👨🏿‍🚀TechCabal Daily – 攀登小額信貸階梯

在為數千家奈及利亞企業處理支付十年之後,Paystack清楚地了解商戶的下一步需求:獲得資金、更好的資金管理以及安全存放資金的場所。

為了滿足這些需求,這家金融科技公司收購了奈及利亞小額信貸銀行Ladder Microfinance Bank(MFB),將新實體納入其集團。新實體Paystack Microfinance Bank(MFB)將獨立於支付業務運營,儘管兩家公司將在監管限制範圍內就產品進行合作。

該牌照為Paystack帶來了強大優勢。通過訪問非洲最大的線上支付資料集之一,Paystack MFB可以根據商戶的歷史支付流量而非帳戶餘額來審批貸款。它還可以設計儲蓄和資金產品,以適應企業實際的收支方式。

更具戰略意義的是,此舉使Paystack能夠超越支付處理。通過將資金存放在自己的銀行實體中,該公司對流經其網路的資金獲得了更大控制權,這是相對於其支付競爭對手的優勢。

Paystack MFB還計劃提供銀行即服務產品,使其他平台能夠將銀行功能嵌入其產品中。如果成功,此舉可能會為數位銀行帶來十年前Paystack為線上支付所做的改變。

但市場競爭激烈。奈及利亞已經不乏商業銀行和新銀行,它們都在與傳統銀行競爭。為了贏得存款,Paystack MFB將依靠收益激勵和為通過Paystack收取付款的商戶提供即時結算。

新年才過了兩週,奈及利亞金融科技領域已經記錄了兩筆收購,繼上週Flutterwave收購Mono之後。這是2026年可能成為又一個繁忙交易年的早期信號。

在支付過程中錢不夠了?肯亞Airtel Money現在可以幫您解決。這家電信巨頭Airtel的行動支付部門正準備為客戶推出更多貸款產品。Airtel Money計劃推出透支服務,這將允許客戶在餘額歸零時借錢並完成交易。當客戶充值錢包時,肯亞Airtel將自動從客戶帳戶中收回差額。

Airtel Money正在深入貸款和信貸領域,為消費者提供透支服務,並挑戰擁有M-PESA(自2019年以來運營Fuliza的行動支付服務)的Safaricom。

Airtel計劃採取的不同做法:通過推出直接競爭對手,Airtel Money正在與M-PESA的Fuliza展開價格競爭,以較低的費用削弱對方。儘管Airtel Money尚未公布其利率,但Fuliza目前收取1%的一次性訪問費和根據貸款金額不同的每日維護費。從客戶的角度來看,這裡任何有意義的價格削減都可能使Airtel Money更便宜,並可能比Safaricom的Fuliza更受青睞。

蠶食巨頭:Safaricom仍控制著約89%的行動支付市場份額,而Airtel最近跨過了兩位數門檻,在2025年12月達到了10%以上。要達到市場的一半,Airtel需要增長近五倍。這似乎很多,但觀察Airtel Money的穩定增長可能會讓您相信。為一項以前由Safaricom壟斷的服務降低費用,是Airtel Money進一步蠶食這家行動支付巨頭市場份額的機會。

Shoprite集團與Weaver Fintech的子公司PayJustNow合作,允許客戶貸款購買雜貨和日常必需品,之後再付款。客戶可以在Shoprite最大的品牌中使用此先買後付(BNPL)服務,包括Shoprite、Checkers、Sixty60和Computicket。

運作方式如下:客戶預先支付一部分款項,帶著商品離開,並在短期內以免息分期付款方式結清餘額。PayJustNow使用自己的風險模型處理信貸決策,而Shoprite則保持購物流程完整。

BNPL現在無處不在:Shoprite加入了在南非使用BNPL的零售商的不斷增長名單,包括同樣與PayJustNow合作的Takealot、Superbalist和Foschini集團商店。

放大來看:1月8日,南非儲備銀行(SARB),該國的中央銀行,宣布計劃在2026年向沒有銀行牌照的實體開放國家支付系統(NPS)。這將允許像Shoprite這樣的公司通過其銀行服務部門Money Market Account直接連接到國家支付系統,而不是依賴持牌銀行。南非金融領域的這一最新監管變化將使像Shoprite這樣的零售商更容易將金融服務直接嵌入結帳流程。