无声的破坏者：揭露亚太地区金融网络中的数字欺诈

不久前，在亚太地区银行业意味着在分行排队，填写纸质单据，并耐心等待交易处理。

当欺诈发生时，它相对可见且通常更容易控制，假钞、伪造签名或支票篡改是银行密切关注的风险。

这些威胁是有形的、局部的，且规模有限。快进到今天，对比非常明显。

支付以轻触速度进行，数字钱包像现金一样被广泛使用，跨境交易在几秒内完成，现代AI代理在我们甚至还没来得及为消费感到内疚前就帮助我们花钱。

这一进步为企业和个人alike创造了显著机会，但也为犯罪开辟了新途径。

欺诈不再是伪造支票或被盗钱包；它是关于利用每个数字渠道的隐形、复杂攻击。

每一项旨在使支付更快速、更便捷的创新，反过来为那些意图利用系统的人创造了新机会，这一现实反映在最近的区域数据中，网络安全仍然是亚太地区的主要风险（64%），而包括AI在内的数字中断已从去年的30%激增至今天的36%，预计三年内将达到55%。

它们共同捕捉了该地区面临的双重挑战：需要保护日益数字化的金融生态系统，同时适应由自动化和AI驱动的快速变化的威胁环境。

一个由对比定义的地区

亚太地区拥有世界上一些数字化最先进的经济体，以及数百万人才刚开始体验在线金融服务的市场。

在新加坡或澳大利亚，客户期望他们的银行实时使用先进的欺诈检测，而在东南亚部分地区，金融包容性倡议正将首次用户引入数字平台，他们通常对所涉风险认识有限。

该地区监管框架的多样性增加了另一层复杂性。

结果是一个充满机会的环境，但对于在分散和准备不均衡中茁壮成长的欺诈者同样具有吸引力。

大交易量、不同数字素养水平和不一致监督的组合使APAC成为主要目标。

例如，VISA的一份报告显示，亚太地区每1,000美元被接受的电子商务订单中有36美元被证明是欺诈性的，另外55美元因欺诈嫌疑被拒绝。

同时，专业威胁情报公司Group-IB强调了APAC地区AI驱动的凭证测试攻击的增长威胁，自动化通过微妙、未被检测到的交易验证被盗凭证。

在这样的环境中，网络钓鱼攻击以惊人的准确度模仿官方沟通风格，合成身份绕过传统验证系统，欺诈者使用被盗个人数据不仅仅是为了实施一次性犯罪，而是建立表面看起来真实的完整档案。

主要APAC市场的欺诈概况

在马来西亚，随着移动支付和推送支付诈骗的激增，监管机构提高了对实时欺诈监控和基于行为分析的期望。

而在菲律宾，账户诈骗立法的兴起反映了首次使用数字金融的用户的日益脆弱性，他们可能缺乏对欺诈媒介的认识。在印度尼西亚，数字钱包、跨境支付轨道和基于QR的转账的快速采用扩大了攻击面，促使对支付系统基础设施进行更强有力的监督。

