Проблема 50 000 песо: Почему большинство филиппинцев остаются незастрахованными

МАНИЛА, Филиппины – Из населения в 116,6 миллионов человек только 28% филиппинцев имеют полис страхования жизни в 2025 году. Проникновение отрасли остается на уровне 1,7% от ВВП, что является одним из самых низких показателей среди стран Юго-Восточной Азии, согласно данным аналитической компании Inquiro.

Недавно опубликованный отчет PURPLE, заказанный EastWest Ageas Insurance, также показал, что средний филиппинец отложил только 50 000 песо на случай чрезвычайных ситуаций, чего едва хватает на покрытие обычной медицинской процедуры, не говоря уже о серьезном заболевании, таком как ишемическая болезнь сердца — главная причина смерти в стране — где лечение может стоить 690 000 песо. 

Этот разрыв в готовности не только финансовый. Он структурный, культурный и образовательный. Он также глубоко личный.

Медленное, неравномерное внедрение и кто на самом деле покупает

Новая аналитика из набора данных MarketScan от Inquiro показывает, что хотя цифровой сдвиг в сторону страхования реален, он остается неравномерным по всей стране.

Среди 5,2 миллионов филиппинцев, отслеживаемых для страховой деятельности на основе приложений, взрослые в возрасте 29-37 лет и люди среднего возраста 38-51 год являются наиболее частыми пользователями.

Во время ежегодного декабрьского всплеска, когда многие проводят финансовые проверки и подписываются на новые полисы, взрослые среднего возраста составляют 36% всех высокочастотных пользователей. Городские районы продолжают доминировать в принятии, при этом Национальный столичный регион (NCR), Себу, Багио/Бенгет и город Давао демонстрируют самый сильный цифровой след.

Между тем, несколько муниципалитетов, особенно в отдаленных частях Минданао и Тави-Тави, зафиксировали нулевое использование страховых приложений по состоянию на май 2025 года. 

Цифры рисуют ясную картину: интерес растет, но разрывы очевидны.

Хотя цифры могут быть обескураживающими, Сьорд Смитс, президент и генеральный директор EastWest Ageas Insurance, считает, что это также можно рассматривать как возможность.

"Филиппинский рынок имеет огромный потенциал", - сказал он Rappler. "Он молодой, цифрово связанный и все больше осознает важность финансовой безопасности".

Решение отраслевых проблем

Смитс назвал три основные проблемы, стоящие перед филиппинским страховым рынком:

1. Разрыв в защите и доступность

Многие филиппинцы недооценивают финансовое влияние болезней или несчастных случаев, и продукты часто кажутся недоступными.

Но несколько страховщиков теперь предлагают широкий портфель, такой как планы начального уровня EastWest Ageas за 22 песо в день для комплексного страхования от критических заболеваний и решения, связанные с инвестициями.

2. Низкая финансовая грамотность

Страховые документы могут казаться пугающими. Поэтому страховщикам необходимо реагировать на этот вызов, предлагая материалы на простом языке, продажи, основанные на консультациях, и легкодоступные образовательные кампании в социальных сетях.

3. Цифровое доверие и скорость обслуживания

Клиенты ожидают бесперебойного, безопасного опыта. Для этого страховщики могут предложить варианты самообслуживания и даже использовать генеративный ИИ-агент, чтобы помочь консультантам мгновенно и четко объяснить сложные продукты и вопросы андеррайтинга.

Закрытие разрыва в защите

Смитс считает, что страховщики должны упрощать, обучать и локализовать, в то время как политики должны обеспечивать цифровое подключение и включение.

"Страхование не только для богатых", - подчеркнул он. "Оно для любого, кто любит кого-то и хочет их защитить".

По словам Смитса, выводы отчета PURPLE отрезвляют. Инфляция и нестабильные доходы еще больше расширяют разрыв в готовности, особенно среди тех, кому от 22 до 39 лет.

Тем не менее, даже среди этих проблем устойчивость сохраняется, многие филиппинцы полагаются на поддержку семьи и личную находчивость, чтобы справиться. 

Смитс считает, что именно поэтому страхование должно развиваться и быть представлено более человечным, понятным способом. Он также делится простым уроком из своего детства: сбережения начинаются с дисциплины, а не с дохода. 

Для молодых филиппинцев он рекомендует начинать с создания резервного фонда, а затем обеспечивать основные уровни защиты, начиная с медицинского страхования, за которым следует страхование от несчастных случаев и защита дохода для кормильцев.

По мере увеличения дохода эти основы могут перерасти в долгосрочные сбережения и планирование наследия. 

"Страхование не о страхе", - сказал Смитс. "Оно о заботе — заботе о себе и о людях, которые для вас важнее всего".

"Каждый филиппинец заслуживает безопасности", - добавил он. 

Для миллионов незастрахованных филиппинцев, балансирующих между стремлениями и повседневными обязанностями, он надеется, что готовность к любым жизненным обстоятельствам станет не привилегией, а возможностью. – Rappler.com