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小型企业是经济的支柱,提供就业机会、促进创新并为社区发展做出贡献。然而,其中一个最大的挑战小型企业是经济的支柱,提供就业机会、促进创新并为社区发展做出贡献。然而,其中一个最大的挑战

2026年小型企业贷款统计数据：最新数据，重大决策

作者：Coinlaw

来源：Coinlaw

2026/02/02 11:26

小型企业是经济的支柱,提供就业机会、促进创新并为社区发展做出贡献。然而,它们面临的最大挑战之一是获得必要的资金以发展和繁荣。无论是用于扩张、管理现金流还是购买新设备,小型企业贷款都至关重要。

随着我们应对疫情后复苏和经济不确定性,了解小型企业贷款背后的趋势和统计数据从未如此重要。让我们探讨一些塑造今年小型企业贷款的关键统计数据和趋势。

编辑精选

在2026年获批的借款人中,小型企业平均获得了其申请资金金额的75%。
2026年商业贷款利率大致在3%至约60.9%之间,取决于贷款机构、产品和信用状况。
在美联储最近的研究中,约52%申请融资的小型企业报告获得了全额资金,这塑造了2026年贷款机构的风险模型。
2026年约65%获批的小型企业借款人主要将贷款资金用于营运资金需求。
近22%获批的小型企业借款人年收入低于50万美元,但仍获得融资。

商业贷款市场规模增长亮点

全球商业贷款市场在2025年的估值为19,041.55亿美元,反映了疫情后强劲的信贷需求。
在2026年,市场扩大至22,152.47亿美元,受企业借贷增加和贷款条件改善的推动。
市场规模预计在2027年将达到约25,700亿美元,显示稳定的逐年扩张。
到2028年,商业贷款预计将增长至约30,200亿美元,受中小企业和企业融资增加的支持。
市场预计在2029年将达到近35,600亿美元,由数字贷款平台和多样化信贷产品推动。
到2030年,商业贷款市场预计将达到40,381.1亿美元,标志着显著的长期扩张。
从2026年至2030年,市场预计将以16.2%的复合年增长率(CAGR)增长,突显强劲、持续的势头。

Commercial Lending Market Size Growth Highlights

(参考来源: The Business Research Company)

小型企业未偿债务

约29%的小型企业报告没有未偿债务,剩下71%承担某种程度的债务。
约61%的小型企业承担10万美元或更少的债务,表明大多数公司保持相对适度的余额。
约8%的小型企业债务余额超过100万美元,使非常大额债务相对不常见。
在最近的调查中,34%的公司报告在偿还债务方面遇到挑战,显示偿还压力上升。
41%的小型企业信贷申请人将现有债务过高列为拒绝原因,高于2021年的22%。
总体而言,大约70%的小型雇主公司报告账面上有某种未偿债务。

各州小型企业所有权(地理分布)

加利福尼亚州以430万家小型企业领先,为全国最高。
德克萨斯州紧随其后,全州有350万家小型企业。
佛罗里达州以约330万家小型企业排名第三。
纽约州约有220万家小型企业,位居第四。
佐治亚州以约130万家小型企业排名第五。
美国总共有3,620万家小型企业,占所有公司的99.9%。
小型企业雇用6,230万名工人,占私营部门劳动力的45.9%。
加利福尼亚州小型企业占该州员工的47.4%,总计760万人。

平均月保险费比较

汽车保险的平均月保费最高,为124美元,反映了更高的风险敞口和承保要求。
房屋保险紧随其后,平均月费用为117美元,受房产价值和重置承保需求的推动。
小型企业保险平均每月53美元,使其比汽车和房屋保单便宜得多。
租客保险是最便宜的选择,平均月保费仅16美元,为租户提供低成本保护。
平均而言,汽车保险费用几乎是租客保险的8倍,突显了不同保单类型之间的巨大保费差异。
小型企业保险费不到房屋保险费用的一半,强调了其对企业主的相对可负担性。

Average Monthly Insurance Premium Comparison

(参考来源: The Zebra)

小型企业贷款申请

37%的小型雇主公司在过去12个月内申请了贷款、信贷额度或商户现金垫款。
51%的申请人获得了所需的全额资金,比率逐年保持稳定。
小型银行全额批准了54%的申请人,在贷款机构类型中最高。
信用合作社和金融公司各自全额批准了51%的小型企业贷款申请人。
在线贷款机构仅全额批准了44%的申请人,30%被拒绝。
大型银行全额批准了44%的申请人,比往年有所下降,34%被拒绝。
运营费用推动了56%的贷款申请,而扩张激发了46%。
接受调查的银行至少部分批准了76%的贷款申请。

