OCC 揭露銀行在多個行業中對客戶的「不適當」區分

根據美國貨幣監理署（OCC）週三發布的調查結果，美國九家最大銀行在2020年至2023年間維持了限制某些客戶獲取銀行服務的政策，這是首次公開確認唐納德·川普總統反覆批評為「銀行除名」的做法。

OCC發現摩根大通、美國銀行、花旗集團、富國銀行、美國合眾銀行、Capital One、PNC金融服務集團、道明銀行和蒙特利爾銀行對客戶做出了「不適當的區分」，要求某些客戶接受升級審查和批准，或者完全限制其獲取銀行服務。

受影響的行業範圍廣泛，包括石油和天然氣勘探、煤礦開採、槍械製造商、私人監獄、發薪日貸款機構、煙草和電子煙公司、成人娛樂企業、政治行動委員會和數位資產公司。

根據OCC的說法，這些情況都發生在2020年至2023年間，監管機構的六頁報告確認了每家受審查銀行都存在類似的政策和做法。

「OCC致力於終止無論是由監管機構還是銀行發起的、會將金融武器化的努力，」該機構代理監察長喬納森·古爾德表示。

川普政府調查銀行

這些調查結果是在川普政府數月來對此問題高度關注後發布的。八月，總統簽署了一項行政命令，指控金融機構基於客戶的政治或宗教信仰限制服務。

該命令指示監管機構消除聲譽風險作為銀行決策的因素，並要求銀行基於個性化、客觀和風險為基礎的分析做出決定。

在川普和其他共和黨人反覆提出對銀行剝奪某些個人和企業服務的擔憂後，OCC於九月開始向華爾街主要貸款機構發送信函，要求提供有關其做法的詳細信息。

週三的報告代表了該調查的首個正式結果，不過該機構表示仍在審查數千份投訴，以識別政治和宗教銀行除名的實例。

在完成審查後，OCC打算追究銀行任何非法銀行除名活動的責任，包括按照行政命令的要求向司法部長提交轉介。

行業為風險管理方法辯護

銀行業代表反駁了將其做法描述為歧視的說法。代表許多被點名機構的銀行政策研究所在一份聲明中表示，銀行有強烈動機為盡可能多的客戶提供服務以推動經濟增長。

「該行業支持公平獲取銀行服務，並已經與國會和政府合作，確保銀行能夠為守法客戶提供服務，」該組織表示。

根據其他貸款機構的代表，花旗集團、PNC、BMO、美國合眾銀行和其他被指控的銀行尚未就此事發表評論。

一些銀行高管此前曾呼籲對聲譽風險提供更明確的監管指導，表示他們不會基於政治立場進行歧視，同時堅持他們必須管理各種形式的風險。

關於範圍和原因的爭論

消費者倡導者認為，幾乎沒有證據表明銀行除名問題很普遍，前聯邦儲備委員會副主席邁克爾·巴爾在二月表示他沒有看到政治銀行除名的證據，並將帳戶關閉描述為適當的風險管理。

然而，批評者認為，銀行審查員已經推動貸款機構與政治敏感客戶斷絕關係，即使這些客戶對銀行的安全和穩健性不構成威脅。

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