根据Group-IB的区域报告，APAC地区的金融服务公司是被攻击最多的行业之一，仅一年就记录了超过40次攻击。

这些类型强调，APAC的银行和金融科技公司必须采用能够进行实时链接分析、基于行为的模型、跨渠道分析和设备风险评分的欺诈管理平台，以跟上不断演变的威胁。

为什么传统方法不足

依赖事后调查的日子早已过去。在识别和调查可疑转账的时间内，欺诈者可能已经将资金路由到多个账户和司法管辖区，使恢复几乎不可能。

手动检查，无论多么严格，都无法应对当今数字交易的速度和数量。

仍然依赖传统欺诈解决方案因此采用被动防御的传统金融机构将无法应对数十个经过训练以复制客户行为的自动化AI代理。

更新欺诈场景数据库和规则应该及时且主动地在每个渠道进行。

因此，每个金融机构今天应该问自己的问题是 - 预防机制是否已准备好并调整好以实时发现和阻止高级AI编排的欺诈运行，还是是时候进行重大升级了？

技术的作用

这就是先进欺诈管理平台发挥作用的地方。它们改变了游戏规则。

与传统不同，现代解决方案提供现代技术来打击欺诈，如链接分析、由AI和分析驱动的自动决策、行为建模。

通过SaaS部署 - 规则、情报和数据库不断更新，遵循社区中可用的最新现有技术。

在香港等国家，据香港金融管理局报告，受调查公司中的监管科技采用率已达97%，AI采用率达75%。

通过BPC的SmartVista欺诈管理，金融机构利用AI驱动技术和ML支持的规则进行行为建模和链接分析，以预测欺诈活动的模式，在其发生之前。

金融机构获得跨越每个渠道的客户视图，无论是在线支付、数字、商户支付还是核心银行交易。

SmartVista欺诈管理支持在线、近实时和离线验证，具有可定制的欺诈规则、低代码/无代码配置、多机构、链接分析和视觉分析功能。

它允许用户在历史数据上测试规则，利用模糊匹配算法，并通过直观的UI独立管理ML评分模型和数据集。

BPC亚太区商务总监Jonathan Bautista谈部署灵活性：

实践经验

整个地区的经验表明，从分散控制转向集成、主动方法不仅减少了财务损失，还增强了客户信任。

最近的一个例子是马来西亚的Co-opbank Pertama，它采用了BPC的云端SmartVista欺诈管理来加强其防御。

通过摒弃手动、事后检查并采用实时监控和基于行为的分析，该银行已经定位自己以欺诈发生的速度阻止欺诈。

Jonathan Bautista补充道。

一些例子包括巴基斯坦的Meezan Bank在全企业范围内推出SmartVista欺诈管理，以保护从ATM、POS、移动到电子商务渠道的所有支付；保加利亚的DSK Bank采用企业欺诈管理来加强每个数字接触点；毛里塔尼亚的BIM引入了SmartVista欺诈管理，现在利用集中平台拦截100%的潜在欺诈操作；在拉丁美洲，Banco Finandina选择了BPC的SmartVista 3-D Secure 2.0来端到端保护其电子商务业务。

不同市场，不同监管现实，但一个平台具有一致强大的成果。

这些案例显示了一个重要观点：欺诈管理不仅仅是部署技术，它是关于建立信任、保护声誉，并确保金融服务在不为合法用户创造障碍的情况下保持安全。

在APAC高度竞争的环境中，消费者期望不断提高，监管机构推动更强有力的监督，取得这种平衡不是差异化因素，而是必要的。

共同责任

没有单一机构可以孤立地解决欺诈问题。监管机构在建立标准和鼓励透明度方面发挥核心作用。

商家和支付网络必须确保其系统不是链条中最薄弱的环节。

像BPC这样的技术提供商带来了工具和专业知识，使企业范围的保护成为可能。

但最终是金融机构的责任将这些元素整合成一个连贯的战略，在漏洞被大规模利用之前。

在打击欺诈方面我们可以得出什么结论？

欺诈一直伴随着金融的进步。改变的是其速度、规模和复杂性。

在当今APAC数字经济中，欺诈预防必须不仅仅是事后考虑或合规练习；它必须被视为弹性和增长的基石。

投资于主动、智能欺诈管理的金融机构不仅会限制损失，还会建立支撑长期成功的信任。

那些未能适应的机构风险远不止财务损失，它们还会侵蚀保持客户参与的信心。

对于寻求实用指导的机构，BPC开发了一份指南"新型欺诈者的剖析"，以获得对现代欺诈的深刻见解，以及如何有效对抗它，欺诈者的作案手法和增强每个业务渠道安全的有效策略。

这些见解，连同SmartVista的经验证能力，已经帮助整个地区的组织保护每个渠道上的每笔交易。

这篇文章《无声的颠覆者：揭露APAC金融网络中的数字欺诈》首次发表于菲律宾金融科技新闻。