Приложение X Money Илона Маска запускается в апреле

Илон Маск годами рассказывал всем, кто готов был слушать, что X — платформа социальных сетей, которую он приобрел за 44 миллиарда $ в 2022 году — однажды станет «приложением для всего». Платформой, где пользователи смогут обмениваться сообщениями, делать покупки, инвестировать и переводить деньги, не покидая свою ленту. Западным ответом на китайский WeChat. Во вторник утром это видение сделало самый конкретный шаг.

«Ранний публичный доступ к X Money будет запущен в следующем месяце», — написал Маск в X во вторник, подтвердив апрельский запуск платежной платформы, которая находилась в разработке, в различных формах, большую часть трех лет. Это объявление прозвучало как сигнальная ракета по всей финтех-индустрии — и, предсказуемо, по криптовалютным рынкам — запустив новый раунд спекуляций о том, чем в конечном итоге станет X Money.

Короткий ответ, основанный на том, что известно на данный момент: способная, но традиционная платформа цифровых платежей. Более длинный ответ — включающий Dogecoin, интеграцию криптовалют и амбиции миллиардера, который помог создать PayPal — значительно сложнее.

Что на самом деле делает X Money

По своей сути X Money позволяет пользователям настраивать прямые депозиты, получать доход и совершать платежи непосредственно в приложении, конкурируя с возможностями других финансовых платформ, таких как Venmo или Cash App. Ранние бета-тестировщики делятся впечатлениями о продукте в социальных сетях, покупая кофе и переводя средства между счетами, предлагая первую реальную демонстрацию продукта, который долгое время существовал в основном как обещание.

X заключил партнерство с Visa для безопасного и мгновенного пополнения счета и через дочернюю компанию X Payments получил более 40 лицензий на денежные переводы в штатах США. Это лицензионное покрытие является существенным — оно представляет собой годы регуляторной подготовки, которую большинство финтех-стартапов никогда не завершают — и позволяет X Money работать в подлинно национальном масштабе с первого дня.

Ранний запуск платформы получил необычное человеческое лицо. Актер Уильям Шатнер, лично приглашенный Маском для тестирования платформы, продает с аукциона бета-доступ своим подписчикам: пожертвование в размере 1 000 $ на Hollywood Charity Horse Show, детскую благотворительную организацию, предоставляет донорам ранний доступ. Это тот тип маркетингового хода с участием знаменитостей, который идеально соответствует медийным инстинктам Маска — низкая стоимость, высокая видимость и невозможность игнорировать.

Вопрос о криптовалюте, который никто не может перестать задавать

Большую часть последних двух лет вопрос, который больше всего занимал трейдеров Dogecoin и энтузиастов криптовалют, заключался не в том, запустится ли X Money, а в том, запустится ли он с криптовалютой. Ожидание того, что это произойдет, было одним из самых упорных элементов спекуляций на рынках цифровых активов — подогреваемое в немалой степени самим Маском.

Маск годами культивировал свою репутацию как самого влиятельного неофициального представителя криптовалют. Он называл Dogecoin своей любимой криптовалютой, неоднократно отправлял его цену в небеса одним твитом и пригласил сооснователя Dogecoin Билли Маркуса принять участие в его инициативе Департамента государственной эффективности. До приобретения X он публично высказывал идею использования Dogecoin для премиум-услуг на платформе. Рынок давно рассматривает каждое объявление Маска, касающееся X, как потенциальный катализатор для DOGE.

Тем не менее, когда ранние бета-тестировщики начинают совершать покупки и переводы, очевидной связи с криптовалютой нет — даже для ведущего мем-коина. X пока не поделился никакими конкретными деталями, указывающими на криптофункциональность при запуске. Маск действительно репостнул прогноз третьей стороны о будущих функциях приложения, который включал кредиты, счета денежного рынка и «интеграцию криптовалют» — но это не было официальным объявлением компании.

DOGE проигнорировал неопределенность. Монета выросла более чем на 8% за последний день на момент объявления Маска, возможно, извлекая выгоду из спекуляций вокруг предстоящего запуска. Рынок, похоже, делает ставку на то, чем может стать X Money, а не на то, что он представляет собой в настоящее время.

Руководитель продукта X Никита Бир четко дал понять, что платформа не действует как брокер и не совершает сделки от имени пользователя, проводя четкую линию вокруг краткосрочных амбиций платформы. Это важно: это сигнализирует о том, что какая бы интеграция криптовалют в конечном итоге ни появилась, это не будет торговый и инвестиционный уровень, который представляли себе самые бычьи сценарии Dogecoin.

Общая картина: видение на десятилетие

Чтобы понять, что пытается сделать X Money, полезно понять, с чего начал Маск. В конце 1990-х он стал соучредителем X.com, онлайн-банковского стартапа, который позже был объединен с Confinity, чтобы сформировать компанию, которая стала PayPal. Маск был отстранен от должности генерального директора до того, как его видение комплексного финансового суперприложения могло быть реализовано. Два десятилетия с тех пор он описывал это как незавершенный проект.

Когда он купил Twitter и переименовал его в X, амбиции в области платежей были явными с самого начала. Еще в октябре 2022 года Маск назвал приобретение «ускорителем создания X, приложения для всего», видением, охватывающим интегрированные платежи, банковское дело и многое другое. Модель, на которую он чаще всего ссылается, — это WeChat, китайское суперприложение, которое позволяет пользователям обмениваться сообщениями, делать покупки и переводить деньги без переключения платформ. В США ничего подобного не существует. X Money — это попытка Маска это изменить.

Brave New Coin внимательно отслеживал развитие платформы — от ее ранних амбиций и спекуляций криптовалютами, когда продукт был впервые анонсирован, до бета-запуска, который начал обретать форму в этом году по мере достижения лицензионных этапов.

Конкурентные ставки

Запуск X Money происходит в финтех-ландшафте, который стал значительно более конкурентным, чем когда Маск впервые изложил свое видение. PayPal и Venmo остаются укоренившимися. Cash App создал лояльную пользовательскую базу, особенно среди молодых потребителей. Apple Pay и Google Pay сделали платежи в приложениях беспроблемными для сотен миллионов пользователей. Новые участники, такие как Revolut, агрессивно продвигаются на рынок США.

То, что есть у X Money и чего не могут воспроизвести ни одна из этих платформ, — это распространение: у X сотни миллионов активных пользователей, и встраивание финансовых услуг в платформу, где люди уже проводят часы каждый день, — это принципиально иное предложение, чем просить их загрузить новое приложение. Если продукт будет конкурентоспособным по функциям и доверию, преимущество в привлечении может быть решающим.

На данный момент апрельский запуск публичного доступа будет внимательно отслеживаться инвесторами, регуляторами и криптовалютными рынками. Платформа, которую Маск выводит на рынок в апреле, по большинству показателей является надежным, хотя и традиционным платежным продуктом. Станет ли он чем-то большим — криптонативным, приносящим доход приложением для всего, которое представляли его самые ярые сторонники — будет зависеть от решений, которые еще не приняты.

Скачок Dogecoin на 8% предполагает, что рынок уже принял решение. Фундаментальные показатели на данный момент рассказывают более осторожную историю.

Doge подскочил на 8% на новостях, но откатился назад, источник: Brave New Coin