Sobre as mudanças de atitude dos filipinos em relação à reforma

Por Bjorn Biel M. Beltran, Editor Assistente de Características Especiais e Conteúdo, BusinessWorld

Para muitos filipinos, o planeamento da reforma é moldado menos por produtos financeiros e mais por expectativas sociais. A forte cultura familiar do país tradicionalmente significava que os pais idosos podiam contar com os seus filhos ou familiares alargados para apoio na fase final da vida.

O planeamento formal da reforma frequentemente assume um papel secundário, com muitos trabalhadores a dependerem principalmente de pensões estatais como as fornecidas pelo Sistema de Segurança Social (SSS) e pelo Sistema de Seguro de Serviço Governamental (GSIS), complementadas pelas poupanças pessoais que conseguiram guardar durante os seus anos de trabalho.

"Tradicionalmente, muitos filipinos esperam que os seus filhos ou família alargada os apoiem na velhice, refletindo uma cultura fortemente orientada para a família", disse a Diretora de Relações com Investidores e Educação da Trust Officers Association of the Philippines (TOAP), Patricia Lei S. Alvarillo, que é também Primeira Vice-Presidente e Chefe do Departamento de Contas de Retalho do Grupo de Trust e Investimentos do BDO Unibank.

Mas esse modelo está gradualmente a mudar. O aumento do custo de vida, a maior esperança de vida e os choques económicos dos últimos anos levaram mais filipinos a reconsiderar como se preparam para a reforma. Cada vez mais, os trabalhadores—particularmente entre a classe média e as gerações mais jovens—estão a procurar os seus próprios caminhos para a independência financeira.

"Mais filipinos agora querem independência financeira na reforma para evitar tornar-se um fardo para os seus filhos.  Isto representa uma mudança cultural em direção à responsabilidade financeira individual, especialmente entre trabalhadores da classe média e mais jovens", observou a Sra. Alvarillo.

De facto, um número crescente de filipinos hoje está a demonstrar uma confiança crescente em poupar e tomar decisões financeiras precoces, em parte devido ao aumento da acessibilidade dos bancos digitais no país.

De acordo com um inquérito da Digital Bank Association of the Philippines (DiBA PH), o país subiu para 62 este ano, face a 56 em 2024, no Índice de Saúde Financeira, que mede as quatro áreas-chave do bem-estar financeiro—isto é, proficiência financeira, comportamento, segurança e liberdade. Isto moveu o país para o intervalo "bom" do índice, de um anterior "baixo".

A confiança financeira entre os filipinos aumentou em conformidade, com mais filipinos a relatarem ter poupanças de emergência, com 73% a afirmar que têm dinheiro guardado. A maioria dos inquiridos, no entanto, disse que as suas poupanças durariam apenas até um mês.

O mais recente Índice de Resiliência Financeira da Sun Life Asia ecoou resultados semelhantes, mostrando aumento da confiança a curto prazo entre os filipinos, apesar dos desafios persistentes no planeamento e resiliência a longo prazo. O estudo descobriu que 66% dos filipinos se sentem financeiramente seguros no presente, saltando dos anteriormente registados 45%. Além disso, a confiança na gestão das finanças mensais também aumentou de 57% para 69%, sugerindo uma melhoria na resiliência financeira a curto prazo.

A longo prazo, no entanto, a confiança diminuiu, com apenas 64% a sentirem-se capazes de atingir objetivos futuros, uma queda face aos 72%. De acordo com o inquérito, um em cada três filipinos diz que, em caso de perda de rendimento ou doença, não conseguiriam sustentar-se por mais de três meses sem apoio externo. Esta vulnerabilidade é mais pronunciada nos inquiridos mais jovens baseados em áreas rurais, uma vez que esta demografia tem poupanças de emergência limitadas e menor acesso a ferramentas financeiras.

A segurança parece ser a principal preocupação na mente dos filipinos. Um inquérito separado realizado pelo Metropolitan Bank & Trust Co. descobriu que 21% dos 1.200 inquiridos poupam principalmente para construir um fundo de emergência ou preparar-se para necessidades futuras. Em Metro Manila, 23% dos filipinos dizem que a estabilidade financeira é a sua principal preocupação.

A Sra. Alvarillo atribuiu esta mudança comportamental a choques significativos como a pandemia, que remodelou a forma como muitos filipinos pensavam sobre dinheiro, poupanças e reforma.

"Atuou como um 'alerta financeiro' mudando o comportamento tanto em decisões de sobrevivência a curto prazo como no planeamento financeiro a longo prazo.  Alguns filipinos perceberam que precisam de manter alguns ativos líquidos para fins de emergência", disse ela.

A Geração Z filipina em particular está a abordar o dinheiro de forma diferente dos seus mais velhos, com hábitos remodelados pela tecnologia, aumento dos custos de vida e exposição a tendências financeiras globais.

Organizações como a TOAP estão a desempenhar um papel cada vez mais visível no fortalecimento do planeamento da reforma no país. Os trust officers e fiduciários servem como gestores profissionais dos ativos dos clientes, gerindo fundos de pensão, carteiras de investimento e contas de reforma de acordo com rigorosos padrões fiduciários.

O seu trabalho frequentemente envolve a conceção de carteiras diversificadas que combinam depósitos bancários tradicionais com instrumentos de investimento como obrigações, ações e fundos geridos, calibrados para o horizonte temporal e tolerância ao risco do cliente.

Estes serviços são especialmente importantes num contexto onde muitos trabalhadores estão a reconhecer que os sistemas de pensões estatais como o SSS e o GSIS podem não ser suficientes por si só para sustentar as necessidades de reforma, como a Sra. Alvarillo sublinha.

"Muitos filipinos ainda têm conceções erradas sobre o planeamento da reforma, o que frequentemente leva a uma preparação insuficiente para a velhice.  Estas conceções erradas são geralmente moldadas pela cultura, otimismo sobre rendimento futuro ou falta de planeamento financeiro", disse ela.

As entidades de trust trabalham em estreita colaboração com o Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) e a Comissão de Valores Mobiliários para fortalecer os quadros de governação enquanto modernizam os serviços financeiros. Estes esforços incluem melhorar o registo digital e administração de produtos de reforma como a Conta Pessoal de Património e Reforma (PERA), que permite aos filipinos construir poupanças de reforma com vantagens fiscais através de opções de investimento geridas profissionalmente.

"A literacia financeira fornecida por várias entidades de trust e pelo BSP é realmente útil para abordar estas lacunas", observou a Sra. Alvarillo.

À medida que os filipinos procuram cada vez mais independência financeira na fase final da vida, o papel da indústria de trust como gestora de ativos e educadora financeira está a tornar-se central para construir um panorama de reforma mais resiliente.

Este artigo aparece na mais recente edição especial do BusinessWorld In-Depth com a Trust Officers Association of the Philippines para a Semana de Consciencialização sobre Trust. Para obter a sua cópia gratuita, vá a https://bworld-x.com/product/free-beyond-today-a-modern-strategy-for-retirement-planning/.

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