OCC раскрывает «неуместные» различия в отношении к клиентам банков в нескольких секторах

Согласно результатам, опубликованным в среду Управлением контролера денежного обращения (OCC), девять крупнейших банков Америки в период с 2020 по 2023 год придерживались политики, ограничивающей доступ определенных клиентов к банковским услугам, что стало первым публичным подтверждением практик, которые президент Дональд Трамп неоднократно критиковал как "дебанкинг".

OCC установило, что JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup, Wells Fargo, U.S. Bancorp, Capital One, PNC Financial Services Group, Toronto-Dominion Bank и Bank of Montreal делали "неуместные различия" между клиентами, требуя от некоторых проходить усиленные проверки и утверждения или сталкиваться с полным ограничением доступа к банковским услугам.

Затронутые секторы были весьма разнообразны, включая разведку нефти и газа, угледобычу, производителей огнестрельного оружия, частные тюрьмы, компании, предоставляющие краткосрочные займы, табачные компании и производителей электронных сигарет, предприятия индустрии развлечений для взрослых, политические комитеты действия и фирмы цифровых активов. 

По данным OCC, все это происходило в период с 2020 по 2023 год, а шестистраничный отчет регулятора подтвердил, что аналогичные политики и практики действовали в каждом из проверенных банков.

"OCC стремится положить конец усилиям, инициированным регуляторами или банками, которые могли бы превратить финансы в оружие", - заявил Джонатан Гулд, исполняющий обязанности контролера агентства.

Администрация Трампа проверяет банки

Эти выводы последовали после нескольких месяцев повышенного внимания к этому вопросу со стороны администрации Трампа. В августе президент подписал исполнительный указ, утверждающий, что финансовые учреждения ограничивали доступ к услугам на основе политических или религиозных убеждений клиентов. 

Указ предписывал регуляторам исключить репутационный риск как фактор в банковских решениях и требовал от банков основывать свои решения на индивидуализированном, объективном и основанном на оценке рисков анализе.

OCC начало отправлять письма крупным кредиторам Уолл-стрит в сентябре, требуя подробностей об их практиках, после того как Трамп и другие республиканцы неоднократно выражали обеспокоенность тем, что банки лишают определенных лиц и предприятия услуг. 

Отчет в среду представляет собой первые официальные результаты этого расследования, хотя агентство заявило, что все еще рассматривает тысячи жалоб для выявления случаев политического и религиозного дебанкинга.

По завершении своей проверки OCC намерено привлечь банки к ответственности за любую незаконную деятельность по дебанкингу, в том числе путем направления обращений к Генеральному прокурору, как того требует исполнительный указ.

Индустрия защищает подход к управлению рисками

Представители банковской индустрии выступили против описания их практик как дискриминационных. Институт банковской политики, торговая группа, представляющая многие из названных учреждений, заявил в своем заявлении, что банки имеют сильный стимул обслуживать как можно больше клиентов для стимулирования экономического роста.

"Индустрия поддерживает справедливый доступ к банковским услугам и уже работает вместе с Конгрессом и администрацией, чтобы обеспечить возможность банкам обслуживать законопослушных клиентов", - заявила группа.

Citigroup, PNC, BMO и U.S. Bancorp, а также другие обвиняемые банки пока не прокомментировали этот вопрос, согласно представителям других кредиторов. 

Некоторые руководители банков ранее призывали к большей регуляторной ясности в отношении репутационного риска, утверждая, что они не дискриминируют на основе политической принадлежности, при этом подчеркивая, что они должны управлять различными формами риска.

Дебаты о масштабах и причинах

Защитники прав потребителей утверждают, что существует мало доказательств, показывающих, что проблема дебанкинга широко распространена, при этом бывший вице-председатель ФРС Майкл Барр заявил в феврале, что он не видел доказательств политического дебанкинга и описал закрытие счетов как соответствующее управление рисками.

Однако критики утверждают, что банковские инспекторы подталкивали кредиторов к разрыву связей с политически чувствительными клиентами даже тогда, когда они не представляли угрозы для безопасности и надежности банка. 

Получите свое бесплатное место в эксклюзивном сообществе криптотрейдеров - ограничено до 1 000 участников.