Fintech-platforms verwerken nu meer dan $7,4 biljoen aan jaarlijks transactievolume en bieden de technologische infrastructuur waarmee banken kunnen moderniseren zonder hun systemen vanaf nul te herbouwen, volgens een 2024 McKinsey Global Banking Technology Report. Het rapport constateerde dat 67% van de banken nu afhankelijk is van ten minste één fintech-platform voor kernbankfuncties, een stijging ten opzichte van 31% in 2019.
Waarom banken zich wenden tot fintech-platforms
Verouderde bankinfrastructuur, waarvan een groot deel is gebouwd op mainframesystemen uit de jaren zeventig en tachtig, kan de digitale ervaringen die moderne klanten verwachten niet ondersteunen. Een 2024 Accenture-onderzoek toonde aan dat 78% van de bank-CTO's verouderde technologie identificeert als hun grootste obstakel voor digitale transformatie. Het volledig vervangen van deze systemen kost miljarden en duurt jaren. Fintech-platforms bieden een sneller pad.
Het platformmodel stelt banken in staat mogelijkheden toe te voegen zonder kernsystemen te vervangen. Een fintech voor betalingsverwerking kan bovenop het bestaande grootboek van een bank worden geplaatst en realtime betalingsmogelijkheden bieden, terwijl het verouderde batchverwerkingssysteem de backoffice-functies blijft afhandelen. Het aantal digitale bankklanten zal naar verwachting in 2028 de 3,6 miljard overschrijden, en fintech-platforms zijn de belangrijkste aanjagers van die groei.
Volgens Bain & Company verkorten banken die fintech-platforms gebruiken hun technologiemoderniseringstijdlijnen met gemiddeld 60% in vergelijking met banken die eigen oplossingen bouwen.
Soorten fintech-platforms die transformatie aandrijven
Banking-as-a-Service (BaaS)-platforms vormen de grootste categorie en stellen niet-banken in staat financiële producten aan te bieden en banken in staat hun producten via nieuwe kanalen te distribueren. Forrester schat de wereldwijde BaaS-markt op $52 miljard in 2024, met een jaarlijkse groei van 25%.
Kernbankplatforms van bedrijven als Thought Machine, Mambu en Temenos vervangen verouderde systemen door cloud-native alternatieven. De wereldwijde fintech-omzet groeit met een CAGR van 23%, grotendeels gedreven door platformadoptie.
API-gebaseerde platforms verbinden banken met fintech-diensten zonder diepe integratie. Meer dan 30.000 fintech-bedrijven zijn momenteel wereldwijd actief, waarvan velen platformdiensten leveren die banken via API's gebruiken.
De economie van platformgebaseerde transformatie
Platformgebaseerde transformatie is aanzienlijk goedkoper dan eigen ontwikkeling. Een 2024 Gartner-onderzoek toonde aan dat banken die fintech-platforms gebruiken gemiddeld $47 miljoen uitgeven aan digitale transformatie, vergeleken met $310 miljoen voor banken die intern bouwen. Het kostenverschil weerspiegelt het vermogen van het platformmodel om ontwikkelingskosten over veel klanten te spreiden.
Snelheid is even belangrijk. Banken die fintech-platforms implementeren, lanceren nieuwe digitale producten in gemiddeld 3,2 maanden, vergeleken met 14,6 maanden voor eigen ontwikkelingen. In een markt waar klantverwachtingen snel veranderen, bepaalt dat snelheidsvoordeel de concurrentiepositie.
Volgens Oliver Wyman's 2024-analyse wonnen banken die vóór 2022 fintech-platforms adopteerden gemiddeld 4,2 procentpunten marktaandeel in digitaal bankieren, terwijl banken die uitstelden marktaandeel verloren aan digital-first concurrenten.
Hoe platformgestuurd bankieren eruitziet
Platformgestuurde banken bieden ervaringen die lijken op neobanken, terwijl ze de regelgevende vergunningen en depositobases van traditionele instellingen behouden. Realtime betalingen, directe accountopening, gepersonaliseerde financiële inzichten en naadloze grensoverschrijdende transacties worden allemaal geleverd via fintech-platformintegraties.
Fintech-durfkapitaalfinanciering is in het afgelopen decennium meer dan 10x gegroeid, waarbij een aanzienlijk deel naar platformbedrijven gaat die banken bedienen. De investering weerspiegelt marktvertrouwen dat platformgebaseerde banktransformatie zal blijven versnellen.
De overgang van eigen naar platformgebaseerde banktechnologie is niet omkeerbaar. Naarmate fintech-platforms verbeteren en meer banken ze adopteren, zal de concurrentiekloof tussen platformgestuurde banken en banken die uitsluitend op verouderde systemen vertrouwen, blijven groeien.
