Directora jurídica de Coinbase al Tesoro: modernizar AML con IA y blockchain

El 20 de octubre de 2025, Paul Grewal, director legal de Coinbase, recurrió a X para instar al gobierno de EE.UU. a combatir los delitos relacionados con criptomonedas utilizando blockchain. "Cuando los malos innovan en delitos financieros, los buenos necesitan innovación para mantenerse al día", dijo Grewal. Compartió una carta abierta que redactó en nombre de Coinbase, proporcionando al gobierno recomendaciones sobre cómo abordar los delitos cripto.

El mensaje de Grewal 

Paul Grewal publicó la carta al Tesoro de EE.UU. el 17 de octubre. Compartió el enlace el 20 de octubre, concluyendo un hilo en X. En publicaciones de X, Grewal dio al Tesoro de EE.UU. cuatro recomendaciones. Instó al gobierno de EE.UU. a:

• Facilitar el uso responsable de IA para mejorar el cumplimiento AML por parte de empresas bajo la Ley de Secreto Bancario. Incluye monitoreo de transacciones e informes de actividades sospechosas. Las regulaciones deberían centrarse en la gobernanza y los resultados y alejarse del modelo único para todos.
• Crear una guía que defina la forma en que se regularán las tecnologías de cumplimiento AML impulsadas por API. La guía debe incluir casos de uso aceptables, requisitos de privacidad de datos y estándares de interoperabilidad.
• Enmendar la Ley de Secreto Bancario para utilizar pruebas de conocimiento cero e identificación descentralizada como parte de las prácticas de identificación de clientes.
• Crear una guía que reconozca explícitamente e incentive el uso de métodos basados en blockchain para análisis como una herramienta de cumplimiento AML más efectiva.

En una introducción a estas recomendaciones, Grewal enfatizó que los "buenos" (Tesoro de EE.UU. y Congreso) deberían ser tan innovadores como los "malos" y pueden seguir las recomendaciones de Grewal para "subrayar [la] realidad".

¿Qué hay en la carta de Coinbase?

En una carta de 40 páginas, Grewal agradeció al Tesoro de EE.UU. por la oportunidad de proponer algunas soluciones para combatir delitos asociados con activos digitales.

En un resumen ejecutivo, Grewal señaló que la solicitud de comentarios del Tesoro llegó cuando los esquemas de lavado de dinero se habían vuelto muy sofisticados. Las tecnologías avanzadas permiten que las transacciones criminales se muevan a alta velocidad y en grandes volúmenes.

Para combatir esto, Grewal propuso utilizar blockchain y otras soluciones innovadoras para detectar actividades ilícitas y modernizar la Ley Antilavado de Dinero de 2020 y la Ley de Secreto Bancario. La modernización implica eliminar disposiciones redundantes y obsoletas.

La carta ofrece recomendaciones sobre cada uno de los temas de las solicitudes del Tesoro.

Respecto al uso de Interfaces de Programación de Aplicaciones (APIs), Grewal escribió que el Tesoro debería facilitar la adopción de APIs mediante regulación. Esto ayudaría a las instituciones financieras a utilizarlas para mantener las normas AML/CFT. El Tesoro necesita emitir orientación bajo la Ley de Secreto Bancario. Las APIs permitirán a las instituciones obtener datos de varias blockchains y plataformas analíticas de manera oportuna. La regulación de API debería abordar problemas como la falta de estandarización y problemas de calidad de datos.

Otro tema es el uso de inteligencia artificial. Según Grewal, el Tesoro debería adoptar el uso responsable de IA en el cumplimiento AML. Cree que revolucionará la forma en que las fuerzas del orden y las instituciones combaten actividades ilícitas. Cree que la IA reducirá los falsos positivos, permitirá el procesamiento en tiempo real a escala y liberará recursos necesarios para actividades de mayor riesgo.

En cuanto a la identificación digital, Grewal abogó por actualizar las directrices para asegurar que la identificación descentralizada y las pruebas de conocimiento cero se incluyan en el proceso aprobado de verificación de identidad ("específicamente mediante la modificación de las regulaciones de la Red de Ejecución de Delitos Financieros o la emisión de orientación que autorice estas formas de identificación digital como una forma aceptable de verificación no documental"). La nueva guía debería permitir la interoperabilidad de los ecosistemas de identidad y la reutilización de datos de identificación. Grewal enfatizó que la política de identificación de clientes de la Ley de Secreto Bancario existente está obsoleta y es peligrosa. Grewal recomienda permitir algunas formas de verificación no documental.

En la sección de Tecnología Blockchain, Grewal instó al Tesoro a reconocer explícitamente e incentivar el uso de datos en cadena, ya que mejoraría las prácticas de cumplimiento AML/CFT. Requerirá enmendar la Ley de Secreto Bancario. Grewal destacó que facilitar el cumplimiento AML de blockchain a través de tecnologías nativas hará que el cumplimiento sea más preciso, eficiente y protector de los datos del usuario.

El resto de la carta está dedicada a responder preguntas específicas de la "Solicitud de comentarios sobre métodos innovadores para detectar actividades ilícitas relacionadas con activos digitales" del Tesoro. Describe riesgos, ineficiencias en las reglas actuales y otros problemas específicos.

Anteriormente, Paul Grewal fue una figura destacada en arrojar luz sobre la Operación Choke Point 2.0, un esfuerzo de FinCEN para obligar a los bancos a negar servicios a clientes que utilizan criptomonedas. Grewal utilizó FOIA para adquirir documentos que contenían evidencia de tales acciones. Eventualmente, la Operación Choke Point 2.0 fue detenida bajo la Administración Trump.