داخل السعي في Colossus لاستبدال Visa وMastercard ببطاقات تشفير بدون KYC

يبدو مكتب جوزيف ديلونج هذه الأيام أقل شبهاً بمحطة عمل مطور وأكثر شبهاً بورشة إصلاح إلكترونيات، مليء بالتكنولوجيا التي كان تشفير يهدف إلى استبدالها.

ذلك لأن مطور الإيثريوم المخضرم والمدير التقني السابق لـ SushiSwap قد جمع ما يصفه بـ "صندوق من الأشياء الجيدة" أثناء بناء شبكة بطاقات ائتمان عملة مستقرة تسمى Colossus - من محطات اختبار نقاط البيع إلى قارئات البطاقات وكتب عينات الشركات المصنعة.

"محاولة الحصول على الأجهزة، الأمر يشبه هذه المعرفة السرية التي لا يستطيع أحد الوصول إليها"، قال ديلونج لـ Decrypt من مكتبه المنزلي في سان أنطونيو، تكساس.

تتكون الشركة من أربعة موظفين، وتتوقع أن تبدأ شبكة التوسع من الطبقة الثانية للإيثريوم في مارس، وهي مصممة بطريقة تستبدل التسوية المصرفية التقليدية بشبكة بطاقات ائتمان سيادية تتعامل مع عناوين حسابات المستخدمين كهويتهم الوحيدة.

جمعت Colossus 500,000 دولار في التمويل ما قبل البذور، وفقاً للوثائق المشاركة مع Decrypt. قدّرت تلك الاستثمارات قيمة الشركة الناشئة بـ 10 ملايين دولار، حسب قول ديلونج.

من الناحية النظرية، ستمكّن Colossus المستخدمين من "حرق بطاقاتهم من منازلهم"، لكن ديلونج أقر بأن بناء خدمة تمكّن أي شخص من الدفع مقابل الأشياء بالتشفير مع تجاوز الشركات القائمة مثل Mastercard وVisa لم يكن مهمة سهلة. وقد تواجه تلك الجهود عقبات غير متوقعة.

يتعلق جزء من ذلك بتعطيل العلاقات طويلة الأمد بين الشركات المشاركة في عملية التسوية وراء شبكات بطاقات الائتمان القائمة، والتي لم تُبنَ على مبادئ cypherpunk التي يلتزم ديلونج بغرسها في Colossus.

"لا ترى العديد من هذه الكيانات هذا كمشكلة لأنها أسست علاقة ثقة عالية الجودة نسبياً بمرور الوقت"، قال. "إنهم قادرون على التسوية بين جميع هذه البنوك المختلفة إما على الوعود أو القليل من الضمانات."

في عملية السحب التقليدية، ما يُعرف بالبنك المُصدر يعمل كحارس بوابة أساسي، يوافق على المعاملات بعد التحقق من الأرصدة والهويات بما يتماشى مع متطلبات اعرف عميلك (KYC) ومكافحة غسل الأموال.

يتناسب المُصدرون مع سلسلة من الوسطاء، والتي تشمل جمعيات الأعضاء مثل Mastercard وVisa التي تحدد قواعد شبكاتها، ومعالجي المعلومات الذين يتعاملون مع المراسلة التقنية، والمستحوذين الذين يديرون العلاقات مع التاجر، مثل Worldpay وFiserv.

تم تصميم Colossus لطي هذه المجموعة بأكملها من خلال التكامل الرأسي للمُصدر والمعالج وشبكة التسوية. بدلاً من الحاجة إلى بنك للموافقة على حركة الودائع، تستخدم شبكة الطبقة الثانية للشركة التوقيعات المشفرة لتشغيل تحويلات عملة مستقرة على الفور. من الناحية النظرية، هذا يعني انخفاض في الرسوم الإجمالية.

يحافظ الترتيب على الدور الذي يؤديه المستحوذون للتجار، حيث يعمل كآلية توزيع حاسمة لمحطات نقاط البيع الموجودة بالفعل في ملايين المتاجر. إنهم يعملون بشكل فعال كجسر لـ Colossus، مما يؤدي إلى تصفية تحويلات عملة مستقرة على السلسلة إلى التحويلات البنكية التقليدية التي تعتمد عليها الشركات لدفع النفقات.

"لا أعرف من أقنع كل هؤلاء الأشخاص في التشفير بأن التجار يريدون العملات المستقرة"، قال ديلونج. "إنهم يريدون عموماً شيئاً يمكنهم دفعه لمورديهم."

