2026年の経済的成功のための計画

今年もまたその時期がやってきました。ホリデーシーズンに向けて店に駆け込んだり、家族の食事メニューを計画したりしている間、年次財務レビューのことは思い浮かばないでしょう。年末が近づくと、財務レビューのタイミングはホリデーシーズンの楽しみと競合することが多く、数時間を確保してお金の問題を確認することが難しくなります。

専門家によると、ホリデーシーズンのピーク時に分析を急ぐ必要はありません。代わりに、タスクを小さなチャンクに分割し、期限に基づいて優先順位を付けることができます。まず、今年の人生における大きな変化について考えてみてください、とAllay LLPの公認会計士であるBrian Quinlan氏は述べています。「結婚、出産、学校の卒業など、あなたの人生に何が起こったのか、そしてあなたの財務に何が起こったのか?」とQuinlan氏は言いました。

年末前の重要な税務対策

カナダ歳入庁は個人の税年度を暦年に合わせて運営しています。つまり、税金を減らし、ほとんどの登録口座に拠出する期限は12月31日ですが、注目すべき例外はRRSP拠出期限で、通常は翌年の3月初旬です。

「最高の税制優遇措置を確実に受けるため、または活用できる税制優遇措置を利用するために、年末までに何が必要ですか?」とQuinlan氏は言いました。「1月初旬に何かを見逃していたことに気づくのは嫌でしょう。」医療費、慈善寄付、育児費用、または投資管理手数料の決済などは、2025年の日付スタンプがあれば、4月の税務シーズンに数ドルを節約できる例です。例えば、特定の暦年における累積寄付額が高いほど、税務シーズン中により多くの恩恵を受けることができます。

暦年の終わりに合わせたもう一つの人気のある税務戦略は、税務損失売却です。これは、非登録口座の損失を出している投資を売却して損失を実現し、その損失をキャピタルゲインと相殺して投資家の納税額を減らすことができます。

年間8,000ドルの拠出が可能な初回住宅貯蓄口座への拠出期限も暦年に合わせられており、税額控除が可能だと、認定ファイナンシャルプランナーでNew School of Financeの創設者であるShannon Lee Simmons氏は述べています。ただし、拠出枠は来年に繰り越されます。「厳格な期限があるものについては、12月31日までに人生の専門家と話し合うべきです」とSimmons氏は言いました。「それ以外のものは新年まで待つことができるでしょう。」

しかし、年末までに時間を作れなくても大丈夫だと、認定ファイナンシャルプランナーのJessica Moorhouse氏は述べています。「受け取れたはずの税額控除がいくつかあっても、小さなことを気にする必要はありません」と彼女は言いました。「来年また挑戦しましょう。」

1月に財務状況を確認する

ホリデーシーズンの混乱が終わり、新年を迎えたら、予算、目標、純資産を含む財務状況を確認する時間を取ることができます。「必要なすべての取引が完了したら、未来志向モードに入ります」とSimmons氏は言いました。

彼女は、年間の収入がどのようになりそうかを考えることを提案しました。例えば、収入が安定していると予想していますか、それとも不確実性がありますか?「今年の経済的な未来が少し不確実に見えたり、収入について不安を感じている場合は、緊急用口座を強化することをお勧めします」とSimmons氏は提案しました。

基本的な請求書と生活費をカバーした後にお金が残っている場合は、より広範な優先事項について考えてください。消費者債務がある場合は、それを返済することを優先してください。または、緊急用口座がない場合は、その資金を開始してください、と彼女は言いました。

持続可能な長期財務計画に焦点を当てる

すでに十分な緊急資金があり、債務がない場合、そのお金は退職、住宅ローンの返済、頭金の貯蓄など、他の長期計画に使うことができます、とSimmons氏は述べています。「しかし、それは3番目の優先事項です」と彼女は言いました。「より刺激的な財務目標に移る前に、消費者債務がなく、緊急用資金が無傷であることを確認したいのです。」

次に、目標に向けた進捗状況を追跡するためにマイクロタイムラインを設定し、現実的に保ちましょう。多くの場合、人々は昼食に出かけないことや、毎月税金のかからない貯蓄口座に法外な金額を拠出する計画など、非現実的な期待を設定します。

「人生は高額なので、彼らは必然的に失敗し、計画全体を諦めます」と彼女は言いました。「最初から現実的で持続可能な計画を立てれば、失敗する可能性ははるかに低く、それを守る方がはるかに良いです」とSimmons氏は述べました。

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