Coinbase CLO an das Finanzministerium: AML mit KI und Blockchain modernisieren

Am 20.10.2025 nutzte Paul Grewal, Chief Legal Officer von Coinbase, X, um die US-Regierung aufzufordern, Kryptowährung-bezogene Verbrechen mithilfe der Blockchain zu bekämpfen. "Wenn die Bösen bei Finanzverbrechen innovativ sind, brauchen die Guten Innovation, um mitzuhalten", sagte Grewal. Er teilte einen offenen Brief, den er im Namen von Coinbase verfasst hatte und der der Regierung Empfehlungen zum Umgang mit Krypto-Kriminalität gibt.

Grewals Botschaft 

Paul Grewal veröffentlichte den Brief an das US-Finanzministerium am 17.10. Er teilte den Link dazu am 20.10. und schloss damit einen X-Thread ab. In X-Beiträgen gab Grewal dem US-Finanzministerium vier Empfehlungen. Er forderte die US-Regierung auf:

• Die verantwortungsvolle Nutzung von KI zu erleichtern, um die AML-Compliance von Unternehmen im Rahmen des Bank Secrecy Act zu verbessern. Dies umfasst die Überwachung von Transaktionen und die Meldung verdächtiger Aktivitäten. Vorschriften sollten sich auf Governance und Ergebnisse konzentrieren und sich vom Einheitsmodell entfernen.
• Richtlinien zu erstellen, die definieren, wie API-gesteuerte AML-Compliance-Technologien reguliert werden. Die Richtlinien sollten akzeptable Anwendungsfälle, Datenschutzanforderungen und Interoperabilitätsstandards enthalten.
• Den Bank Secrecy Act zu ändern, um Zero-Knolwedge-Beweis und dezentralisierte Identifikation als Teil der Kundenidentifikationspraktiken zu verwenden.
• Richtlinien zu erstellen, die die Verwendung Blockchain-basierter Methoden zur Analyse als effektiveres AML-Compliance-Tool ausdrücklich anerkennen und fördern würden.

In einer Einführung zu diesen Empfehlungen betonte Grewal, dass die "Guten" (US-Finanzministerium und Kongress) genauso innovativ sein sollten wie die "Bösen" und Grewals Empfehlungen folgen können, um "die Realität zu unterstreichen".

Was steht im Coinbase-Brief?

In einem 40-seitigen Brief dankte Grewal dem US-Finanzministerium für die Möglichkeit, einige Lösungen zur Bekämpfung von Verbrechen im Zusammenhang mit digitalen Vermögenswerten vorzuschlagen.

In einer Zusammenfassung stellte Grewal fest, dass die Anfrage des Finanzministeriums nach Kommentaren zu einer Zeit kam, als Geldwäschesysteme sehr ausgeklügelt geworden waren. Fortschrittliche Technologien ermöglichen kriminelle Transaktionen mit hoher Geschwindigkeit und in großen Mengen.

Um dies zu bekämpfen, schlug Grewal vor, Blockchain und andere innovative Lösungen einzusetzen, um illegale Aktivitäten zu erkennen und den Anti-Money Laundering Act von 2020 und den Bank Secrecy Act zu modernisieren. Die Modernisierung beinhaltet das Löschen redundanter und veralteter Bestimmungen.

Der Brief gibt Empfehlungen zu jedem der Themen der Finanzministeriumsanfragen.

In Bezug auf die Verwendung von Application Programming Interfaces (APIs) schrieb Grewal, dass das Finanzministerium die Einführung von APIs durch Regulierung erleichtern sollte. Dies würde Finanzinstituten helfen, sie zur Einhaltung von AML/CFT-Normen zu nutzen. Das Finanzministerium muss Richtlinien im Rahmen des Bank Secrecy Act herausgeben. APIs ermöglichen es Institutionen, zeitnah Daten von verschiedenen Blockchains und Analyseplattformen zu erhalten. Die API-Regulierung sollte Probleme wie mangelnde Standardisierung und Datenqualitätsprobleme angehen.

Ein weiteres Thema ist der Einsatz künstlicher Intelligenz. Laut Grewal sollte das Finanzministerium die verantwortungsvolle Nutzung von KI bei der AML-Compliance einführen. Er glaubt, dass dies die Art und Weise revolutionieren wird, wie Strafverfolgungsbehörden und Institutionen illegale Aktivitäten bekämpfen. Er glaubt, dass KI falsch positive Ergebnisse reduzieren, Echtzeit-Verarbeitung im großen Maßstab ermöglichen und Ressourcen für Aktivitäten mit höherem Risiko freisetzen wird.

Was die digitale Identifikation betrifft, setzte sich Grewal für die Aktualisierung von Richtlinien ein, um sicherzustellen, dass dezentralisierte Identifikation und Zero-Knolwedge-Beweis in den genehmigten Identitätsverifizierungsprozess aufgenommen werden ("insbesondere durch Änderung der Vorschriften des Financial Crimes Enforcement Network oder durch Herausgabe von Richtlinien, die diese Formen der digitalen Identifikation als akzeptable Form der nicht-dokumentarischen Verifizierung autorisieren"). Die neuen Richtlinien sollten die Interoperabilität von Identitätsökosystemen und die Wiederverwendung von Identifikationsdaten ermöglichen. Grewal betonte, dass die bestehende Kundenidentifikationsrichtlinie des Bank Secrecy Act veraltet und gefährlich sei. Grewal empfiehlt, einige Formen der nicht-dokumentarischen Verifizierung zuzulassen.

Im Abschnitt Blockchain-Technologie forderte Grewal das Finanzministerium auf, die Verwendung von On-Chain Daten ausdrücklich anzuerkennen und zu fördern, da dies die AML/CFT-Compliance-Praktiken verbessern würde. Dies erfordert eine Änderung des Bank Secrecy Act. Grewal betonte, dass die Erleichterung der Blockchain-AML-Compliance durch native Technologien die Compliance genauer, effizienter und schützender für Benutzerdaten machen wird.

Der Rest des Briefes widmet sich der Beantwortung spezifischer Fragen aus der "Anfrage nach Kommentaren zu innovativen Methoden zur Erkennung illegaler Aktivitäten mit digitalen Vermögenswerten" des Finanzministeriums. Er skizziert Risiken, Ineffizienzen in den aktuellen Regeln und andere spezifische Probleme.

Früher war Paul Grewal eine prominente Figur bei der Aufklärung über Operation Choke Point 2.0, ein Versuch von FinCEN, Banken zu zwingen, Dienstleistungen für Kunden zu verweigern, die Kryptowährung nutzen. Grewal nutzte FOIA, um Dokumente zu erwerben, die Beweise für solche Aktionen enthielten. Schließlich wurde Operation Choke Point 2.0 unter der Trump-Administration gestoppt.