ليست مفاتيحك، ليست بطاقتك

على الرغم من أن التجار قد لا يجدون فائدة كبيرة في الاحتفاظ بالعملات المستقرة الآن، إلا أن الشركة تستخدمها بطريقة جديدة نسبياً - جمع أقل قدر ممكن من المعلومات حول عملائها. 

عندما يتعلق الأمر بتفسير الشركة لإطار تنظيمي للعملات المستقرة تم التوقيع عليه في القانون الفيدرالي العام الماضي، حددت Colossus أن قانون GENIUS لا يتطلب منها الالتزام ببروتوكولات الامتثال المصممة لمنع الجرائم المالية من خلال الحصول على معلومات شخصية كما يفعل المُصدرون، ولا الحصول على تراخيص نقل الأموال عبر الولايات.

قال ديلونج إن محدد تسلسل شبكتها، الذي يرتب ويجمع المعاملات قبل إرسالها إلى شبكة الإيثريوم، قد يحتوي على ميزات تصميم معينة للامتثال للعقوبات الصادرة عن مكتب مراقبة الأصول الأجنبية (OFAC) التابع لوزارة الخزانة الأمريكية.

سيؤدي ذلك في الأساس إلى تصفية المعاملات من خلال باب مركزي، دون إدخال القواعد المصرفية في الكود الأساسي لشبكة Colossus.

حاولت العديد من الشركات الناشئة إنشاء بطاقات مرتبطة بالتشفير بدون التحقق من KYC من قبل. لكن تلك التي تعتمد على شبكات من الشركات القائمة في مجال الدفع كافحت تاريخياً للحصول على جذب طويل الأمد، بما في ذلك UnCash، التي أعلنت عن إغلاقها فجأة الشهر الماضي.

في إعلان تم حذفه منذ ذلك الحين، أشارت UnCash بإصبع الاتهام إلى Mastercard. وقالت الشركة إن الإنهاء المفاجئ من قبل جهات إصدار البطاقات الخاصة بها يعادل "مقصلة شركات نظيفة".

أشارت UnCash إلى أن 90٪ من بطاقاتها كانت تعمل على شبكة Mastercard. ورد أن الشركة كانت من بين تلك التي تستفيد من "ثغرة" شائعة، حيث أصدرت آلاف البطاقات للموظفين المفترضين تحت هوية تجارية واحدة، وفقاً لـ Fintech Business Weekly.

يتم إنشاء معظم البطاقات المرتبطة بالتشفير من خلال شراكات مع Mastercard أو Visa. بينما يحاول ديلونج قطع هذا الاحتكار الثنائي من الحلقة إلى جانب المُصدرين، إلا أنه لا يزال يحترم الشركات مثل Coinbase وGemini التي تسلك "طريقاً سهلاً نسبياً" لبناء الزخم بسرعة.

"ما نفعله أكثر دونكيشوتية قليلاً في البداية، لكن له فوائد طويلة الأجل"، قال. "أعتقد أن فكرة أنه يجب عليك التحقق من KYC أو مكافحة غسل الأموال لبطاقة ائتمان سخيفة بعض الشيء."

ومع ذلك، أصبحت هذه المنتجات شائعة بشكل متزايد. سهّلت البطاقات المرتبطة بالتشفير 1.5 مليار دولار في حجم عملة مستقرة في أغسطس الماضي، مضاعفة من العام السابق، وفقاً لـ تقرير نشرته شركة التحليلات التشفير Artemis في وقت سابق من هذا العام.

وجد التقرير أن الشركات في أمريكا اللاتينية وأوروبا والشرق الأوسط وأفريقيا وجنوب شرق آسيا كانت واضحة في استخدام البطاقات المرتبطة بالتشفير كوسيلة "لاستهداف السكان الذين يواجهون احتكاكات مالية حادة"، بما في ذلك العملات المحلية التضخمية وضوابط رأس المال.

في الولايات المتحدة، أعرب بعض المشرعين عن مخاوف من أن قانون GENIUS لم يعالج بشكل كافٍ مخاوف التمويل غير المشروع قبل إقراره. وصف ديلونج Colossus بأنها شركة يمكن أن تجعل التشفير يشعر أكثر قليلاً مثل النقد، مع تمكين الناس أيضاً من العيش بشكل كامل على السلسلة.

دافع ديلونج لبناء Colossus شخصي إلى حد ما أيضاً. لقد تخلى عن الحسابات المصرفية كمكان لتخزين القيمة منذ سنوات، لكنه لا يزال يصفي العملات المستقرة بانتظام لتغطية الفواتير.

"أريد حقاً أن أحدث تأثيراً"، قال. "أعتقد أن هذه هي الشبكة الأخيرة التي ستمنحنا الحرية الكاملة."