При поддержке 1 миллиона долларов, Zazu создает банковский опыт в стиле Mercury для африканских малых и средних предприятий

Zazu, цифровая финансовая операционная система, разработанная для африканских малых и средних предприятий (МСП), привлекла 1 миллион долларов в виде предпосевного финансирования для ускорения своего развертывания в Южной Африке и Марокко и создания основы для более широкой панафриканской экспансии в 2026 году.

В этом раунде финансирования приняли участие Plug and Play Ventures, а также инвесторы и основатели финтех-компаний из Launch Africa Ventures, AUTO24.africa, Paymentology, Chari, Fiat Republic и несколько учредителей европейских финтех-единорогов, таких как Qonto и Solarisbank.

Основанная в 2024 году Ринсе Якобсом и Жерменом Бахри, бывшими сотрудниками немецкого банковского единорога Solarisbank, Zazu позиционирует себя как банковский опыт в стиле "Mercury" для Африки. С более чем 50 МСП, уже находящимися в бета-версии, и списком ожидания, превышающим 1 000 предприятий, стартап стремится решить проблему финансирования, затрагивающую "отсутствующее среднее звено" Африки.

Отсутствующее среднее звено

Экономический ландшафт Африки страдает от постоянного кризиса, известного как "отсутствующее среднее звено". В нижней части финансовой пирамиды микропредпринимателей обслуживает надежная сеть микрофинансовых учреждений и агентов мобильных денег. На вершине крупные конгломераты и транснациональные корпорации получают премиальное обслуживание от банковских партнеров. 

Прямо в центре этой пирамиды, где находятся 50 миллионов малых и средних предприятий (МСП) континента, составляющих основу экономики, существует вакуум. Несмотря на их вклад в валовой внутренний продукт (ВВП) континента, эти предприятия сталкиваются с дефицитом финансирования, оцениваемым более чем в 330 миллиардов долларов. Для современного основателя эта неудача проявляется как административное препятствие, поскольку доступ к финансовым услугам может потребовать времени и ресурсов. 

"Традиционные банки имеют очень архаичные меры и показатели того, как они работают с МСП и обслуживают их", - говорит Якобс. "В настоящее время существует большое несоответствие между ежедневными инструментами, которые используют МСП, и инструментами, которые они используют в своей банковской среде".

От разделения к объединению

По словам Якобса, финтех-инновации в Африке определяются стартапами, запускающими автономные приложения для конкретных вертикалей, таких как заработная плата, выставление счетов, кредитование и коммерция, вынуждая МСП управлять своими финансами через фрагментированные панели управления. Zazu позиционирует себя как объединенную финансовую операционную систему для МСП, которая предлагает основные функции банка, включая счета, карты и переводы. Ее экосистема построена на интеграциях, управляемых API, для подключения сначала к финансовым инструментам, включая бухгалтерский учет, управление налогами, заработную плату и управление таблицами капитала, прежде чем расширяться в пакеты продуктивности, такие как платформы электронной коммерции, HR-программное обеспечение и CRM.

В основе предложений Zazu лежит основной банковский стек, разработанный для предприятий и их персонала. Он позволяет предприятиям создавать счета, которые разделены по кошелькам, ролям, лимитам расходов и людям, которые занимаются повседневными операциями. Вместо того чтобы делиться одной корпоративной картой, владелец бизнеса может мгновенно выпускать физические или виртуальные карты, адаптированные к конкретным ролям и контекстам. 

Что важно, Zazu также решает проблемы неформальной экономики, поскольку она предлагает цифровой процесс инкорпорации, который помогает незарегистрированным предприятиям легализовать свою деятельность, обеспечить возможность входа в формальную банковскую систему и соблюдать местные нормативные требования.

Платформа также предоставляет аналитические данные и точки данных, которые раскрывают денежный поток бизнеса, тенденции доходов, прогнозы взлетно-посадочной полосы и модели расходов. Она также действует как автоматизированный финансовый помощник, который генерирует задачи и напоминания о неоплаченных счетах или предстоящих обязательствах. Пользователи могут настроить систему для автоматического снятия процента с каждого входящего счета в фонд капитальных затрат, обеспечивая, чтобы кризисы ликвидности не застали бизнес врасплох в конце финансового года.

Чтобы владельцы бизнеса понимали, как работает их бизнес, Zazu также подключается к бухгалтерским платформам и платежным шлюзам через единый интерфейс, который дает владельцу бизнеса картину их финансового здоровья в реальном времени.

В отличие от некоторых полностековых необанков, Zazu не стремится получить банковские лицензии. Вместо этого она работает по модели партнерства, сотрудничая с регулируемыми коммерческими банками на каждом рынке для обработки соответствия и отчетности, в то время как Zazu фокусируется на интеграциях с третьими сторонами, пользовательском опыте и коммерческом уровне. 

В Южной Африке Zazu работает с полностью лицензированным коммерческим банком, а в Марокко сотрудничает с Chari, одной из первых банковских платформ, управляемых API, работающих по платежной лицензии.

Компания использует трехфазную модель генерации доходов. Она взимает ежемесячную плату за подписку на пакет платформы. Zazu предложит многоуровневое ценообразование, которое будет включать базовый план для фрилансеров и индивидуальных предпринимателей, а также опции Premium и Pro для более крупных команд. Эти более высокие уровни разблокируют расширенные функции, такие как мультиаккаунты и рабочие процессы, управляемые ИИ. Хотя окончательное ценообразование еще не объявлено, основатели говорят, что это будет более доступная альтернатива традиционным игрокам. 

Платформа также генерирует сетевой доход через комиссии за обмен картами и проценты по депозитам, и зарабатывает комиссионный доход через свой маркетплейс, где сторонние партнеры, такие как кредиторы или страховщики, платят комиссию, когда клиенты Zazu используют их услуги.

Африканские МСП полагаются на платформы, такие как Kuda Business, TymeBank, FairMoney и Bumpa, которые решают части рабочего процесса МСП, включая банковское обслуживание, управление запасами и кредитование. Zazu говорит, что ее отличие заключается в ее объединенной архитектуре: действуя как клей для банковских функций, а не создавая каждую из них внутренне, и ее исключительном фокусе на бизнесе, а не на розничных продавцах. Она говорит, что ее интеграции уже работают с Paystack, Shopstar, Ozow и более чем 20 партнерами по экосистеме в Южной Африке и Марокко.

Zazu уже работает в Марокко и Южной Африке, с более чем 1 000 МСП, зарегистрированных в списке ожидания, и в настоящее время находится в бета-тестировании с более чем 50 МСП. Стартап также получил признание в глобальных инновационных кругах, включая его выбор в Программу акселератора Visa.

С обеспеченным предпосевным капиталом Zazu быстро движется к капитализации своей ранней тяги. Компания планирует открыть свой посевной раунд в начале 2026 года для поддержки более широкой панафриканской экспансии и запуска новых финансовых продуктов, адаптированных для предпринимателей. 

"Мы полностью намерены работать в различных странах и выяснить правильный способ подключения этих стран вместе и иметь более широкую сеть продуктов, с которыми мы можем работать", - говорит Якобс.