المعطل الصامت: كشف الاحتيال الرقمي في الشبكات المالية لمنطقة آسيا والمحيط الهادئ

قبل وقت ليس ببعيد، كانت الخدمات المصرفية في منطقة آسيا والمحيط الهادئ تعني الوقوف في طابور في فرع، وملء أوراق، والانتظار بصبر لمعالجة المعاملات.

كان الاحتيال، عندما يحدث، مرئيًا نسبيًا وغالبًا ما يكون من السهل احتواؤه، وكانت الأوراق النقدية المزيفة والتوقيعات المزورة أو التلاعب بالشيكات من المخاطر التي تراقبها البنوك عن كثب.

كانت تلك التهديدات ملموسة ومحلية ومحدودة النطاق. لكن اليوم، أصبح التباين صارخًا.

تتحرك المدفوعات بسرعة نقرة واحدة، وتُستخدم المحافظ الرقمية بسهولة كما كان النقد في السابق، وتتم تسوية المعاملات عبر الحدود في ثوانٍ، ووكلاء الذكاء الاصطناعي الحديثون موجودون هنا لمساعدتنا على الإنفاق على أشياء مختلفة قبل أن نشعر بالذنب حيال ذلك.

فتح هذا التقدم فرصًا رائعة للشركات والأفراد على حد سواء، لكنه خلق أيضًا مسارات جديدة للجريمة.

لم يعد الاحتيال يتعلق بشيك مزور أو محفظة مسروقة؛ بل يتعلق بهجمات غير مرئية ومتطورة تستغل كل قناة رقمية.

كل ابتكار جديد مصمم لجعل المدفوعات أسرع وأكثر سهولة قد خلق، بدوره، فرصًا جديدة لأولئك الذين ينوون استغلال النظام، وهو واقع ينعكس في البيانات الإقليمية الأخيرة، حيث لا يزال الأمن السيبراني يمثل الخطر الرئيسي لمنطقة آسيا والمحيط الهادئ (64٪)، وارتفع الاضطراب الرقمي، بما في ذلك الذكاء الاصطناعي، من 30٪ العام الماضي إلى 36٪ اليوم، مع توقعات بالوصول إلى 55٪ خلال ثلاث سنوات.

معًا، يلتقطون التحدي المزدوج الذي تواجهه المنطقة: الحاجة إلى تأمين النظم البيئية المالية الرقمية المتزايدة مع التكيف مع مشهد التهديدات المتغير بسرعة والمدعوم بالأتمتة والذكاء الاصطناعي.

منطقة تعرّفها التناقضات

تعد منطقة آسيا والمحيط الهادئ موطنًا لبعض من أكثر الاقتصادات تقدمًا رقميًا في العالم، وكذلك الأسواق التي بدأ فيها ملايين الأشخاص للتو في تجربة الخدمات المالية عبر الإنترنت.

في سنغافورة أو أستراليا، يتوقع العملاء أن تستخدم بنوكهم كشف الاحتيال المتقدم في الوقت الفعلي، بينما في أجزاء من جنوب شرق آسيا، تجلب مبادرات الشمول المالي المستخدمين لأول مرة إلى المنصات الرقمية، غالبًا مع وعي محدود بالمخاطر المعنية.

يضيف تنوع الأطر التنظيمية عبر المنطقة طبقة أخرى من التعقيد.

النتيجة هي بيئة غنية بالفرص، ولكنها جذابة بنفس القدر للمحتالين الذين يزدهرون على التجزئة والاستعداد غير المتكافئ.

جعل هذا المزيج من أحجام المعاملات الكبيرة، ومستويات المعرفة الرقمية المتفاوتة، والرقابة غير المتسقة من منطقة آسيا والمحيط الهادئ هدفًا رئيسيًا.

على سبيل المثال، يظهر تقرير واحد من VISA أن 36 دولارًا أمريكيًا من كل 1000 دولار أمريكي من طلبات التجارة الإلكترونية المقبولة في منطقة آسيا والمحيط الهادئ تبين أنها احتيالية، ويتم رفض 55 دولارًا أمريكيًا إضافيًا بسبب شكوك الاحتيال.

في الوقت نفسه، تسلط شركة استخبارات التهديدات المتخصصة Group-IB الضوء على التهديد المتزايد لهجمات اختبار بيانات الاعتماد القائمة على الذكاء الاصطناعي في منطقة آسيا والمحيط الهادئ، حيث تقوم الأتمتة بالتحقق من صحة بيانات الاعتماد المسروقة من خلال معاملات دقيقة وغير مكتشفة.

في مثل هذه البيئة، تحاكي هجمات الاحتيال الإلكتروني أساليب الاتصال الرسمية بدقة غريبة، وتنزلق الهويات الاصطناعية عبر أنظمة التحقق القديمة، ويستخدم المحتالون البيانات الشخصية المسروقة ليس فقط لارتكاب جرائم لمرة واحدة ولكن لبناء ملفات تعريف كاملة تبدو أصلية على السطح.

