إعطاء الأولوية للإنسانية لتحقيق أقصى قدر من النجاح في 2026

الاستراتيجيات التي يجب على المؤسسات المالية التركيز عليها لتحقيق النمو والاستقرار والربحية في العام المقبل وما بعده

مع بداية عام 2026، تقوم البنوك والاتحادات الائتمانية بتنفيذ خططها وخرائط الطريق الخاصة بها للأشهر المقبلة. بينما من المرجح أن تظل المخاوف الرئيسية مثل نمو الودائع وانضغاط هامِش الأولويات على مدار العام، فإن المؤسسات ستفعل جيدًا إذا لم تتجاهل أصحاب الحسابات الذين يعتبرون بالغي الأهمية لجميع جوانب أعمالها. يجب عليهم التطور من النظر إلى تفاعلات العملاء على أنها مجرد تفاعلات تشغيلية أو معاملات، وبدلاً من ذلك، كعلاقات حيوية ومستمرة كما هي حقًا.

لتحقيق النمو والربحية الحقيقيين في عام 2026، يجب على البنوك والاتحادات الائتمانية النظر في إعطاء الأولوية للاستراتيجيات الرقمية التي تكون شخصية وتتمحور حول الإنسان. من خلال الاستفادة الفعالة من بياناتهم وذكائهم لفهم أفضل لأصحاب الحسابات الحاليين والمحتملين، يمكن للمؤسسات تعزيز تلك العلاقات وبالتالي، امتيازات الودائع الخاصة بهم، وتحسين الميزانيات العمومية بشكل استباقي.

الحاجة الملحة لسبب تركيز البنوك والاتحادات الائتمانية على فهم أفضل للأهداف والاحتياجات المالية لأصحاب الحسابات مدعومةببيانات مقنعة.

مع استمرار تغيير التفاعلات والتوقعات الاستهلاكية في العصر الرقمي، تغيرت أيضًا آراءهم وعلاقاتهم مع مؤسساتهم المالية. وجد استطلاع حديث حول العلاقات المصرفية أن 67٪ من أصحاب الحسابات لا يشعرون بأنهم معروفون حقًا من قبل مؤسستهم المالية الأساسية، بينما يشعر 31٪ كما لو أنهم مجرد رقم حساب آخر. علاوة على ذلك، أكثر من نصف المستطلعين (53٪) سيفكرون في تبديل المؤسسات إذا قدمت أخرى تجربة أكثر تخصيصًا.

على الرغم من أهميتها لجميع أحجام المؤسسات، إلا أن هذا صحيح بشكل خاص للمؤسسات المالية المجتمعية حيث تستمر في خسارة الأرض، خاصة مع المستهلكين الأصغر سنًا. تبرز بيانات McKinsey كيف انخفضت حصة السوق لحسابات التحقق الأساسية للاتحادات الائتمانية من 17٪ إلى 13٪ ومن 24٪ إلى 15٪ للبنوك الأصغر حجمًا بين عامي 2015 و 2024. في الوقت نفسه، تواصل المزيد من الشركات غير المصرفية والشركات التقنية المالية استهداف المستهلكين الأصغر سنًا بقوة بتجارب رقمية أنيقة. بدون تحول في التركيز، تزيد مؤسسات المجتمع اليوم من مخاطر أن تصبح مؤسسات ثانوية أو ثلاثية لأصحاب حساباتهم، أو في النهاية، حتى أهداف الاستحواذ.

بغض النظر عن الحجم، للمساعدة في الحماية من هذه النتيجة، يجب أن تعطي المؤسسات المالية الأولوية لعدة مجالات رئيسية للعام المقبل.

