بدعم قدره مليون دولار، تقوم زازو ببناء تجربة مصرفية على غرار ميركوري للشركات الصغيرة والمتوسطة الأفريقية

Zazu، وهو نظام تشغيل مالي رقمي مصمم للشركات الصغيرة والمتوسطة الأفريقية، جمع مليون دولار في تمويل ما قبل البذرة لتسريع انتشاره في جنوب أفريقيا والمغرب ووضع الأساس للتوسع الأفريقي الأوسع في عام 2026.

شهدت جولة التمويل هذه مشاركة من Plug and Play Ventures، بالإضافة إلى مستثمرين ومؤسسي شركات التكنولوجيا المالية من Launch Africa Ventures وAUTO24.africa وPaymentology وChari وFiat Republic، والعديد من الأعضاء المؤسسين لشركات التكنولوجيا المالية الأوروبية الناشئة مثل Qonto وSolarisbank.

تأسست Zazu في عام 2024 من قبل رينس جاكوبس وجيرمان بحري، وكلاهما موظفان سابقان في شركة الخدمات المصرفية الألمانية Solarisbank، وتضع Zazu نفسها كتجربة مصرفية على طراز "Mercury" لأفريقيا. مع وجود أكثر من 50 شركة صغيرة ومتوسطة بالفعل في الإصدار التجريبي وقائمة انتظار تتجاوز 1000 شركة، تهدف الشركة الناشئة إلى حل فجوة التمويل التي تؤثر على "الوسط المفقود" في أفريقيا.

الوسط المفقود

يعاني المشهد الاقتصادي الأفريقي من أزمة مستمرة تُعرف باسم "الوسط المفقود". في أسفل هرم التمويل، يتم خدمة رواد الأعمال الصغار من خلال شبكة قوية من مؤسسات التمويل الصغير ووكلاء الأموال المتنقلة. في القمة، تتلقى التكتلات الكبيرة والشركات متعددة الجنسيات خدمة متميزة من الشركاء المصرفيين. 

في وسط ذلك الهرم، حيث توجد 50 مليون شركة صغيرة ومتوسطة في القارة، والتي تشكل العمود الفقري للاقتصاد، يوجد فراغ. على الرغم من مساهمتها في الناتج المحلي الإجمالي للقارة، تواجه هذه الشركات فجوة تمويلية تقدر بأكثر من 330 مليار دولار. بالنسبة للمؤسس الحديث، يظهر هذا الفشل كعائق إداري، حيث يمكن أن يستنفد الوصول إلى الخدمات المالية الوقت والموارد. 

"لدى البنوك التقليدية إجراءات ومقاييس قديمة جدًا حول كيفية تعاملها مع الشركات الصغيرة والمتوسطة"، كما يقول جاكوبس. "هناك تناقض كبير في الوقت الحالي بين الأدوات اليومية التي تستخدمها الشركات الصغيرة والمتوسطة مقابل نوع الأدوات التي يستخدمونها في بيئتهم المصرفية."

من التفكيك إلى إعادة التجميع

وفقًا لجاكوبس، تم تحديد ابتكار التكنولوجيا المالية في أفريقيا من خلال الشركات الناشئة التي تطلق تطبيقات مستقلة لقطاعات محددة مثل كشوف المرتبات والفواتير والإقراض والتجارة، مما يجبر الشركات الصغيرة والمتوسطة على إدارة أموالها عبر لوحات قيادة مجزأة. تضع Zazu نفسها كنظام تشغيل مالي معاد تجميعه للشركات الصغيرة والمتوسطة يقدم الفائدة الأساسية للبنك، بما في ذلك الحسابات والبطاقات والتحويلات. تم بناء نظامها البيئي حول تكاملات مدفوعة بواجهة برمجة تطبيقات جديدة للاتصال أولاً بأدوات التمويل، بما في ذلك مسك الدفاتر وإدارة الضرائب وكشوف المرتبات وإدارة جداول رأس المال، قبل التوسع في مجموعات الإنتاجية مثل منصات التجارة الإلكترونية وبرامج الموارد البشرية وإدارة علاقات العملاء.

في أساس عروض Zazu توجد مجموعة الخدمات المصرفية الأساسية المصممة للشركات وموظفيها. يسمح للشركات بإنشاء حسابات منفصلة حسب المحافظ والأدوار وحدود الإنفاق والأشخاص الذين يتعاملون مع العمليات اليومية. بدلاً من مشاركة بطاقة شركة واحدة، يمكن لصاحب العمل إصدار بطاقات مادية أو افتراضية على الفور مصممة لأدوار وسياقات محددة. 

