La OCC aprobó hoy condicionalmente a cinco empresas orientadas a activos digitales para obtener licencias bancarias fiduciarias nacionales, lo que indica una expansión medida pero tangible de las empresas de criptomonedas en el sistema bancario federal.
La decisión desafía las afirmaciones de partes de la industria bancaria de que las criptomonedas no pueden cumplir con los estándares regulatorios. Sin embargo, también complica la narrativa del sector sobre un esfuerzo coordinado para excluirlo de los servicios financieros.
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Las cinco empresas detrás de la aprobación
Junto con Ripple National Trust Bank, la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) aprobó condicionalmente cuatro instituciones adicionales enfocadas en activos digitales, lo que indica un movimiento regulatorio más amplio en lugar de una excepción aislada.
Además de Ripple, la OCC aprobó una solicitud de banco fiduciario de novo para First National Digital Currency Bank y autorizó a Circle, BitGo, Fidelity Digital Assets y Paxos a convertirse desde licencias estatales.
Las cinco aprobaciones siguen siendo condicionales, requiriendo que cada institución cumpla con estándares específicos operativos, de gobernanza y de cumplimiento antes de la autorización final.
El factor unificador entre estas empresas es su modelo de negocio y posicionamiento regulatorio dentro del sistema financiero.
Ninguna de ellas pretende operar como un banco comercial de servicio completo que ofrezca depósitos o productos de préstamos tradicionales. En cambio, se centran en la custodia, liquidación e infraestructura de activos digitales diseñada principalmente para clientes institucionales.
Para actores establecidos como Fidelity y Paxos, una licencia nacional proporciona un único supervisor federal y autoridad a nivel nacional. Ese cambio reemplaza la supervisión fragmentada a nivel estatal, simplificando el compromiso regulatorio para operaciones de escala institucional.
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Para los nuevos participantes como Ripple National Trust Bank y First National Digital Currency Bank, las aprobaciones abren el acceso federal sin exposición a la banca de consumo.
En conjunto, las aprobaciones sugieren que la OCC no está bloqueando a las empresas de criptomonedas, sino refinando qué modelos obtienen entrada.
La disputa sobre la exclusión bancaria explicada
El debate sobre la "exclusión bancaria" de las criptomonedas se ha intensificado en los últimos años, a menudo enmarcado como un enfrentamiento entre reguladores, bancos y empresas de activos digitales.
Los líderes de la industria de criptomonedas han argumentado repetidamente que los bancos, alentados por los reguladores, restringieron sistemáticamente el acceso a servicios financieros básicos. Esta narrativa ganó tracción bajo la etiqueta "Operación Choke Point 2.0", estableciendo comparaciones con represiones regulatorias pasadas estrechamente atribuidas al ex presidente de la SEC Gary Gensler.
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Los bancos y reguladores respondieron, argumentando que tomaron decisiones basadas en la gestión de riesgos, el cumplimiento y preocupaciones reputacionales en lugar de ideología.
Esas tensiones resurgieron el miércoles, cuando la OCC publicó hallazgos preliminares de su revisión sobre la supuesta exclusión bancaria por parte de los bancos más grandes de EE. UU.
La exclusión bancaria fue real, pero limitada
En su revisión del 10 de diciembre, la OCC concluyó que entre 2020 y 2023, los bancos más grandes del país participaron en prácticas de exclusión bancaria.
La agencia dijo que los bancos hicieron distinciones inapropiadas entre negocios legales, restringiendo el acceso o imponiendo revisiones intensificadas impulsadas por preocupaciones reputacionales.
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Las actividades de activos digitales fueron explícitamente incluidas entre los sectores afectados, junto con armas de fuego, energía, entretenimiento para adultos y préstamos de día de pago.
Sin embargo, el enfoque de la OCC es más estrecho que la retórica de "Operación Choke Point 2.0" de la industria. El informe se centra en políticas creadas por los bancos y procesos de escalamiento, no en una directiva centralizada que ordene a los bancos cortar relaciones con empresas de criptomonedas.
Esa distinción es importante para cómo se interpreta este debate que se está desarrollando.
Gran parte del período bajo revisión coincide con la caída de las criptomonedas de 2022-2023 y su impacto en la banca.
La revisión fue publicada bajo Gould, quien fue nombrado a principios de este año por el Presidente Donald Trump. Gould enmarcó los hallazgos como parte de un esfuerzo para limitar las finanzas "armadas" y las exclusiones impulsadas por riesgos reputacionales.
En este contexto, las aprobaciones condicionales de la OCC para cinco bancos fiduciarios orientados a criptomonedas complican las afirmaciones de exclusión sistémica continua.
Incluso mientras los bancos y grupos comerciales advierten sobre la asimetría regulatoria, las aprobaciones indican que el acceso federal se está expandiendo para modelos de bancos fiduciarios enfocados en el cumplimiento.
Fuente: https://beincrypto.com/five-crypto-bank-approvals-occ/
