The Payments Association, un organisme commercial basé au Royaume-Uni représentant le secteur des paiements, appelle à un « cadre réglementaire de responsabilité partagée » après avoir publié mardi un livre blanc révélant que les deux tiers des 250 millions de livres sterling (330,2 millions de dollars) perdus dans les escroqueries en ligne de type Authorized Push Payment (APP) début 2025 provenaient de plateformes numériques comme Facebook et Instagram.
Le livre blanc de l'Association, intitulé « The New Origin of APP Fraud », a examiné le rôle que jouent les plateformes numériques telles que Facebook de Meta (NASDAQ: META) dans l'exposition à la fraude APP, l'une des fraudes financières les plus répandues, par laquelle un criminel manipule, trompe ou persuade une victime d'effectuer un paiement numérique ou de transférer des fonds vers un compte contrôlé par le criminel.
Selon le rapport, 450,7 millions de livres sterling (595,11 millions de dollars) ont été perdus à cause de la fraude APP au Royaume-Uni en 2024, avec 257,5 millions de livres sterling (340 millions de dollars) enregistrés au premier semestre 2025. Pendant ce temps, dans l'Espace économique européen (EEE), qui comprend les 27 pays de l'Union européenne ainsi que l'Islande, le Liechtenstein et la Norvège, les virements frauduleux sont estimés à un total compris entre 2,2 et 2,5 milliards d'euros (2,52 et 2,87 milliards de dollars) par an.
Sur la base d'entretiens avec de grandes institutions financières, notamment Barclays (NASDAQ: BCS), Revolut, Nationwide et Santander UK (NASDAQ: SNTUF), le rapport a mis en évidence une préoccupation croissante dans le secteur selon laquelle les banques sont contraintes de supporter le coût de la fraude provenant de grandes plateformes numériques, malgré le fait que « dans la plupart des cas, l'exposition aux escroqueries en ligne se produit en ligne ».
Sur la base de ses recherches, le livre blanc a décrit comment la majorité de la fraude APP commence bien avant qu'une transaction ne soit initiée, commençant souvent par des publicités frauduleuses sur Facebook ou Instagram, et migrant souvent vers des canaux de messagerie privés tels que WhatsApp et Telegram.
« Les victimes rencontrent fréquemment pour la première fois des publicités frauduleuses, des annonces de marché ou des messages sur des plateformes numériques bien avant que toute instruction de paiement n'atteigne le système bancaire », indique le rapport. « Au premier semestre 2025, 66 % des cas signalés ont commencé sur des plateformes en ligne ».
Cependant, il a poursuivi en affirmant que, alors que les banques font face à des règles de remboursement obligatoires, « les géants de la technologie restent exemptés de responsabilité financière pour les escroqueries en ligne qu'ils hébergent, laissant le secteur des paiements supporter injustement le coût de la négligence des plateformes numériques ».
Pour cette raison, The Payments Association a annoncé qu'elle appelait le gouvernement britannique et les régulateurs à donner la priorité à l'application de normes pour les géants des réseaux sociaux, afin d'endiguer la vague de criminalité financière.
« Depuis trop longtemps, le pollueur n'est pas celui qui paie », a déclaré Riccardo Tordera, vice-président des politiques et des relations gouvernementales à The Payments Association, dans un communiqué. « Alors que les banques travaillent sans relâche pour rembourser les victimes et détecter les transferts suspects, elles essaient essentiellement d'attraper l'eau au bas d'une cascade alors que la source reste grande ouverte ».
Il a ajouté que « comme les écosystèmes de Meta sont devenus un moteur principal d'exposition aux escroqueries en ligne, nous appelons le gouvernement à aller au-delà des engagements volontaires et vers des normes obligatoires et applicables pour les plateformes numériques afin de protéger les consommateurs dès le point d'origine de PP ».
Depuis octobre 2024, les règles du Payment Systems Regulator britannique exigent que les banques remboursent les victimes jusqu'à 85 000 livres sterling (112 230 dollars), sauf en cas de négligence grave, la responsabilité étant partagée entre les fournisseurs de paiement émetteurs et récepteurs. Pendant ce temps, l'Online Safety Act 2023 exige que les plateformes en ligne réduisent et suppriment le contenu frauduleux, mais il n'y a aucune obligation de rembourser.
De même, dans l'UE, la responsabilité incombe également principalement aux prestataires de services de paiement, en particulier lorsque les mesures de prévention de la fraude échouent.
Cependant, en vertu de nouvelles règles convenues par les législateurs de l'UE en novembre dernier, les plateformes, notamment Meta et TikTok, pourraient être tenues responsables de la fraude financière pour la première fois. Les législateurs ont convenu que les banques devraient toujours rembourser les victimes si un escroc, se faisant passer pour la banque, les arnaque de leur argent, ou si les paiements sont traités sans consentement, mais les entreprises de médias sociaux devront indemniser les banques s'il est clair qu'elles n'ont pas réussi à supprimer une escroquerie en ligne qui avait été signalée.
Ces règles n'ont pas encore été mises en œuvre, mais lorsqu'elles le seront, elles contribueront dans une certaine mesure à la réforme réclamée par The Payments Association.
En termes de spécificités, le livre blanc de l'Association a décrit un cadre de responsabilité partagée qui aborderait ce qu'elle considère comme des « défaillances systémiques », notamment la vérification d'identité (KYC) obligatoire pour les annonceurs et la mise en œuvre de délais de réponse définis pour la suppression de contenu frauduleux.
The Payments Association a également déclaré qu'elle plaide pour l'introduction de répercussions financières pour les plateformes qui ne parviennent pas à plusieurs reprises à empêcher l'exposition aux escroqueries en ligne, ainsi qu'une exigence de partage de renseignements en temps réel entre les entreprises technologiques et l'industrie des paiements.
Elle a ajouté que : « Sans ces interventions, l'Association avertit que la crise de la fraude au Royaume-Uni continuera de s'intensifier, laissant le système financier et le grand public supporter les conséquences de plusieurs millions de livres sterling de la négligence des plateformes numériques ».
À regarder : La montée discrète de la blockchain dans la finance traditionnelle
Source : https://coingeek.com/uk-payments-body-urges-platforms-to-help-front-app-fraud-costs/