بشكل حاسم، تعالج Zazu أيضًا الاقتصاد غير الرسمي حيث تتميز بتدفق تأسيس رقمي يساعد الشركات غير المسجلة على إضفاء الشرعية على عملياتها، وضمان إمكانية دخولها إلى النظام المصرفي الرسمي، والبقاء متوافقة مع اللوائح المحلية.

توفر المنصة أيضًا رؤى ونقاط بيانات تكشف عن التدفق النقدي للشركة واتجاهات الإيرادات وتوقعات المدرج وأنماط الإنفاق. كما تعمل كمساعد مالي آلي ينشئ مهام وتذكيرات للفواتير غير المدفوعة أو الالتزامات القادمة. يمكن للمستخدمين تكوين النظام لاقتطاع نسبة مئوية تلقائيًا من كل فاتورة واردة إلى صندوق النفقات الرأسمالية، مما يضمن عدم مهاجمة أزمات السيولة للشركة في نهاية السنة المالية.

لكي يفهم أصحاب الأعمال كيفية عمل أعمالهم، تتصل Zazu أيضًا بمنصات المحاسبة وبوابات الدفع من خلال واجهة موحدة تمنح صاحب العمل صورة في الوقت الفعلي عن صحتهم المالية.

على عكس بعض البنوك الرقمية الجديدة ذات المجموعة الكاملة، لا تسعى Zazu للحصول على تراخيص مصرفية. بدلاً من ذلك، تعمل وفق نموذج الشراكة أولاً، حيث تعمل مع البنوك التجارية المنظمة في كل سوق للتعامل مع الامتثال وإعداد التقارير بينما تركز Zazu على تكاملات الطرف الثالث وتجربة المستخدم والطبقة التجارية. 

في جنوب أفريقيا، تعمل Zazu مع بنك تجاري مرخص بالكامل، بينما في المغرب، تتشارك مع Chari، إحدى أولى منصات الخدمات المصرفية المدفوعة بواجهة برمجة التطبيقات التي تعمل بموجب ترخيص الدفع.

تدير الشركة نموذجًا ثلاثي المراحل لتوليد الإيرادات. تفرض رسوم اشتراك شهرية لحزمة المنصة. ستقدم Zazu تسعيرًا متدرجًا يتضمن خطة أساسية للعاملين المستقلين والتجار المنفردين، إلى جانب خيارات Premium وPro للفرق الأكبر. ستفتح هذه المستويات العليا ميزات متقدمة مثل الحسابات المتعددة وسير العمل المدعوم بالذكاء الاصطناعي. في حين أن التسعير النهائي لم يتم الإعلان عنه بعد، يقول المؤسسون إنه سيكون بديلاً أكثر بأسعار معقولة للشركات التقليدية. 

تولد المنصة أيضًا إيرادات الشبكة من خلال رسوم تبادل البطاقات والفائدة على الودائع، وتكسب إيرادات العمولة من خلال سوقها، حيث يدفع شركاء الطرف الثالث مثل المقرضين أو شركات التأمين رسومًا عندما يستخدم عملاء Zazu خدماتهم.

تعتمد الشركات الصغيرة والمتوسطة في أفريقيا على منصات مثل Kuda Business وTymeBank وFairMoney وBumpa التي تعالج أجزاء من سير عمل الشركات الصغيرة والمتوسطة، بما في ذلك الخدمات المصرفية وإدارة المخزون والائتمان. تقول Zazu إن تمايزها هو هندستها المعاد تجميعها: العمل كغراء للميزات المصرفية، بدلاً من بناء كل واحدة داخليًا، وتركيزها الوحيد على الشركات، وليس تجار التجزئة. تقول إن تكاملاتها نشطة بالفعل مع Paystack وShopstar وOzow وأكثر من 20 شريكًا في النظام البيئي في جنوب أفريقيا والمغرب.

Zazu تعمل بالفعل في المغرب وجنوب أفريقيا، مع أكثر من 1000 تسجيل للشركات الصغيرة والمتوسطة في قائمة الانتظار وهي حاليًا في مرحلة الاختبار التجريبي مع أكثر من 50 شركة صغيرة ومتوسطة. حصلت الشركة الناشئة أيضًا على اعتراف عبر دوائر الابتكار العالمية، بما في ذلك اختيارها في برنامج Visa Accelerator.

مع تأمين رأس مال ما قبل البذرة، تتحرك Zazu بسرعة للاستفادة من جاذبيتها المبكرة. تخطط الشركة لفتح جولة البذور في أوائل عام 2026 لدعم توسع أفريقي أوسع وإطلاق منتجات مالية جديدة مصممة لرواد الأعمال. 

"نحن ننوي بالكامل أن نكون نشطين في مختلف البلدان وإيجاد الطريقة الصحيحة لربط تلك البلدان معًا والحصول على شبكة أكبر من المنتجات التي يمكننا العمل معها"، كما يقول جاكوبس.