Respaldado por $1 millón, Zazu está construyendo una experiencia bancaria al estilo de Mercury para las PYMES africanas

Zazu, un sistema operativo financiero digital diseñado para pequeñas y medianas empresas (PYMES) africanas, ha recaudado $1 millón en financiamiento pre-semilla para acelerar su despliegue en Sudáfrica y Marruecos y sentar las bases para una expansión panafricana más amplia en 2026.

Esta ronda de financiación contó con la participación de Plug and Play Ventures, así como inversores y fundadores de fintech de Launch Africa Ventures, AUTO24.africa, Paymentology, Chari, Fiat Republic, y varios miembros fundadores de unicornios fintech europeos como Qonto y Solarisbank.

Fundada en 2024 por Rinse Jacobs y Germain Bahri, ambos ex empleados del unicornio alemán de banca como servicio Solarisbank, Zazu se está posicionando como una experiencia bancaria de "estilo Mercury" para África. Con más de 50 PYMES ya en beta y una lista de espera que supera las 1.000 empresas, la startup busca resolver la brecha de financiamiento que afecta al "medio ausente" de África.

El medio ausente

El panorama económico de África está plagado de una crisis persistente conocida como el "medio ausente". En la base de la pirámide de financiamiento, los microempresarios son atendidos por una sólida red de instituciones de microfinanzas y agentes de dinero móvil. En la cima, los grandes conglomerados y multinacionales reciben un servicio premium de sus socios bancarios. 

Justo en el centro de esa pirámide, donde se encuentran los 50 millones de pequeñas y medianas empresas (PYMES) del continente, que forman la columna vertebral de la economía, existe un vacío. A pesar de su contribución al producto interno bruto (PIB) del continente, estas empresas enfrentan una brecha de financiamiento estimada en más de $330 mil millones. Para el fundador moderno, este fracaso se manifiesta como un obstáculo administrativo, ya que acceder a servicios financieros puede consumir tiempo y recursos. 

"Los bancos tradicionales tienen medidas y métricas muy arcaicas sobre cómo tratan y dan servicios bancarios a las PYMES", dice Jacobs. "Hay un gran desajuste en este momento entre las herramientas diarias que las PYMES están utilizando frente al tipo de herramientas que están usando en su entorno bancario".

De la desagregación a la reagrupación

Según Jacobs, la innovación fintech de África ha sido definida por startups que lanzan aplicaciones independientes para verticales específicas como nóminas, facturación, préstamos y comercio, obligando a las PYMES a gestionar sus finanzas a través de paneles fragmentados. Zazu se posiciona como un sistema operativo financiero reagrupado para PYMES que ofrece la utilidad central de un banco, incluyendo cuentas, tarjetas y transferencias. Su ecosistema está construido en torno a integraciones impulsadas por API para conectarse primero con herramientas financieras, incluyendo contabilidad, gestión de impuestos, nóminas y gestión de tablas de capitalización, antes de expandirse a suites de productividad como plataformas de comercio electrónico, software de RRHH y CRMs.

En la base de las ofertas de Zazu está la pila bancaria central diseñada para empresas y su personal. Permite a las empresas crear cuentas que están separadas por billeteras, roles, límites de gasto y las personas que manejan las operaciones diarias. En lugar de compartir una sola tarjeta corporativa, un propietario de negocio puede emitir instantáneamente tarjetas físicas o virtuales adaptadas a roles y contextos específicos. 

Crucialmente, Zazu también aborda la economía informal ya que cuenta con un flujo de incorporación digital que ayuda a las empresas no registradas a legalizar sus operaciones, asegurar que puedan ingresar al sistema bancario formal y mantenerse en cumplimiento con las regulaciones locales.

La plataforma también proporciona información y puntos de datos que revelan el flujo de caja de un negocio, tendencias de ingresos, proyecciones de capital disponible y patrones de gasto. También actúa como un asistente financiero automatizado que genera tareas y recordatorios para facturas no pagadas o pasivos próximos. Los usuarios pueden configurar el sistema para desviar automáticamente un porcentaje de cada factura entrante a un fondo de gastos de capital, asegurando que las crisis de liquidez no embosquen al negocio al final del año fiscal.

Para que los propietarios de negocios entiendan cómo operan sus empresas, Zazu también se conecta con plataformas de contabilidad y pasarelas de pago a través de una interfaz unificada que brinda al propietario del negocio una imagen en tiempo real de su salud financiera.

A diferencia de algunos neobancos de pila completa, Zazu no está buscando licencias bancarias. En su lugar, opera un modelo de asociación prioritaria, trabajando con bancos comerciales regulados en cada mercado para manejar el cumplimiento y los informes mientras Zazu se enfoca en integraciones de terceros, experiencia de usuario y la capa comercial. 

En Sudáfrica, Zazu trabaja con un banco comercial completamente licenciado, mientras que en Marruecos, se asocia con Chari, una de las primeras plataformas bancarias impulsadas por API que opera bajo una licencia de pago.

La empresa ejecuta un modelo de generación de ingresos en tres fases. Cobra una tarifa de suscripción mensual por el paquete de la plataforma. Zazu ofrecerá precios escalonados que incluirán un plan básico para freelancers y comerciantes individuales, junto con opciones Premium y Pro para equipos más grandes. Estos niveles superiores desbloquearán funciones avanzadas como múltiples cuentas y flujos de trabajo impulsados por IA. Aunque el precio final aún no se ha anunciado, los fundadores dicen que será una alternativa más asequible a los operadores tradicionales. 

La plataforma también genera ingresos de red a través de tarifas de intercambio de tarjetas e intereses sobre depósitos, y gana ingresos por comisiones a través de su mercado, donde socios terceros como prestamistas o aseguradoras pagan una tarifa cuando los clientes de Zazu utilizan sus servicios.

Las PYMES de África dependen de plataformas como Kuda Business, TymeBank, FairMoney y Bumpa que abordan partes del flujo de trabajo de las PYMES, incluyendo banca, gestión de inventario y crédito. Zazu dice que su diferenciación es su arquitectura reagrupada: actuando como un pegamento para características bancarias, en lugar de construir cada una internamente, y su enfoque exclusivo en empresas, no en minoristas. Dice que sus integraciones ya están activas con Paystack, Shopstar, Ozow y más de 20 socios del ecosistema en Sudáfrica y Marruecos.

Zazu ya está operativo en Marruecos y Sudáfrica, con más de 1.000 inscripciones de PYMES en la lista de espera y actualmente está en pruebas beta con más de 50 PYMES. La startup también ha asegurado reconocimiento en circuitos de innovación global, incluyendo su selección en el Programa Acelerador de Visa.

Con el capital pre-semilla asegurado, Zazu se está moviendo rápidamente para capitalizar su tracción inicial. La empresa planea abrir su ronda de semilla a principios de 2026 para apoyar una expansión panafricana más amplia y el lanzamiento de nuevos productos financieros adaptados a los emprendedores. 

"Tenemos toda la intención de estar activos en varios países y descubrir la forma correcta de conectar esos países y tener una red más grande de productos con los que podamos trabajar", dice Jacobs.