ملفات الاحتيال عبر أسواق آسيا والمحيط الهادئ الرئيسية

في ماليزيا، رفعت الجهات التنظيمية التوقعات حول مراقبة المخاطر في الوقت الفعلي والتحليلات القائمة على السلوك مع انتشار المدفوعات المتنقلة وعمليات الاحتيال عبر الإنترنت.

بينما في الفلبين، يعكس ارتفاع تشريعات مكافحة احتيال الحسابات الضعف المتزايد لمستخدمي التمويل الرقمي لأول مرة الذين قد يفتقرون إلى الوعي بمتجهات الاحتيال. في إندونيسيا، أدى التبني السريع للمحافظ الرقمية وسكك الدفع عبر الحدود والتحويلات القائمة على رمز الاستجابة السريعة إلى توسيع سطح الهجوم، مما أدى إلى تعزيز الرقابة على البنية التحتية لنظام الدفع.

وفقًا لتقارير Group-IB الإقليمية، كانت شركات الخدمات المالية في منطقة آسيا والمحيط الهادئ من بين القطاعات المستهدفة الأولى، مع تسجيل أكثر من 40 هجومًا في عام واحد فقط.

تؤكد هذه الأنماط أن البنوك وشركات التكنولوجيا المالية في منطقة آسيا والمحيط الهادئ يجب أن تتبنى منصات إدارة الاحتيال القادرة على تحليل الروابط في الوقت الفعلي، والنماذج القائمة على السلوك، وتحليلات القنوات المتعددة وتسجيل مخاطر الأجهزة لمواكبة التهديدات المتطورة.

لماذا تفشل المناهج التقليدية

لقد ولت أيام الاعتماد على التحقيق بعد الحدث. في الوقت الذي يستغرقه تحديد والتحقيق في تحويل مشبوه، قد يكون المحتال قد قام بالفعل بتوجيه الأموال عبر حسابات وولايات قضائية متعددة، مما يجعل الاسترداد شبه مستحيل.

لا يمكن للفحوصات اليدوية، مهما كانت صارمة، التعامل مع السرعة الهائلة وحجم المعاملات الرقمية اليوم.

المؤسسات المالية التقليدية التي لا تزال تعتمد على حلول الاحتيال القديمة وبالتالي الدفاعات التفاعلية لن تتعامل مع عشرات من وكلاء الذكاء الاصطناعي الآليين، المدربين على تكرار سلوك العملاء.

يجب أن يتم تحديث قواعد بيانات سيناريو الاحتيال والقواعد في الوقت المناسب وبشكل استباقي، عبر كل قناة.

لذلك، السؤال الذي يجب أن تطرحه كل مؤسسة مالية على نفسها اليوم - هل آليات الوقاية مستعدة ومضبوطة لاكتشاف ووقف عملية احتيال متقدمة تديرها الذكاء الاصطناعي في الوقت الفعلي أم حان الوقت لترقية رئيسية؟

دور التكنولوجيا

هنا تحدث منصات إدارة الاحتيال المتقدمة فرقًا. إنها تغير قواعد اللعبة.

على عكس الأنظمة القديمة، تقدم الحلول الحديثة تقنيات حديثة لمكافحة الاحتيال مثل تحليل الروابط، واتخاذ القرارات الآلية المدعومة بالذكاء الاصطناعي والتحليلات، ونمذجة السلوك.

مع نشر البرمجيات كخدمة - يتم تحديث القواعد والمعلومات الاستخباراتية وقواعد البيانات باستمرار، باتباع أحدث التقنيات الموجودة في المجتمعات.

في بلدان مثل هونغ كونغ، وصل اعتماد التكنولوجيا التنظيمية بالفعل إلى 97٪ بين الشركات التي شملها الاستطلاع واعتماد الذكاء الاصطناعي إلى 75٪ كما أفادت هيئة النقد في هونغ كونغ.

مع إدارة الاحتيال SmartVista من BPC، تستفيد المؤسسات المالية من التكنولوجيا المدعومة بالذكاء الاصطناعي مع قواعد مدعومة بالتعلم الآلي لنمذجة السلوك وتحليل الروابط للتنبؤ بأنماط النشاط الاحتيالي قبل حدوثه.

تكتسب المؤسسات المالية نظرة على عملائها تمتد عبر كل قناة، سواء كانت الدفع عبر الإنترنت، أو الرقمية، أو مدفوعات التجار، أو معاملات الخدمات المصرفية الأساسية.

تدعم إدارة الاحتيال SmartVista التحقق عبر الإنترنت، وشبه الوقت الفعلي، وغير المتصل بالإنترنت مع قواعد احتيال قابلة للتخصيص، وتكوين منخفض الكود/بدون كود، ومتعدد المؤسسات، وتحليل الروابط وقدرات التحليلات المرئية.

