Payments Association, британська торгова організація, що представляє платіжний сектор, закликає до створення "регуляторної структури спільної відповідальності" після оприлюднення у вівторок білої книги, яка показала, що дві третини від £250 мільйонів ($330,2 мільйона), втрачених через шахрайство з авторизованими платежами (APP) на початку 2025 року, виникли на цифрових платформах, таких як Facebook та Instagram.
Біла книга асоціації під назвою "Нове джерело шахрайства з APP" дослідила роль цифрових платформ, таких як Facebook компанії Meta (NASDAQ: META), у впливі на шахрайство з APP, одне з найпоширеніших фінансових шахрайств, коли злочинець маніпулює, обманює або переконує жертву здійснити цифровий платіж або перевести кошти на рахунок, контрольований злочинцем.
Згідно зі звітом, £450,7 мільйона ($595,11 мільйона) було втрачено через шахрайство з APP у Великобританії у 2024 році, з £257,5 мільйона ($340 мільйонів), зареєстрованих у першій половині 2025 року. Тим часом, у Європейській економічній зоні (ЄЕЗ), яка включає всі 27 країн Європейського Союзу плюс Ісландію, Ліхтенштейн та Норвегію, шахрайські кредитні перекази, за оцінками, становлять від €2,2 до €2,5 мільярда ($2,52 та $2,87 мільярда) щорічно.
На основі інтерв'ю з великими фінансовими установами, включаючи Barclays (NASDAQ: BCS), Revolut, Nationwide та Santander UK (NASDAQ: SNTUF), звіт підкреслив зростаючу стурбованість у секторі тим, що банки змушені нести витрати на шахрайство, яке виникає на великих цифрових платформах, незважаючи на те, що "у більшості випадків онлайн шахрайство відбувається в Інтернеті".
На основі свого дослідження біла книга описала, як більшість шахрайства з APP починається задовго до здійснення транзакції, часто починаючи з шахрайських оголошень на Facebook або Instagram і часто мігруючи в приватні канали обміну повідомленнями, такі як WhatsApp та Telegram.
"Жертви часто вперше стикаються з шахрайськими оголошеннями, списками на торговельних майданчиках або повідомленнями на цифрових платформах задовго до того, як будь-яка інструкція щодо оплати досягне банківської системи", - йдеться у звіті. "У першій половині 2025 року 66% зареєстрованих випадків почалися на онлайн-платформах".
Однак далі стверджувалося, що, хоча банки стикаються з обов'язковими правилами відшкодування, "технологічні гіганти залишаються звільненими від фінансової відповідальності за шахрайство, яке вони розміщують, залишаючи платіжний сектор несправедливо нести витрати на недбалість цифрових платформ".
З цієї причини Payments Association оголосила, що закликає уряд Великобританії та регуляторів надати пріоритет забезпеченню дотримання стандартів для гігантів соціальних медіа, щоб зупинити хвилю фінансових злочинів.
"Занадто довго забруднювач не був тим, хто платить", - сказав у заяві Ріккардо Тордера, віце-президент з питань політики та урядових відносин у Payments Association. "Поки банки невтомно працюють над відшкодуванням жертвам та виявленням підозрілих переказів, вони по суті намагаються зловити воду внизу водоспаду, поки джерело залишається широко відкритим".
Він додав, що "оскільки екосистеми Meta стали основним джерелом для онлайн шахрайство, ми закликаємо уряд вийти за межі добровільних зобов'язань та рухатися до обов'язкових, виконуваних стандартів для цифрових платформ, щоб захистити споживачів від джерела PP".
З жовтня 2024 року правила від Регулятора платіжних систем Великобританії вимагають від банків відшкодовувати жертвам до £85 000 ($112 230), якщо немає грубої недбалості, при цьому відповідальність розподіляється між платіжними провайдерами-відправниками та одержувачами. Тим часом, Закон про онлайн-безпеку 2023 року вимагає від онлайн-платформ зменшувати та видаляти шахрайський контент, але немає обов'язку відшкодовувати.
Так само, в ЄС відповідальність в першу чергу також покладається на постачальників платіжних послуг, особливо там, де заходи запобігання шахрайству не спрацьовують.
Однак відповідно до нових правил, узгоджених законодавцями ЄС у листопаді минулого року, платформи, включаючи Meta та TikTok, можуть вперше нести відповідальність за фінансове шахрайство. Законодавці погодилися, що банки все ще повинні відшкодовувати жертвам, якщо шахрай, видаючи себе за банк, обманює їх, або якщо платежі обробляються без згоди, але компанії соціальних медіа повинні будуть компенсувати банкам, якщо буде зрозуміло, що вони не змогли видалити онлайн шахрайство, про яке було повідомлено.
Ці правила ще не впроваджені, але коли вони будуть, вони певною мірою сприятимуть реформі, до якої закликає Payments Association.
Що стосується конкретних деталей, біла книга асоціації окреслила структуру спільної відповідальності, яка б усунула те, що вона вважає "системними недоліками", включаючи обов'язкову верифікацію особи для рекламодавців та впровадження визначених термінів відповіді для видалення шахрайського контенту.
Payments Association також заявила, що виступає за запровадження фінансових наслідків для платформ, які неодноразово не можуть запобігти онлайн шахрайство, разом з вимогою обміну інформацією в режимі реального часу між технологічними фірмами та платіжною індустрією.
Вона додала, що: "Без цих втручань асоціація попереджає, що криза шахрайства у Великобританії продовжить наростати, залишаючи фінансову систему та широку громадськість нести багатомільйонні наслідки недбалості цифрових платформ".
Дивіться: тихе зростання блокчейну в основних фінансах
Джерело: https://coingeek.com/uk-payments-body-urges-platforms-to-help-front-app-fraud-costs/
