Кампанія президента Дональда Трампа проти дебанкінгу в США суперечливих галузей, таких як віртуальні активи, призвела до нового звіту Управління контролера грошового обігу, який додатково підтверджує минулу практику та попереджає про можливе покарання для банків, які нібито причетні.

OCC доручає банкам дотримуватися виконавчого указу президента Дональда Трампа, виданого в серпні, який закликав припинити дебанкінг і покарати тих, хто несправедливо відрізав законних клієнтів від банківської системи. Указ Трампа вимагав від регуляторів розслідувати фірми під їхнім наглядом, які винні в дебанкінгу, і переслідувати їх, "включаючи накладення штрафів, видачу указів про згоду або застосування інших дисциплінарних заходів проти будь-якої фінансової установи, що підпадає під юрисдикцію такого федерального банківського регулятора".

У короткому звіті OCC, що досліджує дев'ять найбільших національних банків США, OCC дійшло висновку, що "між 2020 і 2023 роками банки підтримували публічні та непублічні політики, що обмежують доступ певних галузевих секторів до банківських послуг, включаючи вимогу посиленого розгляду та схвалення перед наданням доступу до фінансових послуг". У ньому зазначалося, що деякі великі банки створили більш складні умови для суперечливих або екологічно чутливих підприємств, або для діяльності, що суперечить власним цінностям банку.

Банки — включаючи фінансових гігантів JPMorgan Chase & Co., Bank of America та Citrigroup Inc. — виділені з посиланнями на їхні власні минулі публічні політики, особливо щодо екологічних питань.

"OCC має намір притягнути ці банки до відповідальності за будь-які незаконні дії з дебанкінгу, включаючи направлення справ до генерального прокурора", — йдеться у звіті, хоча незрозуміло, які конкретні закони могла порушити ця діяльність. Хоча попередній виконавчий указ Трампа посилався на закони, що регулюють недобросовісну конкуренцію в торгівлі, перший з них звільняє банки. Він також посилався на закон проти недобросовісних споживчих практик.

Але звіт не містив таких посилань, і представник OCC не відповів на запит CoinDesk щодо інформації про те, як юридичні порушення можуть бути передані для судового переслідування.

В самому кінці попереднього терміну Трампа OCC під його наглядом швидко завершило правило, яке б змусило банки оцінювати будь-якого потенційного клієнта за вимірюваними факторами ризику, а не відхиляти цілі категорії бізнесу, такі як виробники зброї, розваги для дорослих, кредитори до зарплати, вугільні шахти чи криптофірми. Але воно було відкладено на початку адміністрації колишнього президента Джо Байдена, залишивши питання відкритим.

Натомість цей звіт посилався на бюлетені OCC, роботу агентства щодо виключення "репутаційного ризику" як фактора при нагляді за фінансовими установами та указ Трампа. Президентський указ сам по собі не є законом, а був директивою від Трампа до регуляторів його адміністрації, а не безпосередньо до банків.

Хоча республіканські законодавці та консервативні групи наполягали на негативній реакції проти такого виду дебанкінгу, який засуджували криптобізнеси та їхні керівники, звіт OCC не взяв на себе достатньо відповідальності, щоб задовольнити всіх.

"Хоча OCC розібрало випадки дебанкінгу, воно не згадало деякі з найвідоміших причин дебанкінгу", — заявив аналітик політики Інституту Като Ніколас Ентоні у своїй заяві. "Звіт критикує банки за розрив зв'язків із суперечливими клієнтами, але не згадує, що регулятори явно оцінюють банки за їхньою репутацією".

Минулого тижня республіканці в Палаті представників опублікували звіт, який звинувачує банківських регуляторів США у дебанкінгу останніх років.

Читати далі: Головний банківський регулятор США Гулд каже, що дебанкінг криптовалют "є реальним"