平均利率

银行小型企业贷款利率范围从6.3%到11.5%。
SBA 7(a)固定利率根据贷款规模从11.75%到14.75%不等。
SBA 7(a)浮动利率范围从9.75%到13.25%。
固定期限商业贷款中位利率为7.23%。
浮动期限商业贷款中位利率为7.79%。
在线定期贷款利率从14%到99%年利率不等。
SBA微型贷款通常范围从8%到13%。
企业信贷额度平均6.47%到7.92%年利率。

小型企业申请贷款的主要原因

56%的小型企业寻求贷款以满足运营费用。
46%寻求融资用于业务扩张或新机会。
42.4%主要将贷款资金用于业务扩张。
29.4%申请贷款以购买设备。
28.6%寻求资金用于营销和广告工作。
27.6%寻求贷款以支持业务特许经营。
26.8%将贷款用于商业房地产购买或改造。
25.4%申请业务收购。
24.2%获得贷款用于库存购买。
22.4%寻求贷款以维持日常运营的现金流。

贷款被拒绝的企业百分比

21%的小型企业的贷款、信贷额度或商户现金垫款申请被完全拒绝。
年收入为50,001美元至100,000美元的企业面临最高的拒绝率,达35%。
收入超过1,000万美元的公司拒绝率最低,仅为4%。
50%的SBA贷款/信贷额度申请人被拒绝,在贷款类型中最高。
29%年龄在3-5年的企业经历贷款拒绝,在公司年龄中达到峰值。
零售行业企业面临25%的拒绝率,在各行业中最高。
黑人拥有的企业拒绝率为39%,而白人拥有的企业为18%。
现有债务过多被列为41%拒绝的原因。

贷款申请的平均信用评分

银行和信用合作社通常要求小型企业贷款的平均信用评分为680或更高。
SBA 7(a)贷款机构通常寻求620至680的个人信用评分,因项目而异。
在线贷款机构通常批准评分低至650的申请,较少单独关注信用。
在最近的研究中,55%获批的申请人报告个人信用评分为700或更高。
五分之一的获批借款人尽管信用评分低于660仍获得融资。
SBA小额贷款的FICO SBSS业务评分要求至少165分(满分300分)才能进行预筛选。
评分高于720的贷款申请人批准率为75%。

按行业划分的小型企业贷款

住宿和餐饮服务获得了SBA 7(a)贷款金额的16.7%。
零售贸易占7(a)贷款资金批准的12.9%。
医疗保健和社会援助占7(a)贷款资金的11.0%。
建筑企业获得了7(a)贷款总额的10.5%。
制造业公司获得了SBA 7(a)融资的7.7%。
专业、科学和技术服务占7(a)贷款的8.4%。
批发贸易获得了SBA 7(a)贷款资金的5.5%。

小型企业贷款对经济的影响

小型企业贡献了美国GDP的43.5%。
小型公司占每年创造的新就业岗位的64%。
SBA贷款每发放100万美元创造3至3.5个就业岗位。
小型企业雇用6,170万美国人,占私营部门劳动力的46.4%。
在2022年第二季度,小型企业创造了净就业增长的98.5%。

常见问题(FAQ)

2026年小型企业银行贷款的平均金额是多少?

平均小型企业银行贷款金额为633,000美元。

2026年主要金融机构批准的小型企业贷款申请百分比是多少?

只有26.9%的小型企业贷款申请被主要金融机构批准。

在2026年获批的借款人中,有多少比例寻求营运资金融资?

约65%的小型企业贷款接收者表示他们正在寻求营运资金。

2026年1月小型企业贷款的典型利率是多少?

SBA贷款利率约为11%,而基于收入的融资可能花费30%或更多。

结论

当今的小型企业贷款既带来机遇也带来挑战。随着企业应对经济复苏,获得资本对于增长、创新和生存仍然至关重要。随着技术进步、更大的包容性和更灵活的贷款选择,小型企业比以往有更多途径获得所需资金。然而,驾驭这一格局需要仔细规划、强大的信用状况以及对各种可用贷款选择的理解。

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