Уоррен ставит под вопрос изменения надзора ФРС после выводов о крахе SVB

Сенатор Элизабет Уоррен требует, чтобы ФРС передала внутренние документы об изменениях в подразделении банковского надзора и объяснила, как она планирует пересмотреть крах Silicon Valley Bank в 2023 году.

Что касается крупнейших банков, Мишель заявила, что регуляторы пересматривают четыре ключевые части капитальных правил: стресс-тесты, дополнительный коэффициент левериджа, правила Basel III и дополнительный капитальный сбор для крупнейших глобальных банков. Она сказала, что ФРС опубликовала финальные сценарии стресс-тестов 2026 года в начале этого месяца, а также поделилась более подробной информацией о том, как построены эти модели, чтобы банки могли понять, по каким критериям их оценивают.

Она добавила, что прошлой осенью ФРС вместе с OCC и FDIC одобрила изменения в улучшенном дополнительном коэффициенте левериджа для крупнейших американских банков, четко указав, что правило левериджа предназначено служить страховкой безопасности, а не останавливать банки от выполнения низкорисковых операций, таких как владение казначейскими облигациями США.

В письме Уоррен и сенатор Рубен Гальего написали, что было бы "крайне неуместно" удалять банковских экспертов по просьбе банков.

Законодатели также заявили, что хотят ясности в отношении планов по подготовке нового отчета о крахе Silicon Valley Bank в 2023 году, когда кредитор рухнул прямо в разгар интенсивной и исторической криптозимы.

Мишель является одним из нескольких регуляторов, назначенных президентом Дональдом Трампом для изменения того, как федеральные агентства контролируют банки. Она сократила персонал в надзорном подразделении и ввела ограничения против того, что она называет "абузивными" надзорными практиками.

Министр финансов Скотт Бессент и другие чиновники администрации критиковали правила, введенные после финансового кризиса 2008 года, утверждая, что эти реформы сделали банки менее конкурентоспособными и замедлили экономический рост. Уоррен и другие демократы предупредили, что отмена защитных мер может ослабить надзор.

Мишель объясняет свой подход на банковской конференции

Между тем, в тот же день Мишель также выступила с вступительным словом на Банковской конференции ФРС 2026.

Мишель занимает должность вице-председателя по надзору с июня прошлого года. Она отметила, что является первым управляющим в этой роли с опытом работы в общественном банковском деле, проработав в небольшом городском банке своей семьи в Канзасе и в должности государственного банковского комиссара.

Мишель сообщила участникам, что обсудит "что ждет нас впереди". Она сказала, что регулятивная и надзорная адаптация направляет ее работу. Надзор, по ее словам, должен соответствовать размеру и профилю рисков каждого учреждения. Общественные банки часто сталкиваются с менее строгими стандартами, чем крупные банки, но Мишель сказала, что можно сделать больше, чтобы убедиться, что правила соответствуют ограниченному риску, который представляют эти банки.

Она сказала, что ФРС пересматривает процессы слияний и поглощений и de novo уставы для общественных банков. Заявки упрощаются, а структура конкурентного анализа обновляется для лучшей оценки конкуренции среди небольших банков. Она также сказала, что регуляторы рассматривают комментарии к предлагаемым изменениям в коэффициент левериджа общественных банков для обеспечения гибкости при сохранении капитальных стандартов почти вдвое выше минимальных требований. Структура капитала взаимных банков также будет пересмотрена для поддержания безопасности и устойчивости при сохранении гибкости.

Мишель обновляет правила капитала и левериджа

Мишель сказала, что регуляторы модернизируют правила для крупных банков, пересматривая четыре столпа капитальной структуры: стресс-тестирование, дополнительный коэффициент левериджа, Basel III и надбавку G-SIB. Она сказала, что ФРС недавно раскрыла модели стресс-тестов, детали разработки сценариев и сценарии стресс-тестов 2026 года. Финальные сценарии 2026 года были опубликованы в начале этого месяца.

Прошлой осенью ФРС, Управление контролера денежного обращения и Федеральная корпорация страхования депозитов завершили изменения в улучшенном дополнительном коэффициенте левериджа для глобальных системно значимых банков США. Мишель сказала, что обновление гарантирует, что требования к левериджу служат страховкой для стандартов, основанных на рисках, и не ограничивают низкорисковые операции, такие как владение казначейскими ценными бумагами.

Относительно Basel III Мишель сказала, что регуляторы продвигают внедрение в США, используя подход "снизу вверх" вместо нацеливания на заранее определенный результат. Корректировки были внесены в капитальную обработку ипотечных кредитов и ипотечного обслуживания, потому что предыдущая структура сократила участие банков в ипотечном кредитовании и ограничила доступ к кредитам. Она также сказала, что регуляторы дорабатывают надбавку G-SIB для баланса между безопасностью, устойчивостью и экономическим ростом.

Мишель сказала, что ФРС впервые опубликовала принципы надзорной деятельности в октябре прошлого года. Она сказала, что экспертам дано указание сосредоточиться на основных финансовых рисках, которые могут привести к ухудшению или краху.

Если вы читаете это, вы уже впереди. Оставайтесь там с нашей рассылкой.