Главный юрисконсульт Coinbase в Казначейство: модернизируйте AML с помощью ИИ и блокчейна

20 октября 2025 года Пол Гревал, главный юрисконсульт Coinbase, обратился в X с призывом к правительству США бороться с преступлениями, связанными с криптовалютой, используя блокчейн. "Когда плохие парни внедряют инновации в финансовые преступления, хорошим парням нужны инновации, чтобы не отставать", - сказал Гревал. Он поделился открытым письмом, которое написал от имени Coinbase, предоставляя правительству рекомендации по борьбе с криптопреступностью.

Сообщение Гревала 

Пол Гревал опубликовал письмо в Министерство финансов США 17 октября. Он поделился ссылкой на него 20 октября, завершая тред в X. В постах в X Гревал дал Министерству финансов США четыре рекомендации. Он призвал правительство США:

• Способствовать ответственному использованию ИИ для улучшения соблюдения AML компаниями в рамках Закона о банковской тайне. Это включает мониторинг транзакций и отчетность о подозрительной деятельности. Регулирование должно фокусироваться на управлении и результатах и отходить от универсальной модели.
• Создать руководство, которое определит способ регулирования технологий соответствия AML, управляемых API. Руководство должно включать приемлемые случаи использования, требования к конфиденциальности данных и стандарты совместимости.
• Внести поправки в Закон о банковской тайне для использования доказательств с нулевым разглашением и децентрализованной идентификации как части практик идентификации клиентов.
• Создать руководство, которое явно признает и стимулирует использование методов на основе блокчейна для анализа как более эффективного инструмента соответствия AML.

Во введении к этим рекомендациям Гревал подчеркнул, что "хорошие парни" (Министерство финансов США и Конгресс) должны быть такими же инновационными, как и "плохие парни", и могут следовать рекомендациям Гревала, чтобы "подчеркнуть [эту] реальность".

Что содержится в письме Coinbase?

В 40-страничном письме Гревал поблагодарил Министерство финансов США за возможность предложить некоторые решения для борьбы с преступлениями, связанными с цифровыми активами.

В кратком изложении Гревал отметил, что запрос Министерства финансов на комментарии поступил в то время, когда схемы отмывания денег стали очень сложными. Передовые технологии позволяют преступным транзакциям двигаться с высокой скоростью и в больших объемах.

Для борьбы с этим Гревал предложил использовать блокчейн и другие инновационные решения для выявления незаконной деятельности и модернизации Закона о борьбе с отмыванием денег 2020 года и Закона о банковской тайне. Модернизация предполагает удаление избыточных и устаревших положений.

Письмо дает рекомендации по каждой из тем запросов Министерства финансов.

Относительно использования интерфейсов прикладного программирования (API), Гревал написал, что Министерство финансов должно способствовать принятию API через регулирование. Это поможет финансовым учреждениям использовать их для поддержания норм AML/CFT. Министерству финансов необходимо выпустить руководство в рамках Закона о банковской тайне. API позволят учреждениям своевременно получать данные из различных блокчейнов и аналитических платформ. Регулирование API должно решать такие проблемы, как отсутствие стандартизации и проблемы с качеством данных.

Другая тема - использование искусственного интеллекта. По мнению Гревала, Министерство финансов должно принять ответственное использование ИИ в соблюдении AML. Он считает, что это революционизирует способ борьбы правоохранительных органов и учреждений с незаконной деятельностью. Он считает, что ИИ уменьшит количество ложных срабатываний, обеспечит обработку в реальном времени в масштабе и освободит ресурсы, необходимые для деятельности с более высоким риском.

Что касается цифровой идентификации, Гревал выступал за обновление руководящих принципов, чтобы обеспечить включение децентрализованной идентификации и доказательств с нулевым разглашением в утвержденный процесс проверки личности ("в частности, путем внесения поправок в правила Сети по борьбе с финансовыми преступлениями или выпуска руководства, которое разрешает эти формы цифровой идентификации как приемлемую форму недокументальной проверки"). Новое руководство должно обеспечивать совместимость экосистем идентификации и повторное использование данных идентификации. Гревал подчеркнул, что существующая политика идентификации клиентов Закона о банковской тайне устарела и опасна. Гревал рекомендует разрешить некоторые формы недокументальной проверки.

В разделе о технологии блокчейна Гревал призвал Министерство финансов явно признать и стимулировать использование данных на цепочке, поскольку это улучшит практики соответствия AML/CFT. Это потребует внесения поправок в Закон о банковской тайне. Гревал подчеркнул, что содействие соблюдению AML в блокчейне через нативные технологии сделает соответствие более точным, эффективным и защищающим данные пользователей.

Остальная часть письма посвящена ответам на конкретные вопросы из "Запроса на комментарии по инновационным методам выявления незаконной деятельности с использованием цифровых активов" Министерства финансов. В нем описываются риски, неэффективность в текущих правилах и другие конкретные проблемы.

Ранее Пол Гревал был видной фигурой в освещении операции Choke Point 2.0, усилия FinCEN по принуждению банков отказывать в услугах клиентам, использующим криптовалюту. Гревал использовал FOIA для получения документов, содержащих доказательства таких действий. В конечном итоге операция Choke Point 2.0 была остановлена при администрации Трампа.