OCC expõe distinções "inapropriadas" de clientes dos bancos em múltiplos setores

De acordo com as conclusões divulgadas na quarta-feira pelo Gabinete do Controlador da Moeda (OCC), nove dos maiores bancos da América mantiveram políticas que restringiam o acesso de certos clientes a serviços bancários entre 2020 e 2023, sendo esta a primeira confirmação pública de práticas que o Presidente Donald Trump criticou repetidamente como "debanking".

O OCC descobriu que JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup, Wells Fargo, U.S. Bancorp, Capital One, PNC Financial Services Group, Toronto-Dominion Bank e Bank of Montreal fizeram "distinções inapropriadas" entre clientes, exigindo que alguns passassem por revisões e aprovações intensificadas ou enfrentassem acesso restrito aos serviços bancários.

Os setores afetados variaram amplamente, incluindo exploração de petróleo e gás, mineração de carvão, fabricantes de armas de fogo, prisões privadas, credores de empréstimos de dia de pagamento, empresas de tabaco e cigarros eletrônicos, negócios de entretenimento adulto, comités de ação política e empresas de ativos digitais.

Segundo o OCC, tudo isso aconteceu entre 2020 e 2023, com o relatório de seis páginas do regulador confirmando que políticas e práticas semelhantes estavam em vigor em cada um dos bancos analisados.

"O OCC está comprometido em acabar com os esforços, sejam instigados por reguladores ou bancos, que possam transformar as finanças em armas", disse Jonathan Gould, controlador interino da agência.

Administração Trump investiga os bancos

As conclusões seguem meses de atenção intensificada à questão por parte da administração Trump. Em agosto, o presidente assinou uma ordem executiva alegando que instituições financeiras haviam restringido o acesso a serviços com base nas crenças políticas ou religiosas dos clientes.

A ordem direcionou os reguladores a eliminar o risco de reputação como fator nas decisões bancárias e exigir que os bancos baseiem suas determinações em análises individualizadas, objetivas e baseadas em risco.

O OCC começou a enviar cartas aos principais credores de Wall Street em setembro exigindo detalhes sobre suas práticas, depois que Trump e outros republicanos levantaram repetidamente preocupações sobre bancos privando certos indivíduos e empresas de serviços.

O relatório de quarta-feira representa as primeiras conclusões formais dessa investigação, embora a agência tenha dito que ainda está analisando milhares de reclamações para identificar casos de debanking político e religioso.

Ao concluir sua revisão, o OCC pretende responsabilizar os bancos por quaisquer atividades ilegais de debanking, incluindo fazer encaminhamentos ao Procurador-Geral conforme exigido pela ordem executiva.

Indústria defende abordagem de gestão de risco

Representantes da indústria bancária reagiram contra a descrição de suas práticas como discriminatórias. O Bank Policy Institute, um grupo comercial que representa muitas das instituições nomeadas, disse em um comunicado que os bancos têm um forte incentivo para atender o maior número possível de clientes para impulsionar o crescimento económico.

"A indústria apoia o acesso justo aos serviços bancários e já está trabalhando em conjunto com o Congresso e a administração para garantir que os bancos possam atender clientes que cumprem a lei", disse o grupo.

Citigroup, PNC, BMO e U.S. Bancorp, e os outros bancos acusados ainda não comentaram sobre o assunto, segundo representantes dos outros credores.

Alguns executivos de bancos já pediram anteriormente maior clareza regulatória em torno do risco reputacional, dizendo que não discriminam com base em afiliações políticas, mantendo que devem gerir várias formas de risco.

Debate sobre alcance e causas

Defensores dos consumidores afirmam que há poucas evidências para mostrar que o problema de debanking é generalizado, com o ex-vice-presidente do Fed Michael Barr declarando em fevereiro que não viu evidências de debanking político e descrevendo o encerramento de contas como gestão de risco apropriada.

No entanto, críticos argumentam que examinadores bancários pressionaram credores a cortar laços com clientes politicamente sensíveis mesmo quando não representavam ameaça à segurança e solidez do banco.

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