يسمح للمستخدمين باختبار القواعد على البيانات التاريخية، واستخدام خوارزميات المطابقة الضبابية، وإدارة نماذج تسجيل التعلم الآلي ومجموعات البيانات بشكل مستقل من خلال واجهة مستخدم بديهية.

جوناثان باوتيستا، المدير التجاري، آسيا والمحيط الهادئ، BPC حول المرونة في النشر:

دروس من الممارسة

تظهر الخبرة عبر المنطقة أن الانتقال من الضوابط المجزأة إلى نهج متكامل واستباقي لا يقلل من الخسائر المالية فحسب، بل يعزز أيضًا ثقة العملاء.

مثال حديث هو بنك Co-opbank Pertama في ماليزيا، الذي اعتمد إدارة الاحتيال SmartVista من BPC في السحابة لتعزيز دفاعاته.

من خلال الابتعاد عن الفحوصات اليدوية بعد الحدث وتبني مراقبة المخاطر في الوقت الفعلي والتنميط القائم على السلوك، وضع البنك نفسه لوقف الاحتيال بالسرعة التي يحدث بها.

يضيف جوناثان باوتيستا.

تشمل بعض الأمثلة بنك ميزان في باكستان الذي نشر إدارة الاحتيال SmartVista على مستوى المؤسسة لحماية جميع المدفوعات من أجهزة الصراف الآلي ونقاط البيع والهاتف المحمول إلى قنوات التجارة الإلكترونية؛ اعتمد بنك DSK في بلغاريا إدارة الاحتيال على مستوى المؤسسة لتقوية كل نقطة اتصال رقمية؛ قدم BIM في موريتانيا إدارة الاحتيال SmartVista ويستفيد الآن من المنصة المركزية لاعتراض 100٪ من العمليات الاحتيالية المحتملة؛ وفي أمريكا اللاتينية، اختار Banco Finandina SmartVista 3-D Secure 2.0 من BPC لحماية أعمال التجارة الإلكترونية الخاصة به من البداية إلى النهاية.

أسواق مختلفة، وواقع تنظيمي مختلف ولكن منصة واحدة مع نتائج قوية باستمرار.

تظهر هذه الحالات نقطة مهمة: إدارة الاحتيال ليست مجرد نشر التكنولوجيا، بل تتعلق ببناء الثقة، وحماية السمعة، وضمان بقاء الخدمات المالية آمنة دون خلق حواجز للمستخدمين الشرعيين.

في بيئة منطقة آسيا والمحيط الهادئ شديدة التنافسية، حيث تتزايد توقعات المستهلكين وتدفع الجهات التنظيمية نحو رقابة أقوى، تحقيق هذا التوازن ليس عاملاً مميزًا، بل ضرورة.

مسؤولية مشتركة

لا يمكن لأي مؤسسة واحدة معالجة الاحتيال بمعزل عن غيرها. تلعب الجهات التنظيمية دورًا مركزيًا في وضع المعايير وتشجيع الشفافية.

يجب على التجار وشبكات الدفع التأكد من أن أنظمتهم ليست الحلقات الأضعف في السلسلة.

يجلب مزودو التكنولوجيا، مثل BPC، الأدوات والخبرة لجعل الحماية على مستوى المؤسسة ممكنة.

لكنها في النهاية مسؤولية المؤسسات المالية لدمج هذه العناصر في استراتيجية متماسكة، قبل أن يمكن استغلال نقاط الضعف على نطاق واسع.

ماذا يمكننا أن نستنتج في مكافحة الاحتيال؟

لطالما ظل الاحتيال يلقي بظلاله على تقدم التمويل. ما تغير هو سرعته ونطاقه وتطوره.

في اقتصاد منطقة آسيا والمحيط الهادئ الرقمي اليوم، يجب أن تكون الوقاية من الاحتيال أكثر من مجرد فكرة لاحقة أو تمرين امتثال؛ يجب أن تعامل كحجر زاوية للمرونة والنمو.

المؤسسات المالية التي تستثمر في إدارة الاحتيال الاستباقية والذكية لن تحد من الخسائر فحسب، بل ستبني أيضًا الثقة التي تدعم النجاح على المدى الطويل.

أولئك الذين يفشلون في التكيف يخاطرون بأكثر من الضرر المالي، فهم يخاطرون بتآكل الثقة التي تبقي العملاء مشاركين.

للمؤسسات التي تسعى للحصول على إرشادات عملية، طورت BPC دليلاً "تشريح المحتال الجديد" للحصول على رؤى عميقة حول الاحتيال الحديث وكيفية مواجهته بفعالية، وما هو أسلوب عمل المحتال والاستراتيجيات الفعالة لتعزيز أمن كل قناة عمل.

هذه الرؤى، إلى جانب قدرات SmartVista المثبتة، تساعد بالفعل المنظمات في جميع أنحاء المنطقة على حماية كل معاملة، على كل قناة.

ظهر المنشور المعطل الصامت: كشف الاحتيال الرقمي في شبكات APAC المالية لأول مرة على أخبار التكنولوجيا المالية الفلبين.