استخدام الذكاء لفهم أفضل للعملاء وبناء علاقات أعمق

في حين أن أدوات مثل الذكاء الاصطناعي والتحليلات المتقدمة يمكن أن تكون محفزات للتغيير، فإن حالات استخدامها تتجاوز بكثير الأتمتة فقط. تتيح الاستفادة من هذه التقنيات لجمع الرؤى السلوكية وتقسيم العملاء للمؤسسات فهم أفضل لأصحاب الحسابات واحتياجاتهم، ثم العمل بفعالية على تلك المعلومات لتقديم خدمات ومنتجات شخصية ذات صلة. يخلق هذا فرص الولاء والنمو.

اقرأ المزيد عن التكنولوجيا المالية: مقابلة التكنولوجيا المالية العالمية مع Kristin Kanders، رئيس قسم التسويق والمشاركة، تطبيق Plynk

التطور لتقديم الإنسانية، جنبًا إلى جنب مع التكنولوجيا، في المشهد الرقمي

يجب أن تهدف البنوك والاتحادات الائتمانية إلى تحويل فروعها إلى "مراكز تجربة العملاء"، وتحويل الفرق من مجرد متلقي الطلبات إلى مديري علاقات استباقيين ممكّنين. نظرًا لأن أفضل التقنيات وحدها لا يمكنها تقديم الإنسانية، يجب على المؤسسات دمج التكنولوجيا المناسبة مع التعاطف الحقيقي لخلق تجارب ذات معنى يمكن أن تضع الأساس في النهاية لدفع المزيد من الفرص العضوية والفعالة.

التركيز بحزم على بناء امتياز إيداع قوي

تستمر قوة الودائع في أن تكون أساس التقييم لمؤسسات اليوم. تخاطر البنوك والاتحادات الائتمانية التي تفشل في حماية وتنمية قاعدة الودائع الأساسية الخاصة بها بخسارة ليس فقط حصة السوق ولكن أيضًا استقرار سعر السهم.

التحسين الاستباقي لصافي هامش الفائدة (NIM) والميزانيات العمومية

يجب أن تعطي المؤسسات الأولوية لاعتماد التسعير القائم على العلاقة خاصة للحسابات التجارية الحرجة، ثم استهداف وتعميق تلك العلاقات التشغيلية. من خلال تحديد وتحسين القروض المسعرة بإحكام والسعي لفهم أفضل لحساسية تسعير الودائع لتحسين نفقات الفائدة، يمكن للمؤسسات المالية الحفاظ على ربحيتها وسط أي تقلبات في الأسعار يشهدها السوق.

الاستعداد لزيادة نشاط الاندماج والاستحواذ (M&A) - وفهم عملائك

مع استمرار تباطؤ النمو العضوي واستحواذ المؤسسات الوطنية الأكبر والشركات التقنية المالية على المزيد من حصة السوق، من المحتمل أن تتسارع عمليات الاندماج والاستحواذ هذا العام. من الضروري أن تفهم المؤسسات من جميع الأحجام معدلات الاضطراب الخاصة بها ومجالات المشاكل الرئيسية.

المؤسسات المالية في نقطة تحول حقيقية. مع تزايد طلب المستهلكين على خدمات أكثر تخصيصًا، فإن البنوك والاتحادات الائتمانية التي يمكنها مزج الرؤية القائمة على البيانات الصحيحة والتكنولوجيا مع الإنسانية ستكون مجهزة بشكل أفضل لتلبية هذه التوقعات المتزايدة. من خلال توحيد بياناتهم وأدواتهم وفرقهم حول نهج يتمحور حول الإنسان للربحية، يمكن للمؤسسات أن تخلق بشكل أكثر فعالية تجارب ذات صلة، وتعزز نمو الودائع، وتدير ضغوط هامِش، وتبقى تنافسية. المؤسسات التي تتصرف بشأن هذه الروافع المترابطة بوضوح وسرعة ستكون في وضع أفضل بكثير للتنقل في تحديات 2026 وتحويلها إلى مزايا استراتيجية طويلة الأجل.

ظهرت مشاركة إعطاء الأولوية للإنسانية لتعظيم النجاح في 2026 لأول مرة على GlobalFinTechSeries.