Soutenu par 1 million de dollars, Zazu construit une expérience bancaire de style Mercury pour les PME africaines

Zazu, un système d'exploitation financier numérique conçu pour les petites et moyennes entreprises (PME) africaines, a levé 1 million de dollars en financement pré-amorçage pour accélérer son déploiement en Afrique du Sud et au Maroc et jeter les bases d'une expansion panafricaine plus large en 2026.

Cette levée de fonds a vu la participation de Plug and Play Ventures, ainsi que d'investisseurs et de fondateurs de fintech de Launch Africa Ventures, AUTO24.africa, Paymentology, Chari, Fiat Republic, et plusieurs membres fondateurs de licornes fintech européennes comme Qonto et Solarisbank.

Fondé en 2024 par Rinse Jacobs et Germain Bahri, tous deux anciens employés de la licorne allemande de services bancaires Solarisbank, Zazu se positionne comme une expérience bancaire "style Mercury" pour l'Afrique. Avec plus de 50 PME déjà en version bêta et une liste d'attente dépassant 1 000 entreprises, la startup vise à résoudre le déficit de financement affectant le "chaînon manquant" de l'Afrique.

Le chaînon manquant

Le paysage économique africain est affecté par une crise persistante connue sous le nom de "chaînon manquant". Au bas de la pyramide de financement, les micro-entrepreneurs sont servis par un réseau robuste d'institutions de microfinance et d'agents de monnaie mobile. Au sommet, les grands conglomérats et multinationales reçoivent un service premium de leurs partenaires bancaires. 

Au centre même de cette pyramide, où se trouvent les 50 millions de petites et moyennes entreprises (PME) du continent, qui constituent l'épine dorsale de l'économie, il existe un vide. Malgré leur contribution au produit intérieur brut (PIB) du continent, ces entreprises font face à un déficit de financement estimé à plus de 330 milliards de dollars. Pour le fondateur moderne, cet échec se manifeste comme un obstacle administratif, car l'accès aux services financiers peut consommer du temps et des ressources. 

"Les banques traditionnelles ont des mesures et des métriques très archaïques concernant la façon dont elles traitent et bancarisent les PME", déclare Jacobs. "Il y a un grand décalage actuellement entre les outils quotidiens que les PME utilisent et le type d'outils qu'elles utilisent dans leur environnement bancaire."

Du dégroupage au regroupement

Selon Jacobs, l'innovation fintech en Afrique a été définie par des startups lançant des applications autonomes pour des verticales spécifiques comme la paie, la facturation, le prêt et le commerce, obligeant les PME à gérer leurs finances à travers des tableaux de bord fragmentés. Zazu se positionne comme un système d'exploitation financier regroupé pour les PME qui offre l'utilité fondamentale d'une banque, y compris les comptes, les cartes et les transferts. Son écosystème est construit autour d'intégrations pilotées par API pour se connecter d'abord avec des outils financiers, y compris la comptabilité, la gestion fiscale, la paie et la gestion des tables de capitalisation, avant de s'étendre à des suites de productivité telles que les plateformes de commerce électronique, les logiciels RH et les CRM.

À la base des offres de Zazu se trouve la pile bancaire centrale conçue pour les entreprises et leur personnel. Elle permet aux entreprises de créer des comptes séparés par portefeuilles, rôles, limites de dépenses et les personnes qui gèrent les opérations quotidiennes. Plutôt que de partager une seule carte d'entreprise, un propriétaire d'entreprise peut instantanément émettre des cartes physiques ou virtuelles adaptées à des rôles et contextes spécifiques. 

Crucialement, Zazu aborde également l'économie informelle car il propose un flux d'incorporation numérique qui aide les entreprises non enregistrées à légaliser leurs opérations, à s'assurer qu'elles peuvent entrer dans le système bancaire formel et à rester conformes aux réglementations locales.

La plateforme fournit également des insights et des points de données qui révèlent le flux de trésorerie d'une entreprise, les tendances de revenus, les projections de piste et les modèles de dépenses. Elle agit également comme un assistant financier automatisé qui génère des tâches et des rappels pour les factures impayées ou les passifs à venir. Les utilisateurs peuvent configurer le système pour prélever automatiquement un pourcentage sur chaque facture entrante dans un fonds de dépenses en capital, garantissant que les crises de liquidité ne prennent pas l'entreprise par surprise à la fin de l'exercice fiscal.

Pour que les propriétaires d'entreprise comprennent comment leurs entreprises fonctionnent, Zazu se connecte également avec des plateformes comptables et des passerelles de paiement via une interface unifiée qui donne au propriétaire une image en temps réel de sa santé financière.

Contrairement à certaines néobanques à pile complète, Zazu ne cherche pas à obtenir des licences bancaires. Au lieu de cela, elle fonctionne selon un modèle de partenariat prioritaire, travaillant avec des banques commerciales réglementées sur chaque marché pour gérer la conformité et les rapports, tandis que Zazu se concentre sur les intégrations tierces, l'expérience utilisateur et la couche commerciale. 

En Afrique du Sud, Zazu travaille avec une banque commerciale entièrement agréée, tandis qu'au Maroc, elle s'associe à Chari, l'une des premières plateformes bancaires pilotées par API opérant sous une licence de paiement.

L'entreprise utilise un modèle de génération de revenus en trois phases. Elle facture un abonnement mensuel pour l'ensemble de la plateforme. Zazu proposera une tarification par paliers qui inclura un plan de base pour les freelances et les commerçants individuels, ainsi que des options Premium et Pro pour les équipes plus importantes. Ces niveaux supérieurs débloquent des fonctionnalités avancées comme les comptes multiples et les flux de travail alimentés par l'IA. Bien que les prix définitifs n'aient pas encore été annoncés, les fondateurs affirment qu'il s'agira d'une alternative plus abordable aux opérateurs traditionnels. 

La plateforme génère également des revenus de réseau grâce aux frais d'interchange des cartes et aux intérêts sur les dépôts, et gagne des revenus de commission via sa place de marché, où des partenaires tiers comme des prêteurs ou des assureurs paient des frais lorsque les clients de Zazu utilisent leurs services.

Les PME africaines s'appuient sur des plateformes comme Kuda Business, TymeBank, FairMoney et Bumpa qui s'attaquent à certaines parties du flux de travail des PME, notamment la banque, la gestion des stocks et le crédit. Zazu affirme que sa différenciation réside dans son architecture regroupée : agissant comme un liant pour les fonctionnalités bancaires, plutôt que de construire chacune en interne, et sa concentration exclusive sur les entreprises, pas sur les détaillants. Elle affirme que ses intégrations sont déjà opérationnelles avec Paystack, Shopstar, Ozow et plus de 20 partenaires de l'écosystème en Afrique du Sud et au Maroc.

Zazu est déjà opérationnel au Maroc et en Afrique du Sud, avec plus de 1 000 inscriptions de PME sur la liste d'attente et est actuellement en phase de test bêta avec plus de 50 PME. La startup a également obtenu une reconnaissance dans les circuits d'innovation mondiaux, notamment sa sélection dans le Programme d'Accélération Visa.

Avec le capital pré-amorçage sécurisé, Zazu avance rapidement pour capitaliser sur sa traction initiale. L'entreprise prévoit d'ouvrir sa levée de fonds d'amorçage début 2026 pour soutenir une expansion panafricaine plus large et le lancement de nouveaux produits financiers adaptés aux entrepreneurs. 

"Nous avons pleinement l'intention d'être présents dans divers pays et de trouver la bonne façon de connecter ces pays ensemble et d'avoir un réseau plus large de produits avec lesquels nous pouvons travailler", déclare Jacobs.