Newrez prévoit de considérer les avoirs éligibles en cryptomonnaies comme des actifs qualifiants dans son processus de souscription de prêts hypothécaires, une mesure qui pourrait élargir l'accès aux prêts immobiliers pour les détenteurs de crypto.
Ce changement devrait entrer en vigueur en février pour les produits hors agence du prêteur, couvrant les achats immobiliers, les refinancements et les propriétés d'investissement. Alors que les emprunteurs peuvent déjà utiliser des actifs tels que les actions et obligations dans la souscription, les détenteurs de crypto ont généralement été tenus de vendre leurs positions.
Au lancement, Newrez a déclaré qu'elle reconnaîtra Bitcoin (BTC), Ether (ETH), les fonds négociés en bourse (ETF) au comptant adossés à ces actifs, et les stablecoins adossés au dollar américain. Les actifs crypto doivent être détenus auprès d'exchanges crypto réglementés aux États-Unis ou de plateformes fintech, de maisons de courtage ou de banques à charte nationale, a déclaré l'entreprise.
Selon cette politique, les avoirs en cryptomonnaies considérés dans la souscription peuvent voir leurs évaluations ajustées pour refléter la volatilité des prix du marché, tandis que les emprunteurs seraient toujours tenus de couvrir les frais de clôture et d'effectuer les paiements hypothécaires en dollars américains.
Leslie Gillin, directrice commerciale de Newrez, a déclaré qu'environ 45 % des investisseurs de la génération Z et des milléniaux possèdent des cryptomonnaies, ajoutant que cette politique vise à élargir l'accès à la propriété immobilière parmi les jeunes acheteurs.
Les régulateurs américains évaluent le rôle de la crypto dans la souscription hypothécaire
La décision de Newrez fait suite à des discussions politiques aux États-Unis sur la question de savoir si les actifs numériques devraient être pris en compte dans l'évaluation des risques hypothécaires.
En juin 2025, l'Agence fédérale américaine de financement du logement (FHFA) a demandé à Fannie Mae et Freddie Mac d'élaborer des propositions examinant comment considérer les cryptomonnaies comme des actifs dans l'évaluation des risques hypothécaires unifamiliaux sans conversion en dollars américains.
Moins de deux mois plus tard, la sénatrice du Wyoming Cynthia Lummis a présenté le 21st Century Mortgage Act, qui codifierait la directive de la FHFA.
Lummis a déclaré que le projet de loi aborde les défis d'accessibilité au logement pour les jeunes Américains, ajoutant que « le rêve américain de propriété immobilière n'est pas une réalité pour de nombreux jeunes » et que la législation reflète le nombre croissant de personnes détenant des actifs numériques.
Le projet de loi a été lu deux fois au Sénat et renvoyé au Comité des banques, du logement et des affaires urbaines, où il n'a pas progressé davantage.
Bien que de portée limitée, un marché existe déjà pour le financement immobilier adossé aux crypto, permettant aux emprunteurs d'utiliser BTC ou ETH comme collatéral.
Mauricio Di Bartolomeo, co-fondateur de Ledn, a déclaré à Cointelegraph en juin que certains détenteurs de Bitcoin ont utilisé leurs actifs pour financer des achats immobiliers sans les liquider.
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Source : https://cointelegraph.com/news/us-lender-newrez-crypto-holdings-mortgage-approval?utm_source=rss_feed&utm_medium=feed&utm_campaign=rss_partner_inbound
