Скоротіть непотрібні витрати за допомогою однієї простої зміни у вашому банкінгу

Якщо ви, як і багато канадців, вважаєте банківські комісії необхідними витратами, це не може бути далі від істини. Сплата невеликої комісії щомісяця зазвичай не викликає проблем, але протягом цілого року вона може справді накопичуватися. Хороша новина полягає в тому, що доступні банківські послуги ніколи не були більш досяжними.

Нещодавно 14 фінансових установ, включаючи всі 6 великих банків, погодилися з Агентством фінансового захисту споживачів Канади (FCAC) запропонувати рахунки з низькою та нульовою вартістю всім канадцям. Вибір банківського рахунку став ще вигіднішим.

Чи дійсно інший банківський рахунок заощадить мені гроші?

Якщо у вас вже є банківський рахунок з низькою або нульовою вартістю, який відповідає вашим потребам, зміни не потрібні. Але для всіх інших це може означати сотні доларів економії.

Якщо у вас є стандартний розрахунковий рахунок у будь-якому з великих банків, ви, ймовірно, платите від $15,95 до $17,95 на місяць. За рік це становить близько $200! Це пара сотень, які ви могли б відкласти на пенсійні заощадження (або у фонд на чорний день).

Про рахунки з низькою та нульовою вартістю

1 грудня 2025 року в Канаді набуло чинності Зобов'язання щодо рахунків з низькою та нульовою вартістю. Це означає, що 14 фінансових установ погоджуються, що за не більше ніж $4 на місяць, усі канадці можуть отримати доступ до банківського рахунку, який включає:

• Мінімум 18 транзакцій на місяць
• Безкоштовні цифрові щомісячні виписки 

• Привілеї на виписування чеків 
• Без мінімального балансу
• Без комісії за конвертацію рахунку з тим самим підписантом
• Без додаткової плати за депозити, дебетову картку, форми попередньо авторизованих платежів
• Без додаткової плати за щомісячні друковані виписки та повернення зображення чека або перегляд зображення чека онлайн  
• Спільні рахунки, якщо ситуація виправдана (наприклад, подружжя/цивільні партнери тощо)  
• Інші послуги за розумну плату

Банківська комісія в розмірі $4,00 протягом дванадцяти місяців становить лише 48 доларів.

Деякі канадці можуть навіть мати право на повне звільнення від комісії. Перевірте у своєму банку, якщо ви:

• Корінний житель
• Новоприбулий у перший рік
• Отримувач федерального податкового кредиту на інвалідність
• Пенсіонер, який отримує гарантовану надбавку до доходу (GIS)
• Бенефіціар зареєстрованого плану заощаджень для інвалідів (RDSP) 
• Канадець віком до 18 років
• Отримувач соціальної допомоги від вибраних провінційних або територіальних програм 

Інші варіанти для банківських рахунків з низькою та нульовою вартістю

Навіть якщо ваш банк не приєднався до угоди FCAC, ймовірно, він все одно пропонує рахунки з низькою комісією. Якщо ви є членом будь-якої з вищезазначених груп, запитайте, чи зменшать вони ваші комісії. Дослідіть рахунки або банківські пакети для студентів, пенсіонерів та новоприбулих.

Цифрові банки часто пропонують рахунки без комісії. Вони також зазвичай мають дуже конкурентні процентні ставки та унікальні фінансові продукти. Якщо вам зручно керувати своїми фінансами онлайн, розгляньте цей варіант.

Покроковий посібник з переходу на інший банківський рахунок

Одна з головних причин, чому люди вагаються змінювати банки, полягає в тому, що вони бояться, що це буде клопітно. Зміна рахунків або навіть перехід до нового банку насправді досить проста. Ось як:

Якщо ви змінюєте рахунки в межах одного банку, зазвичай ви можете зробити це особисто, онлайн або через додаток вашого банку.

1. Відкрийте новий рахунок.
2. Переведіть свої гроші зі старого рахунку на новий через касира або онлайн/мобільний банкінг.
3. Перенаправте будь-які автоматичні зняття, заплановані платежі за рахунками та прямі депозити на новий рахунок.
4. Закрийте старий рахунок.

Ви будете дотримуватися тих самих кроків, щоб змінити банки; єдина різниця полягає в тому, як ви переміщуєте свої гроші. Оскільки це буде між двома різними фінансовими установами, вам потрібно буде використовувати Interac e-Transfer або електронний переказ коштів. Деякі банки можуть попросити вас зробити депозит через їхні банкомати. 

Одна з переваг переходу до цифрового банку полягає в тому, що грошові перекази прості. Зазвичай ви можете підключити свій новий рахунок до старого — все онлайн — і перевести туди кошти. Перевірте обидва банки перед початком.

Все ще не переконані?

Існує багато причин, чому люди відкладають переміщення своїх грошей, навіть коли вони бачать реальні витрати на банківські комісії. Деякі люди бояться, що вони зроблять дорогу помилку під час переказу. Інші почуваються в безпеці, коли всі їхні фінансові продукти знаходяться в одній установі. Деякі люди просто не люблять змін — факт, на який банки розраховують, щоб продовжувати стягувати з вас комісії!

Тим не менш, якщо ви шукаєте спосіб скоротити витрати домогосподарства, почати з непотрібних банківських комісій досить просто. Лише чотири кроки, і ви можете почати планувати, що ви зробите з додатковими грошима на вашому рахунку.

Читайте більше про банківські послуги:

• Найкращі банки в Канаді
• Найкращі онлайн-банки та кредитні спілки в Канаді на 2025 рік
• Комісії за недостатність коштів будуть обмежені $10 — але не раніше наступного березня
• Банківські послуги з кредитною спілкою можуть заощадити на комісіях — але є обмеження

Стаття "Скоротіть непотрібні витрати за допомогою однієї простої зміни у вашому банкінгу" вперше з'явилася на MoneySense.