約60.9%,取決於貸款機構、產品和信用狀況。
在聯準會最近的研究中,約52%申請融資的小型企業報告獲得了全額資金,這影響了2026年貸款機構的風險模型。
2026年約65%獲批的小型企業借款人主要將貸款資金用於營運資金需求。
近22%獲批的小型企業借款人年收入低於$500,000,但仍能獲得融資。

商業貸款市場規模增長亮點

全球商業貸款市場在2025年價值$19,041.55億,反映疫後信貸需求強勁。
在2026年,市場擴張到$22,152.47億,受企業借貸增加和貸款條件改善推動。
市場規模預計在2027年達到約$25,700億,顯示穩定的年度擴張。
到2028年,商業貸款預計增長到約$30,200億,受中小企業和企業融資增加支持。
市場預測在2029年達到近$35,600億,受數位貸款平台和多元化信貸產品推動。
到2030年,商業貸款市場預計達到$40,381.1億,標誌著顯著的長期擴張。
從2026年到2030年,市場預計以16.2%的複合年增長率(CAGR)增長,突顯強勁、持續的動能。

(參考資料: The Business Research Company)

小型企業未償債務

約29%的小型企業報告沒有未償債務,留下71%承擔某種程度的債務。
約61%的小型企業承擔$100,000或更少的債務,顯示大多數公司保持相對適度的餘額。
約8%的小型企業債務餘額超過$100萬,使非常大的債務相對罕見。
在最近的調查中,34%的公司報告在償還債務方面面臨挑戰,顯示償還壓力上升。
現有債務過高被41%的小型企業信貸申請人列為拒絕理由,從2021年的22%上升。
總體而言,大約70%的小型雇主公司報告帳面上有某種未償債務。

按州劃分的小型企業所有權(地理分布)

加州以430萬家小型企業領先,全國最高。
德州緊隨其後,全州有350萬家小型企業。
佛羅里達州排名第三,約有330萬家小型企業。
紐約州約有220萬家小型企業,位居第四。
喬治亞州排名第五,約有130萬家小型企業。
美國總計有3,620萬家小型企業,占所有公司的99.9%。
小型企業雇用6,230萬名工人,占私營勞動力的45.9%。
加州小型企業占該州員工的47.4%,總計760萬人。

平均月保費比較

汽車保險的平均月保費最高,為$124,反映較高的風險暴露和承保要求。
房屋保險緊隨其後,平均月費用為$117,受房產價值和重置承保需求推動。
小型企業保險平均每月$53,使其比汽車和房屋保單便宜得多。
租客保險是最便宜的選擇,平均月保費僅$16,為租戶提供低成本保護。
平均而言,汽車保險費用幾乎是租客保險的8倍,突顯不同保單類型之間的保費差異。
小型企業保險保費不到房屋保險費用的一半,強調其對企業主而言相對可負擔。

(參考資料: The Zebra)

小型企業貸款申請

37%的小型雇主公司在過去12個月內申請了貸款、信用額度或商家現金墊款。
51%的申請人獲得了全額申請資金,比率逐年穩定。
小型銀行完全批准了54%的申請人,在貸款機構類型中最高。
信用合作社和金融公司各完全批准了51%的小型企業貸款申請人。
線上貸款機構僅完全批准了44%的申請人,30%被拒絕。
大型銀行完全批准了44%的申請人,較往年下降,34%被拒絕。
營運費用推動了56%的貸款申請,而擴張動機占46%。
76%的貸款申請至少部分獲得受訪銀行批准。

平均利率

銀行小型企業貸款範圍從6.3%到11.5%。
SBA 7(a)固定利率根據貸款規模跨越11.75%到14.75%。
SBA 7(a)浮動利率範圍從9.75%到13.25%。
固定期限企業貸款中位利率為7.23%。
浮動期限企業貸款中位利率為7.79%。
線上定期貸款利率從14%到99% APR。
SBA微型貸款通常範圍從8%到13%。
企業信用額度平均6.47%到7.92% APR。

小型企業申請貸款的主要原因

56%的小型企業尋求貸款以滿足營運費用。
46%尋求融資用於業務擴張或新機會。
42.4%主要將貸款資金用於業務擴張。
29.4%申請貸款以購買設備。
28.6%尋求資金用於營銷和廣告工作。
27.6%尋求貸款以支持業務特許經營。
26.8%將貸款用於商業房地產購買或改建。
25.4%申請業務收購。
24.2%貸款用於庫存購買。
22.4%尋求貸款以維持日常營運的現金流。

貸款被拒絕的企業百分比

21%的小型企業貸款、信用額度或商家現金墊款申請被完全拒絕。
年收入$50,001-$100,000的企業面臨最高拒絕率35%。
收入超過$1,000萬的公司拒絕率最低,僅4%。
50%的SBA貸款/信用額度申請人被拒絕,在貸款類型中最高。
29%年齡3-5年的企業經歷貸款拒絕,按公司年齡達到高峰。
零售行業企業面臨25%的拒絕率,在行業中最高。
黑人擁有的企業拒絕率為39%,而白人擁有的為18%。
現有債務過多被列為41%拒絕的原因。

貸款申請的平均信用評分

銀行和信用合作社通常要求小型企業貸款的平均信用評分為680或更高。
SBA 7(a)貸款機構通常尋求620至680的個人信用評分,因計劃而異。
線上貸款機構通常以低至650的分數批准,較少單獨關注信用。
最近研究中55%的獲批申請人報告個人信用評分為700或更高。
五分之一的獲批借款人儘管信用評分低於660仍獲得融資。
SBA小額貸款的FICO SBSS企業評分預審至少需要300分中的165分。
評分超過720與貸款申請人75%的批准率相關。

按行業劃分的小型企業貸款

住宿和餐飲服務獲得SBA 7(a)貸款金額的16.7%。
零售貿易占7(a)貸款融資批准的12.9%。
醫療保健和社會援助獲得7(a)貸款金額的11.0%。
建築企業獲得總7(a)貸款金額的10.5%。
製造業公司獲得SBA 7(a)融資的7.7%。
專業、科學和技術服務獲得7(a)貸款的8.4%。
批發貿易獲得SBA 7(a)貸款融資的5.5%。

小型企業貸款對經濟的影響

小型企業貢獻美國GDP的43.5%。
小型公司占每年創造的新就業機會的64%。
SBA貸款每發放100萬美元創造3至3.5個就業機會。
小型企業雇用6,170萬美國人,占私營勞動力的46.4%。
在2022年第二季度,小型企業產生了淨就業增長的98.5%。

常見問題(FAQs)

2026年小型企業銀行貸款的平均金額是多少?

平均小型企業銀行貸款金額為$633,000。

2026年主要金融機構批准的小型企業貸款申請百分比是多少?

只有26.9%的小型企業貸款申請獲得主要金融機構批准。

在2026年獲批的借款人中,有多少尋求營運資金融資?

約65%的小型企業貸款接受者表示他們正在尋求營運資金。

2026年1月小型企業貸款的典型利率是多少?

SBA貸款利率約為11%,而基於收入的融資可能花費30%或更多。

結論

今天的小型企業貸款既帶來機遇也帶來挑戰。隨著企業應對經濟復甦,獲得資本對於增長、創新和生存仍然至關重要。隨著技術進步、更大的包容性和更靈活的貸款選擇,小型企業比以往任何時候都有更多途徑獲得所需的資金。然而,駕馭這一局面需要仔細規劃、強大的信用狀況以及對可用的各種貸款選擇的理解。

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