WapiPay do Quénia visa milhares de milhões em remessas da diáspora para desbloquear crédito para famílias

A WapiPay, uma startup fintech queniana focada na digitalização de pagamentos transfronteiriços e remessas entre África e Ásia, lançou uma ferramenta de pontuação de crédito para bancos comerciais quenianos, que, segundo afirma, ajudará os credores a usar remessas da diáspora para tomar decisões de empréstimo para milhões de agregados familiares que dependem do dinheiro enviado por familiares no estrangeiro.

Fundada em 2019 por Eddie Ndichu e o seu irmão Paul Ndichu como fornecedor de transferências internacionais de dinheiro e câmbio, a startup aposta na sua ferramenta Remittance Credit Scorecard (RCS) para analisar padrões de transferências de dinheiro das instituições financeiras e incorporá-los nas decisões de concessão de crédito.

"Durante demasiado tempo, a regularidade dos fluxos de entrada de remessas foi ignorada pelos algoritmos de crédito tradicionais", disse Eddie Ndichu à TechCabal à margem da Africa Tech Summit em Nairobi. "Este scorecard fornece aos credores os trilhos de dados para conceder crédito de forma segura a famílias apoiadas pela diáspora. Não estamos apenas a movimentar dinheiro; estamos a construir uma base para a criação de riqueza."

Fonte de divisas do Quénia

Embora as remessas sejam uma das principais fontes de divisas do Quénia, ultrapassando os 5 mil milhões de dólares (649 mil milhões de KES) em 2025 pela primeira vez, os fundos são maioritariamente excluídos das avaliações de rendimento utilizadas na pontuação de crédito. Segundo a Conferência das Nações Unidas sobre Comércio e Desenvolvimento (UNCTAD), cerca de 80% dos fluxos de entrada destinam-se atualmente ao consumo imediato—incluindo alimentação, renda, cuidados de saúde e propinas escolares—com apenas cerca de 20% direcionados para poupanças ou investimento.

Se amplamente adotado, o modelo poderia trazer milhões de agregados familiares para o mercado de crédito formal do Quénia, transformando as remessas de uma rede de segurança numa ferramenta de construção de ativos.

Ndichu disse que a ferramenta converte históricos de transações, incluindo frequência de pagamento, valor e estabilidade a longo prazo, numa classificação de crédito que pode ser integrada nos sistemas de empréstimo dos bancos. A empresa acredita que isto poderá permitir que mutuários dependentes de remessas se qualifiquem para empréstimos pessoais, crédito para pequenas empresas e financiamento de ativos pela primeira vez. Esta iniciativa surge num momento em que os bancos quenianos enfrentam elevados riscos de incumprimento, onde a volatilidade de rendimento e o emprego informal tornam difícil a avaliação de crédito. Por contraste, os destinatários de remessas recebem apoio mensal estável que historicamente não foi reconhecido pela maioria das instituições financeiras.