Si eres propietario de una pequeña empresa que vende cualquier tipo de producto o servicio, lo más probable es que aceptes pagos con tarjeta de crédito. O tal vez tu negocio está creciendo hasta el punto en que te das cuenta de que pronto necesitarás comenzar a aceptar pagos con tarjeta de crédito. En cualquier caso, es importante comprender cómo funcionan las comisiones de procesamiento de tarjetas de crédito.
Es normal que los procesadores de tarjetas de crédito cobren comisiones por cada transacción que procesan. Estas comisiones generalmente se dividen entre el proveedor de procesamiento de tarjetas, el banco emisor y la compañía de tarjetas de crédito. Si bien no hay forma de evitar completamente las comisiones de procesamiento (a menos que dejes de aceptar pagos con tarjeta de crédito), es posible que puedas controlar cuánto pagas. Esto es lo que debes saber sobre las comisiones de procesamiento y cómo elegir el procesador adecuado para que puedas conservar más de tus ingresos.
Por qué es importante que las pequeñas empresas acepten pagos con tarjeta de crédito
Si quieres que tu pequeña empresa crezca y tenga éxito, deberías considerar seriamente aceptar pagos con tarjeta de crédito. Muchos clientes prefieren pagar bienes y servicios usando tarjetas de crédito en lugar de efectivo o cheques. Si no aceptas pagos con tarjeta de crédito, podrías perder ventas e ingresos. Estas son algunas de las principales razones por las que las pequeñas empresas deberían considerar aceptar pagos con tarjeta de crédito:
- Mayor credibilidad: Las empresas que aceptan pagos con tarjeta de crédito suelen ser vistas como más creíbles y seguras que las empresas que no lo hacen. Si no permites que los clientes paguen con tarjeta de crédito, podrías dar inadvertidamente la impresión de que eres un negocio amateur.
- Audiencia ampliada: Las empresas que ofrecen opciones de pago con tarjeta de crédito generalmente tienen acceso a una audiencia ampliada de compradores potenciales. Esto se debe a que la mayoría de las principales tarjetas de crédito son aceptadas globalmente.
- Mayor volumen de ventas: Ya sea que vendas tus bienes y servicios en línea o en persona, la versatilidad de pago es imprescindible. Potencialmente puedes impulsar tus ventas aceptando múltiples opciones de pago, incluidos pagos rápidos y convenientes con tarjeta de crédito.
Muchos propietarios de negocios encuentran que los beneficios de usar un procesador de tarjetas de crédito superan los costos iniciales y continuos. Si deseas comenzar a aceptar pagos con tarjeta de crédito, querrás encontrar una empresa de procesamiento de tarjetas de crédito para pequeñas empresas en la que puedas confiar para ofrecer servicios seguros y confiables a una tarifa razonable.
¿Qué son las comisiones de procesamiento de tarjetas de crédito?
Antes de comenzar a aceptar pagos con tarjeta de crédito, debes saber que los procesadores de tarjetas de crédito cobran varias comisiones. Una vez que conozcas estas comisiones y para qué son, sabrás qué esperar y cómo presupuestarlas. Ningún procesador de tarjetas de crédito es idéntico, por lo que es natural que las comisiones de procesamiento y los servicios varíen.
Antes de seleccionar el procesador de tarjetas de crédito que deseas usar, es prudente comparar servicios y tarifas. De esa manera, puedes asegurarte de obtener el mejor servicio por tu dinero.
Componentes clave de las comisiones de procesamiento
Las comisiones de procesamiento de tarjetas de crédito se aplican a cada transacción con tarjeta de crédito que acepta tu empresa. La mayoría de las comisiones de procesamiento de tarjetas de crédito se dividen en estas tres comisiones más pequeñas:
- Comisiones de intercambio: Son comisiones fijas no negociables que compensan al banco emisor por manejar los riesgos y costos asociados con los pagos con tarjeta de crédito. También se les llama a veces "comisiones por deslizamiento" y generalmente varían entre el 0,5% y el 3% del costo de la transacción, más una pequeña comisión fija por transacción. Las tarjetas corporativas o de recompensas generalmente tienen comisiones de intercambio más altas que las tarjetas estándar.
- Comisiones de asociación: Estas comisiones no negociables se cobran por usar las redes de redes de tarjetas como Discover, Visa y MasterCard. Pueden aparecer como una comisión de "evaluación" general y ayudan a cubrir el costo de autorizar y compensar o liquidar transacciones con tarjeta de crédito. También ayudan a cubrir los costos de mantenimiento de la red y generalmente varían entre el 0,13% y el 0,165% del costo de la transacción.
- Comisiones de margen del procesador: Las comisiones de margen del procesador son comisiones negociables cobradas por los procesadores de tarjetas de crédito. Los márgenes ayudan a cubrir equipos, servicios y ofrecen una ganancia para la empresa de procesamiento. Generalmente varían del 0,10% al 0,5% por transacción, más una pequeña comisión fija por transacción.
Juntas, estas comisiones individuales simplemente se denominan "comisiones de procesamiento de tarjetas de crédito". Las comisiones de procesamiento no son el único factor a tener en cuenta al elegir un procesador de pagos preferido. Sin embargo, saber cómo se comparan las tarifas de diferentes proveedores puede ser útil cuando intentas obtener el mejor servicio por tu dinero.
Cómo obtener comisiones razonables de procesamiento de tarjetas de crédito
La única forma de evitar completamente las comisiones de procesamiento de tarjetas de crédito es rechazar los pagos con tarjeta de crédito. Esto podría parecer una excelente manera de ahorrar dinero, pero en realidad podría costarte ingresos en forma de pérdida de negocios.
Si estás buscando formas de ahorrar dinero en tus comisiones de procesamiento de tarjetas de crédito, aquí hay algunas cosas que puedes hacer:
- Obtén cotizaciones de múltiples proveedores antes de comprometerte con uno. Asegúrate de comparar tarifas para servicios y características similares. No siempre es prudente optar por el proveedor más barato, especialmente si otro proveedor puede ofrecer un mejor valor por tu dinero.
- Ahorra tiempo y dinero agrupando tus sistemas de punto de venta y procesamiento de pagos juntos.
- Evita contracargos siempre que sea posible. Los contracargos de tarjetas de crédito están regulados federalmente por la Regulación Z. Ocurren cuando un cliente disputa una transacción con tarjeta de crédito. En algunos casos, los contracargos ocurren debido a un monto facturado incorrectamente. Los procesadores de tarjetas de crédito generalmente cobran una comisión considerable por contracargo para reembolsar el pago al cliente. Por lo tanto, puedes reducir las comisiones de procesamiento innecesarias asegurándote de cobrar correctamente a los clientes.
Conserva más de tus ingresos con procesamiento de tarjetas de crédito escalable
Aceptar pagos con tarjeta de crédito puede cambiar las reglas del juego para tu pequeña empresa. Puede ayudarte a atraer más negocios al brindarles a los clientes la flexibilidad de pago que esperan. Conserva más de tus ingresos ganados con esfuerzo eligiendo un procesador de tarjetas de crédito que ofrezca servicios de procesamiento escalables con precios transparentes y razonables.
