Hoe automatisering je financiën kan vereenvoudigen

Voortdurend rekeningen, spaargeld en investeringen bijhouden kan uitputtend zijn en voelen als weer een klus in een al druk leven. Maar er is een manier om wat werk van je bord te halen: automatisering. "Het is mijn beste advies om op koers te blijven met financiële doelen, of dat nu is om voor iets te sparen, schulden af te lossen of gewoon je cashflow ordelijk te houden," zei Cindy Marques, gecertificeerd financieel planner en CEO van MakeCents.

Maak financiën gemakkelijker met automatisering

Het automatiseren van je financiën betekent over het algemeen het instellen van automatische betalingen voor rekeningen en terugkerende investerings- of spaartegoedafschrijvingen van je bankrekening. Het kan vervelend klinken om in te stellen, maar zodra de meeste rekeningbetalingen zijn geautomatiseerd, zeggen experts dat het structuur kan brengen in je financiën en je budget kan voorbereiden op succes.

"Het helpt enorm om zaken te automatiseren en je leven gemakkelijker te maken," zei Marques. "Zelfs als je een heel proactief persoon bent, maakt het het gewoon gemakkelijker om op koers te blijven en ervoor te zorgen dat je vooruitgang boekt met je doelen." Ze zei dat het de mogelijkheid om met jezelf te onderhandelen wegneemt. Bijvoorbeeld, mensen met een eerst-uitgeven-mentaliteit kunnen spaartegoedstortingen uitstellen. Maar als dat bedrag is geautomatiseerd, is het gemakkelijker om het als een rekening te zien. "Je krijgt het gewoon gedaan," zei ze.

Automatisering ondersteunt budgettering, vervangt het niet

Een ander voordeel is het vermijden van boetes voor te late betaling of kosten op rekeningen en creditcards. Marques zei dat alles van huur tot nutsvoorzieningen tot sparen tot investeren kan worden geautomatiseerd. Voor variabele rekeningen, zoals een creditcard, stelde ze voor om de creditcardbetaling te automatiseren op een minimumbedrag en de rest elke maand handmatig af te betalen.

Maar automatisering vervangt de noodzaak voor budgettering niet. Budgetteren zal altijd een belangrijke pijler blijven in persoonlijke financiële planning, zei Michael Bergeron, gecertificeerd kredietadviseur en manager bij Credit Canada. "De automatisering ondersteunt alleen maar. Het is een strategie die ons helpt binnen ons budget te blijven," zei hij. Als je bijvoorbeeld je schuld hebt afbetaald, kan dat geld nu worden geautomatiseerd om elders te worden toegewezen, zoals sparen of investeren—en dat inzicht gebeurt alleen wanneer je je budget bijhoudt.

Weet wat wel (en niet) kan worden geautomatiseerd

Veel mensen weten echter niet hoe ze betalingen moeten automatiseren. Bergeron zei dat de eerste stap naar automatisering het hebben van een gestructureerd budget is, dat voorziet in behoeften, wensen en andere prioriteiten. "Zodra we een gestructureerd budget hebben, kunnen we kijken naar wat we gaan automatiseren," zei hij.

Marques zei dat een eenvoudige manier om te weten wat kan worden geautomatiseerd is door al je vaste terugkerende uitgaven op te sommen, zoals huur of hypotheek, autoverzekering en telefoonrekening, onder andere. Kijk vervolgens naar de dagen waarop je betaald wordt en begin rekeningbetalingen en besparingen af te stemmen op je betaaldagen. Bijvoorbeeld, vaste betalingen, zoals huur, kunnen worden afgestemd op het salaris dat net voor de vervaldatum binnenkomt en kunnen worden ingesteld voor automatische afschrijvingen. De meeste terugkerende betalingen voor rekeningen en besparingen kunnen eenvoudig worden ingesteld met online bankplatforms of nutsdiensten zoals netwerkproviders of verzekeringsfirma's.

Bergeron zei dat mensen nog steeds hun bankafschriften goed in de gaten moeten houden om ervoor te zorgen dat er geen dubbele kosten, technische fouten of roodstandkosten zijn. Ook kunnen sommige automatiseringsinstellingen een einddatum hebben, wat betekent dat je de betalingen opnieuw moet instellen. "Als je daar niet goed op let, kunnen er duidelijk enkele gemiste en te late betalingen plaatsvinden," zei hij.

Het is waarschijnlijk niet mogelijk om al je variabele uitgaven te automatiseren, zoals boodschappen of brandstofkosten. "Er zal altijd een vorm van geldbeheerstructuur zijn waarbij je handmatig de leiding moet nemen om ervoor te zorgen dat we ons budget naar beste vermogen volgen," zei hij.

Hoewel automatisering waarschijnlijk voor de meeste mensen werkt, zei Bergeron dat het uitdagend kan zijn voor degenen die niet technologisch onderlegd zijn. Hij zei dat als er een barrière is, hij niet aanbeveelt om financiën te automatiseren totdat ze de waarde en voordelen ervan begrijpen. "Maar voor de meerderheid is het een zeer gewaardeerd voordeel voor de meeste mensen," zei Bergeron.

Lees meer nieuws:

• CCB-betalingsdata in 2026, en meer over de Canada Child Benefit
• Plan voor financieel succes in 2026
• Generatieverschuiving brengt concurrentie naar Canadese banken
• Ontario's nieuwe regels voor loontransparantie zullen de werving veranderen

Het bericht Hoe automatisering je financiën kan vereenvoudigen verscheen eerst op MoneySense.